真知灼见:人大商学院宋华供应链金融观点集锦

万联网 , 叶秋香 , 2019-12-26 , 浏览:2368

近年来,供应链金融在我国迎来了高速的发展,这方面有两个最重要的原因,一是国办84号文的发布,对于供应链金融的发展给予了极大的肯定,这来自政府的声音极大的振奋了从业者的信心,使得从业者更加热情的参与到供应链金融的发展中来。另一方面,供应链金融自身融入上下游整合四流的特点,可以很好的解决中小微企业的融资困境,也成为了它备受推崇的原因。


供应链金融发展到今日,我们必须承认,供应链金融帮助很多贷不到款的小企业获得了快速回笼资金、快速周转的发展机会;但与此同时,随着供应链金融的高度发展,这个领域里也开始乱象丛生,各类风险事件层出不穷,在经济下行周期,再强的技术手段可能也抵不上故意欺诈的意愿、内外勾结的内控风险。 不可否认,2019年供应链金融的前路有坑,但同时也有光。


作为供应链管理与供应链金融领域的专家,中国人民大学商学院教授宋华有许多关于供应链金融的真知灼见,值此年末之际,万联网特此精选整理了宋华就“供应链金融”主题在公开场合的发言,希望能以专家之言,助推供应链金融市场环境健康有序发展。


1.供应链金融健康成长需要做好“三个三”:


宋华表示,供应链金融健康成长需要做好“三个三”,第一要有三种境界,第二要落实三个路径,第三要防范三个风险。


宋华认为,做供应链金融一定要打造的三个境界,第一就是“既是我的,也是你的;第二就是”我的是你的,你的更是你的“;第三就是“是我们的,也是大家的”。


那如何实现三种境界?这需要落实三种路径。第一个路径,就是今天的基本功要实现O2O,就是智能化;第二个路径,建立服务化;第三个路径,就是基于虚拟产业集成的协同化。


第三个“三”,就是要防范三种风险:一是欺诈式的供应链金融,二是欺凌式的供应链金融,三是欺瞒式的供应链金融。


宋华表示:供应链金融要做好,关键是要实现三个‘链:一个共赢链,第二个是共营链,最后一个是供应链共赢链。             (2017首届科技金融国际峰会)


2. 供应链金融的发展不要为了区块链而区块链


在由万联网主办的第四届中国供应链金融创新高峰论坛上,宋华出席并发表了主题演讲,他表示,智慧型供应链金融=产业供应链生态+金融生态+融合性科技。


宋华认为,融合性技术的创新发展助推了智慧型供应链金融的发展。但这也有个令人恐惧的事——所有的技术创新都被风投所驱使。一说区块链,大家都疯一样去追区块链,但是忘了一点,单一的技术肯定无法打造供应链。供应链的发展不要为了区块链而区块链。


3. 金融本质是风险控制,控不住风险的金融都是灾难


宋华表示,解决好数字经济下的智慧供应链金融的问题是应对不确定的重要方式。供应链真正能够控制住金融的风险必须要实现四个化,信息及时化、资产透明化、业务管理的智能化、利用科技赋能的互动化。


谈到供应链金融,他表示,金融的本质在于风险控制与信用,一旦风险控不住,所有的金融都是灾难。                (2019年第六届杨杜论坛暨知本峰会)


4.金融天平一端装的是资金,一端是资产


宋华认为,金融是一座天平,天平的底座是风控,但是做好风控是很难的,因为所有风险都是来自信息不对称。在做风险管理与控制的时候,要真正掌握产业不同环节不同方面,不同要素的信息,信息的缺失很危险。“任何环节信息缺失都是一场灾难,只有把这个控制住,我们才能立起这个柱,这个柱是信用。”


宋华表示:任何金融都是一座天平,金融支柱是信用,底座是风控,天平一端装的是资金,一端是资产。

(2017(首届)中国产业升级与金融创新高峰论坛)



