花旗银行的跨国供应链金融模式

今天给大家介绍一下商业银行开展供应链金融业务的一种模式——跨国供应链金融。

跨国供应链金融就是银行通过自己在其他国家的分支机构，为国际贸易提供跨国的金融服务。因为涉及不同的政治体制、法律法规、贸易流程等，因此有能力开展跨国供应链金融的银行，规模一般都比较大，而且要在这些方面有充足的经验。

这种金融业务也不仅仅是提供流动资金这么简单，很多时候银行还要帮企业处理外国的单证以及提供营运资金咨询之类的服务。

所以能够开展跨国供应链金融业务的，基本上都是具有国际化背景的大型商业银行，比如花旗银行。

花旗银行的创立最早可以追溯到1812年，总部在美国纽约，现在在全世界将近150个国家和地区设有分支机构。它无论是在资产规模、全球连锁数量、业务门类等在全世界都是数一数二的，目前在100多个国家为2亿多客户服务，这些客户上到国家政府、商业巨贾，下到普通市民。

业务范围不但包括基本的信贷、投资，还有经纪、保险、资产管理等等。所以，庞大的企业规模、齐全的业务范围，以及丰富多样的客户群体，都为花旗银行开展国际化供应链金融业务打下了坚实的基础。

花旗银行通过调查发现，全球经济的持续萎缩已经导致很多产业的中上游供应商难以保持持续稳定的半成品供应。调研中还发现所有客户跟它的上游供应商面临最棘手的问题就是应收账款账期过长，导致了上游的营运资金被大量占用。

因此花旗银行就专门开辟了一个“供应商融资系统”，帮助供应商缓解资金压力。

其实，这个融资系统的模式也很简单。大体来说，就是当供应商形成了向下游客户的应收账款之后，下游客户向花旗银行的融资系统提交系统认可的发票；然后供应商审核花旗银行得到的发票，主要是核对日期和金额；审核无误后，花旗银行就买进供应商的应收账款，向供应商提供融资；最后，等应收账款到期后，下游客户向花旗银行支付全额货款。

有的朋友看到这里可能不禁想说，这不就是保理吗？没错，但保理的流程虽然看起来简单，但要在跨国交易之间开展保理业务就一点也不简单。

比如，花旗银行的这种名为“供应商融资系统”的国际保理业务，需要在处理不同国家间复杂的票据方面具有高超的专业技能和丰厚的实践经验。

另外，花旗银行在全世界100多个国家设有办事机构，能够处理国际贸易的多币种一站式服务。花旗银行还能根据客户当地的市场状况，提供一个应收账款池，这跟保理池业务差不多，但这种国际间的保理池业务，也要依靠银行本身具有的庞大业务网络，否则根本驾驭不了。

花旗银行的跨国供应链金融业务的特点就是关注供应链中的整个交易过程，利用自身庞大的全球业务网络，为客户提供国际化的一站式金融服务。

所以银行开展的国际贸易融资业务，是一种交易性的供应链金融业务，银行不应该只是关注客户在贸易中某一两个环节的需求，还更应该关注客户在整个贸易周期中的需求，这个贸易周期是从买卖双方签订合同开始，到最后各方收回各自的货、款为止。

虽然花旗银行看似只是提供一种商业保理服务，但在国际贸易中开展保理乃至保理池的业务，需要具备很多国际化的技能。

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