案例 | 汇丰银行开展的跨国供应链金融服务

汇丰银行现在是一家位于英国的大型国际性金融机构。但汇丰银行其实最早是由一个苏格兰人在1863年于香港创办的，在随后100多年的时间里，汇丰银行都是一个面向香港和中国内地的一个区域型银行。

直到上世纪80年代，汇丰银行把握时机，将总部迁到了伦敦，然后又通过一系列大张旗鼓地招兵买马、兼并收购，逐渐逆袭成一个全球性的大银行。目前，汇丰银行在全世界85个国家和地区设立了将近1万家分支机构。

其实，汇丰银行很早就开展贸易融资业务了。它从1860年代到1980年代，在香港亲眼见证了从清末打开国门到新中国改革开放的整部中国近现代史。在那段动荡的岁月里，汇丰银行在贸易金融业务，主要是面向进出口商人提供资金融通，包括汇票、信贷、货币的结算和兑换，以及华侨汇款等业务。而且，当时汇丰银行还利用银行的信用中介职能，把中外贸易、贸易结算和资金融通三者结合起来，完成了中外之间债权和债务的清偿以及货币的转移。

汇丰银行利用它自身的专业技能和信用优势，帮进出口商人代收货款、拆兑钱、不同币种的兑换等，尽一切可能为贸易双方提供金融上的便利。这种准一站式的服务模式在当时来说是非常先进的了。

汇丰走向国际化之后发现目前国际贸易环境正在发生深刻变化。因为它主要面向西方发达国家的企业，所以它发现这些企业更倾向于从别国直接进口采购，而且随着进口贸易越来越频繁，供应链上下游的关系也越来越紧密。

因为西方企业往往是议价能力强的一方，所以赊销越来越普遍。再有就是这些大企业很多都是上市公司，都希望优化资金的财务报表，把不挣钱的、占用资源的非核心业务外包，以此提升运营效率和资金周转率。面对这些新需求，汇丰银行便因地制宜地开展了自己的跨国供应链金融业务。

下面这个例子是汇丰银行给一家汽车配件生产企业制定的方案。

客户A为了降低成本打算从亚洲采购原材料，但是客户A对亚洲的行情不了解，缺乏采购的渠道和经验，也不了解当地的政策法规。

同时，客户A的采购量很大，在亚洲寻找了多家供应商之后，各种贸易单证处理起来非常麻烦。汇丰银行为客户A设计的方案中融入了单证处理服务和应收账款贴现。

首先，客户A跟亚洲供应商签订交易合同；然后客户A就近向汇丰银行提交电子合同；这时供应商向客户A发货，然后向其所在地的汇丰银行提交发货的相关文件；供应商所在地的汇丰把交易的相关文件进行备案后，向客户A所在地的汇丰银行移交相关文件，客户A所在地的汇丰核验这些文件并确认无误后与客户A在线审阅这些文件，并接受客户A提供的应付货款的发票。

等这些都完成了，客户A所在地的汇丰向供应商所在地的汇丰提供贴现款项，并经此向供应商支付贴现货款；最后等货款到期后，客户A向其所在地的汇丰银行支付全额货款。

下面再来看一个汇丰银行给一家无线产品的企业制定的方案。

客户B总部在美国，它希望延长应付账款的账期，一方面避免占用自己的运营资金，另一方面可以优化自己的财务报表。但是B的供应商缺乏其他资金来源，再延长账期就揭不开锅了。汇丰银行这时候根据客户B的信用状况，为它的供应商提供了应收账款贴现服务。

首先客户B和供应商签订交易合同，供应商向客户B发货并且交付交易单证；然后供应商向汇丰提出融资申请并提交相关票据，在汇丰跟客户B确认票据无误后，就可以向供应商提供贴现融资了。最后等应收账款到期了，客户B向汇丰支付全额货款。

通过以上两个例子可以发现，汇丰银行提供的融资模式本身并不复杂，难就难在国际化的操作上。首先要有全球化的规模，然后要有国际化的业务水平，了解各地的商贸行情。这种业务，只有规模大的金融机构才有实力开展，这也是我国众多商业银行未来的一个发展目标。

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