5.金融只有回归实体经济,才能打造智慧供应链金融


近期,国内让金融回归实体经济的呼声越来越高,在金融技术的推动之下,如何打造我们今天基于产业的供应链金融,已经成了我们国家一个重要的国策。如何去建立这种智慧供应链金融,这是我们今天每一个产业都需要去思考的一个问题。金融只有回归实体经济,才能更好的打造智慧供应链金融。

(2017·Fintech与供应链金融创新落地高峰论坛)


6.供应链金融乱象丛生,很多是流氓加欺凌


宋华认为供应链金融的本质是通过一种金融性的行为帮助上下游,优化他的现金流,提升竞争力,稳定产业的上下游关系,也就是“既是我的,也是你的。”但随着供应链金融关注度提升,供应链金融这个领域里面乱向丛生,也存在欺凌式的供应链金融。


“很多企业做的供应链金融就是流氓加欺凌。”宋华指出,很多企业做的供应链金融纯粹就是“流氓”:暂压供应商的资金,这就是彻头彻尾的流氓;损坏别人的利益不是供应链金融;高于产业维持正常生产经营条件下的利率就是高利贷,就是欺凌式的供应链金融。


7.供应链金融发展是金融科技助推的产物


宋华认为,供应链金融的发展一定是金融科技助推的产物,通过行之有效的互联网技术,使金融服务实体的效率大为提高。显然,所有这些特征的实现都有赖于从事供应链金融创新的推动者如何深刻地理解产业场景以及场景中各利益主体的价值诉求,并在此基础上建立实现这一价值的体系,这是金融活动开展的前提。


那么金融科技助推供应链金融的核心在哪儿?首先要打造产业生态,如果我们产业生态不能有效打造,我们很难去建立这样一种供应链金融。在这个基础之上,还要建立我们的金融生态。随着供应链发展之后,金融手段、金融业态和金融主体也需要不断变革和创新。所以支撑我们产业生态和金融生态最核心东西就是金融科技。


8. 四句话概括“健康”的供应链金融生态


什么叫做“健康”?我想用四句话来概括:


1、能实现稳定、持续、有效的服务,真正实现稳定的供应链金融,供应链金融没有供应链就没有金融两个字存在;


2、各参与主体能清晰、相互协同能合规、合理进行金融行为;


3、监管能够实现制度创新、柔性管理、智慧监管;


4、金融科技能基于供应链场景提供全局性的赋能服务。


金融生态涵盖了我们所有的参与组织、金融需求、政策资金和金融科技。真正做到了以上4点,供应链金融才能真正服务于实体经济,才能真正优化我们的金融服务。                                          (2018第二届中国供应链金融年会)


9. 供应链将有效助力供给侧结构性改革


宋华认为,中国企业发展到今天,供应链是提升竞争力很重要的手段之一,供应链将有效助力供给侧结构性改革。供应链通过有效协同,降低了交易成本,能让企业能够更好地去适应市场的变化和发展。


供应链能够把原来分散的、不产生聚合的状态,通过协同的形式进行有机化组织,通过相互之间的协同配合,降低社会交易成本。


能够真正触动结构性转型的关键在于实体产业,BtoB相互之间缺乏协调,交易成本比较高,这是供应链能够推动结构性转型第二个方面。


第三方面是“创新”。我们一直在鼓励企业创新,在如今较为复杂的社会中,靠单体创新很难实现,需要上游、下游和整个关联体之间协同化去创新,没有供应链的保障,体系化的创新较为困难。因此,宋华认为,供应链能够推动创新。


10. 发展供应链金融关键在于限制延迟支付


从这些年的实际运行状况看,供应链金融的确成为了解决中小微企业资金的重要途径,这是因为中小微企业固有的风险(即由于经营历史短,经营不稳定、投资回报不清晰等等造成的潜在违约风险)能够通过供应链的组织和管理得以控制。


