行业一大步!中银协与中仓协联手建设存货(仓单)融资服务体系

万联网 , 叶秋香 , 2020-05-09 , 浏览:5523

5月9日,中国银行业协会(CBA)与中国仓储与配送协会(CAWD)(以下简称“两协会”)联合在线发布战略合作,通过推进“全国性可流转仓单体系”建设为中小企业存货、仓单融资带来全面解决方案。作为体系建设中的唯一基础设施平台,两协会宣布正式启动中仓协仓单信息登记服务平台筹建工作。


2分钟解全国性可流转仓单体系建设【视频内容请复制链接(https://mp.weixin.qq.com/s/FfNEzZ-nO46LRj_P4Wex_A)到浏览器查看;视频来源:中仓登CWRR公众号】


Part 1两协会联手,“全国性可流转仓单体系”建设提速


万联网记者了解到,在2019年初,一份名为《关于建设基于电子仓单的存货融资体系,解决中小企业融资难的提案》在全国两会上提交,引起银保监会、证监会、发改委等部委的关注。相关部门经过深度调研,在提案答复中提到,建设基于电子仓单的存货融资体系对于推动解决中小企业融资难题、促进金融服务实体经济具有积极意义。


在这一思想的指导下,中国银行业协会和中国仓储与配送协会联手作出战略发布,从行业协会的角度聚合相关资源,牵头推进存货(仓单)服务体系建设。


记者注意到,“全国性可流转仓单体系”构想自2019年9月在青岛召开的“第七届物流金融和担保品管理研讨会”上发布之后,两协会以及全国性可流转仓单体系建设专家组成员们一直在行动,从制定标准、完善体系架构到基础设施搭建都在全方位有序推进。


此前在由万联网主办的“CSCFIS 2019第六届中国供应链金融创新高峰论坛”上,世界银行集团国际金融公司(IFC)赖金昌先生曾以如何建立一个全国性仓单融资体系为主题进行了分享。他表示,仓单融资是存货融资的一种形式,用仓单进行融资,是一种规制安排。根据国际经验,可以接受的仓单基本上有三种形式,一是在CMA(担保品管理协议)下可以发出的仓单,信贷机构、借款人、担保人管理公司之间有一个三方协议,后面有一套严格的规制安排;第二种是按交易所规制发出的仓单;第三种是全国性仓单体系下发出的仓单,这种仓单从性质上来说是产权文书。在一些国家,全国性仓单体系是通过立法规定实现的。在中国建立这个体系,比较现实的做法是通过契约实现,作为一个集体机制来运作,有关政府部门给予支持,行业协会来出标准以及负责认证、稽核与仓单登记。


如今,在两协会的牵头下,中国全国性可流转仓单体系建设正在稳步提速。记者了解到,作为体系内的关键节点,中仓协仓单信息登记平台的筹备组也正式成立。


中银协和中仓协联手带来的存货(仓单)融资服务体系主要包括:体系建设的“四个一”计划和两套生态建设合作方案,“四个一”即制定一套全国性可流转仓单建设规范、成立一个存货(仓单)融资服务行业联盟、推广一个典型行业应用场景——“物联网技术赋能物流金融”、建立一个基础设施——“中仓协仓单信息登记平台”。两套生态建设合作方案包括相关试点项目落地城市的合作计划和相关行业资源组建联盟计划。以此构建一个完整且开放的存货(仓单)融资服务体系,从而惠及中小企业及相关金融机构。


Part 2全国性可流转仓单体系建设将助推解决中小企业融资难问题


中小企业融资难问题由来已久,加之全国新冠肺炎疫情的发生,数以万计的企业面临着巨大的冲击,尤其是资金短缺、风险抵抗力较弱的中小企业更是承受着巨大的营运压力,生存和发展都面临着严峻的考验。


在本次线上发布活动中,中国银行业协会专职副会长潘光伟深刻解读了银行业金融机构大力发展存货(仓单)融资的背景和意义。他指出,推动存货(仓单)融资服务体系的建设可以有效解决中小企业融资难问题,让金融之水流向实体经济。同时强调,正在建设并完善中的“全国性可流转仓单体系” 对于推动存货(仓单)融资规范发展、防控相关风险、进一步服务实体经济的发展,具有特定的意义。

万联网记者了解到,作为整个体系建设的标准规范,两协会在来自世界银行集团(IFC)、国内法律界、信息技术界以及行业的各方面专家的帮助和支持下起草的《全国性可流转仓单建设规范》即将进入社会征求意见阶段,专家组希望通过这套规范把仓储人、货主、金融机构、技术控货平台、商品质检、保险、仓单登记机构、商品交易市场有效组织起来,明确角色、定位、协同关系和法律关系。这是继《仓单要素与格式规范》、《担保存货第三方管理规范》两项国家标准后的一项具有重大意义的标准。


据了解,这个体系强调技术控货的作用,每张电子仓单都将来自于配备物联网控货技术的仓单管理系统,可以对存货的入库、质量、数量、位置、存储环境等各项数据进行记录和实时动态监管,货单一致性得到保证,大大降低融资服务的风险。这个体系还将有一套完整的规制来动态管理电子仓单所承载的权利,仓单生产后会对接中仓协仓单信息登记服务平台进行登记和公示,一旦产生担保物权,可对接动产融资统一登记平台进行担保物权登记公示。全国性可流转仓单体系建设也将推动物联网技术全面赋能仓储物流业。用规制和技术确保仓单的有效性,将成为中小企业融资难的有效解决方案。


“全国性可流转仓单体系”建设的实施包括标准宣贯、规制建设和模式创新。其中,在规制建设层面,将会纳入更多不同细分品类的商品进行方案复制,寻找不同的落地项目推广试点;在标准宣贯层面,将会举办相关行业和金融机构的培训;在模式创新层面,目前已有棉纺、橡胶、糖、粮食、有色金属等具体实施案例,这些案例已经实现从存货到数字化仓单到其具体的交易和融资全流程,接下来将会有更多的细分行业标准和试点落地,相关的实施授权、认证与监督也会同步启动。


如今,全国性可流转仓单体系建设的可行性与重要性已经得到了业界专家的一致认可。


世界银行集团国际金融公司(IFC)赖金昌先生曾表示全国性的仓单体系是实现物流现代化和农业产业现代化的重要一环,也是提升中小企业融资、涉农融资及贸易金融水平的一个必要制度基础。


中国人民银行参事室副巡视员张韶华也指出动产担保法律制度改革在缓解中小微企业融资方面的重要意义。指出中小微企业的担保物非常有限,78%左右的资产表现为应收账款、存货、设备、产权凭证等动产。只有大力发展“存货”、“仓单”等动产担保融资,探索建立全国性可流转仓单体系,才能有效缓解我国中小微企业融资难融资贵问题。


万联网了解到,目前“全国性可流转仓单”整个体系的基础设施正在搭建中,接下来两个协会将以基础设施为支点,把体系运转起来,形成试点案例和示范效应,以此撬开万亿级市场,共同破题中小企业融资难题。


来源:中仓登、万联网综合整理


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