2020年银行业或实现三大技术变革，“黑科技”将化解中小微企业融资难

智慧银行、无人银行、5G银行……随着银行业开始拥抱金融科技，其升级再造的业务模式正迎来智能化变革。未来，银行业将涌现出全新应用案例和跨行业协作模式，它将以更快更灵活的方式处理数据，帮助中小微企业解决融资难题。因此，2020年或将成为中国银行业重大技术变革之年。
 
5G与物联网结合，助力银行业“开疆拓土”

随着5G商用时代到来，银行开始将智慧网点与5G相结合。去年5月，中国银行“5G智能+生活馆”在北京开业，将5G运用于全球专家连线、远程客服等场景中。6月，工行基于5G应用的首家新型智慧网点在苏州亮相。随后，建行在京推出3家“5G+智能银行”，浦发也在上海推出5G智慧银行网点。

有业内人士认为，智慧银行数字发展的决定因素是传输速度，当数据传输速度或者是语音智能技术达到一定程度，金融业又会迎来一次变革。
 
不仅如此，5G在物联网领域也将大有可为。首先是物联网中所有组件将能够无缝连接，从而收集和传输比以往任何时候更多的数据。其次是银行等金融机构可根据物联网数据对融资方进行实时数据监控，从而保证风险降到最低。最后是5G赋能下的物联网将使得银行业务范围不断扩大，例如动产质押融资，这一业务有些银行不敢操作的原因之一就是动产难以全天候实时监管。
 
区块链打破“信息孤岛”，促进链上企业信用传递

尽管我们将区块链列为2019年值得关注的技术趋势，但银行业在这方面的动作却比预期的要慢得多，许多人认为2020年将有所不同。

可以肯定的是，由于法规、可扩展性和互操作性等问题，围绕区块链计划仍需谨慎。也就是说，零售银行和公司银行正在进行大量的区块链测试，因为区块链能够具有提高信任度，提供透明度并降低成本，减少交易时间并改善现金流。
 
此外，区块链还能打破“信息孤岛”，促进核心企业信用延伸，帮助中小微企业提升融资效率。例如应收账款质押融资，在区块链技术应用下，无需核心企业确权，银行即可通过链上真实数据，对企业融资计划进行风险识别。
 
要知道，银行业进行区块链的最初尝试就是集中在欺诈预防和风险评估上，因为使用区块链需要不同组织之间的信任、协作和数据共享，这也成为许多组织应用区块链的绊脚石，可一旦上链，则欺诈难度将陡然上升。
 
人工智能实现“最强大脑”，降低银行业风控成本

随着机器学习、自然语言处理、计算机视觉、知识图谱等人工智能技术逐渐成熟，以及数据、硬件处理能力不断提升，金融科技逐渐步入智能金融阶段。目前人工智能技术在获客、风控、投资顾问、客服、贷后管理、理赔、支付等金融业务场景均已得到较多应用。
 
去年人工智能在银行、保险、支付等金融领域的应用也迎来了新的发展。其中，建设银行早在2018年4月，便在上海推出国内第一家无人银行。在无人银行里，机器人大堂经理可以引导客户进入不服务同区域，不需要柜员参与业务办理，全程高度智能化。另外，蚂蚁金服也在同年12月推出刷脸支付产品“蜻蜓”。未来，人工智能在对中小微企业融资问题上也将产生突破性价值。
 
银行在获得基础大数据之后，可通过大数据分析平台、机器学习平台和信用评估系统，以及人工智能引擎实现对企业信用情况的智能分析，辅助银行工作人员进行业务的判断。这一过程将大幅提升风控效果，降低风控成本，有效化解中小微企业融资难题，同时也帮助银行实现业务拓展。
 
目前，我们正在经历前所未有的银行业和整个经济领域的技术变革。随着大数据、人工智能、区块链、5G+物联网等先进技术的广泛应用，整个经济的发展都将被重新定义。只有积极拥抱变化、承担风险，才能在这场技术风暴之后幸存下来。
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