但在实践中,有些组织或企业本末倒置,将供应链金融视为拖延应收账款账期的有效手段,甚或将供应链金融视为企业盈利的重要来源,为了获取供应链金融利润,而肆意延长供应商账期,其结果只会产生愈益恶劣的商业环境,产生了互害互侵的商业文化和行为,因此,在供应链金融的制度建设过程中,其中对延迟支付的限制是一个很重要的方向,发展供应链金融的关键在于限制延迟支付。          

(《人大商学院宋华:发展供应链金融关键在于限制延迟支付》)


11. 供应链金融的未来在精不在快


宋华表示,在国内供应链金融严格意义上经历了四个阶段,第一个阶段以银行为主,时间主要集中在2001年到2008年;第二个阶段进入了核心企业,就是由产业企业主导,通过结合外部金融结构为企业上游供应商和下游客户来提供相应的资金;第三个阶段是网络平台化,因为不可能所有的企业都是核心企业,因此通过平台化和服务化构建一种服务来促进资金的流动;第四个阶段就是数据驱动的供应链金融。


宋华认为,供应链金融未来的发展不在于快,在于精在于深,越是快的东西越容易出事。

(2019第四届中国物流与供应链金融峰会暨第三届中国商贸物流银行联盟峰会)


12. 数字化驱动下的金融链最主要的是实现“六化”


数字化如何驱动供应链金融?宋华认为:数字化驱动下的金融链最主要的是实现“六化”。


第一是场景化,一个没有业务场景的供应链金融注定会充满欺诈;第二是资产参透化。这个问题如果不解决,就会导致供应链越发展爆雷事件越多;第三是管理精细化,包括所有供应链的管理;第四化经营预警化,通过现在业务的把握和数据的把握能够看待一个数据的发展;第五是信息治理化;第六是声誉资产化。


宋华提出,数字驱动下的供应链金融发展未来一定要实现三个目标。第一有效触达,也就是要用有效的方法,让受众触达到有用的信息。第二是丰富,一定要能够多维度地把握一个中小企业的信息。第三是深度,就是反映整个供应链上游、下游关键的信息,供应链金融一定要从一个单纯的开票延伸到整个供应链的不同阶段。

(2019第四届中国物流与供应链金融峰会暨第三届中国商贸物流银行联盟峰会)


13. 发展供应链金融银行具有先天优势


宋华认为:银行理应在供应链金融当中发挥更多的作用。银行是流动性提供者,科技公司是资金的促进者,银行从理论上讲是可以有两条线去走的:一条线是金融解决方案,当我们把供应链金融理解成不仅仅是借贷,而是现金管理的话,其涉及到的业务时非常复杂的,而偏偏最有能力解决这个问题的就是我们的银行。由中小微企业现在自己去解决这个问题是完全不可能的,这就是银行的优势。       

(交银前行者特辑 | 宋华:发展供应链金融银行具有先天优势)


14. 解决中小企业融资难关键在于抓住“三个牛鼻子”


如何解决中小微企业的资金问题一直是全球各国探索的方向,从发达国家的经验看,宋华认为,要从体制上寻求支持中小微企业的方法,需要紧紧抓住三个“牛鼻子”:


第一个“牛鼻子”是推进电子发票、电子单据的建设,营造快速、低成本、高效率的支付环境,必须实现交易确权。


第二个“牛鼻子”是限制延迟支付。


第三个“牛鼻子”是从公共部门开始,营造良好的扶持中小微企业的环境。


15. 区块链不能解决产业供应链中所有存在的问题


区块链一方面是促进交易效率提升,建立交易信用的重要技术手段和方向,另一方面其作用的发挥是一项涉及方方面面的系统工程,没有其他现代信息通讯技术的发展和融合;没有整体管理规范和供应链体系的建立;没有包括监管方、行业以及各利益相关者的共同努力,区块链价值的实现就会变得遥遥而不可及。


区块链不能解决产业供应链中的所有存在的问题。也正是因为如此,区块链在供应链中的应用需要用理性、科学的态度去探索和发展,而不是人云亦云的炒作和追捧一个新的投资热点。【拓展阅读:宋华:区块链不能解决产业供应链中所有存在的问题


来源:万联网记者综合整理



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