一文解答多重质押、支付系统、账户监管、ABS发行等问题

万联网在线微课堂 , 万联供应链金融学院 , 2019-12-21 , 浏览:1

Hi,堂主近期整理了万联微课堂直播中提问得比较多,也是大家比较关心的在供应链金融领域中的几个问题,并邀请了各位行业大咖来进行解答,希望对您有帮助。如您对以下问题有不同的看法和答案,欢迎关注我们并在后台留言说出您的看法。


Q1:如何避免货物的多重质押?

 

在我们做的案例里面,这种并不是属于单纯的过继,而是基于整个产业链的货所做的信用保障。


首先会接入到相关的系统,比如对接订单系统,货物积压后,系统显示的状态也会改变;其次是跟中登网进行对接,货物积压后会进行登记,货物解押后也会做解押处理的登记;还有就是要把相关的监管方拉进来做信用的监管和担保,也可以结合区块链、物联网的技术来做,比如有些公司会基于在线的电子仓单来做,但是这个要结合不同行业不同商品来做,因为有些商品不一定适合。


最有效的是不能单纯做质押,一定是基于整个链条来做。货物质押只是其中一个点,基于产业上相关的数据和信息来做多重的判断,这比单纯看货的角度要好很多。

 

——汇融信息创始人 曾再兴

Q2:为什么B2B平台要接入支付系统?

 

在整个B2B里面,确实很多平台是没有支付的。但是在整个B2B解决方案中,假如要对整个平台进行估值时,就会涉及到交易流水。虽然说交易量的数据摆在那里,但是那是平台的交易量,并不是银行的流水。

 

另外,如果在这个过程中要做金融,没有支付的话又如何做风控?比如给大企业专门做采购,但是付款并不在平台上完成。如果采购的买方在线下付款并且想做保理,虽然你看到了贸易的真实性也无法控制资金。无法控制回款资金就意味着无法控制风险,这就是为什么要接入支付的原因。

 

另外,还要看平台是做自营还是撮合的。如果平台是做自营的,不接入支付系统就需要很多财务人员来解决对账的问题,比如订单状态发货等信息都是通过支付系统来解决的,接入支付能让你效率更高,交易更安全。

 

——壹诺金融总裁 张明裕

Q3:保理应该如何做好回款账户的监管?

 

旧的保理业务一般是跟借款方通过银行建立共管账户,一些明保理明确指定回款账户为资金方的账户。回到产业互联网以后,有可能和贷款主体来建立共管账户,或者要求回款主体改变他的回款路径,把资金的回款账户改成资金方的账户。但这样的模式已经不是一个最优的解决方案。

 

目前比较好的解决方案是在B2B电商平台上,目前有一些银行和第三方支付都可以建立很好的账户体系,这个账户主体看起来是借款主体本人的账户,但实际上账户的操作和监管权已经交给了资金方或B2B的电商平台方,他们可以完成借款账户的监管以及回款路径后资金路径的监管。

 

——众链云CEO 冷雪冬

Q4:为什么中小企业很难通过发行ABS来融资?

 

目前看来,市面上成功发行的供应链金融ABS通常都是资信非常好的主体,例如超大型地产商碧桂园、万科,以及京东、小米等。

 

规模偏小的企业想要发行供应链金融ABS是不容易的,但是如果通过和信托公司合作,资产沉淀在信托端,然后以信托作为资产来发行是可以成功的,比如云南信托发行的农分期ABS。

 

另外,如果是公募ABS,要求和其他资产类型是差不多,第一是融资的主体信用,第二才是资产本身的信用。

 

——云南国际信托研发部总经理 王和俊

Q5:为什么大宗和农产品不适合做应收账款的融资?

 

因为大宗商品毛利太低,有的甚至不到1%的毛利,是很难拥有1%的净利的。因为按照我们的模型推测,1%的净利可以支持12%的综合融资成本。像大宗商品这样毛利过低的是很难支持,所以我们认为大宗商品可能存在这样的风险。当然,如果毛利和静利比较高可以另当别论。

 

农鲜产品很可能因为变质等问题导致应收账款难以追回,比较容易因为合同问题产生合同纠纷。当然,如果保鲜技术足够好,有些农鲜产品还是可以操作的。比如有些冷链供应链企业的保鲜技术比较好,可以控制因为质量问题而导致的纠纷就可以,最主要看股东的风险偏好和把控力。

 

——蕙臣信用创始人兼CEO 张遂泉 

■ 整理 | 万联供应链金融学院

■ 来源  | 万联网在线微课堂



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