票据诈骗主要形式大盘点

万联网综合整理 , 董嘉欣 , 2020-10-28 , 浏览:602

招商银行总行票据经纪业务总经理、上海票交所中国票据研究中心专家李明昌在深度票据网主办的“商票供应链金融与数字化转型峰会”上为我们介绍了票据风险的主要形式。万联网根据李明昌先生论坛讲述的内容,结合网上公开资料为大家梳理票据风险的主要形式如下:


1.克隆账户:此前,据不完全统计,市场上流通的假中铁二局开具商票面额已经高达一亿之多。中铁二局发布声明,票据市场上出现的兴业银行长春前进大街支行以中铁二局集团有限公司名义出具的电子商业承兑汇票并非中铁二局集团有限公司出具,兴业银行长春前进大街支行不是中铁二局集团有限公司的合作银行。这类商票通过克隆中铁二局账户的手段发行假票,但中铁二局并不对此类商票承担责任,所以,此类商票到期无法兑付。


警示:票据交易者尽量选择基本户签票以及在票交所主推的账户进行交易。


2.伪冒担保:肖洪才、李国强为解决个人资金困难,于2016年12月份共谋,利用变造的银行承兑汇票办理质押贷款。首先,肖洪才联系于国峰办理变造票据需要的银行承兑汇票。于国峰以济南创策企业咨询管理有限公司名义从民生银行济南分行办理金额为2万元和480万元银行承兑汇票两份,并将2万元金额的原始票据和480万元金额票据的复印件交付肖洪才。肖洪才通过杨某、周某等人,联系变造票据人员,将2万元金额的银行承兑汇票变造为480万元金额的银行承兑汇票。高彩霞在明知该承兑汇票系变造票据的情况下与肖洪才以淄博渔益经贸有限公司名义,以上述变造的480万元承兑汇票为质押,于2017年1月3日从淄博市淄川区新兴小额贷款有限公司办理了300万元贷款。贷款发放后,肖洪才、高彩霞分得228万元,随后案件爆发,涉案人员均被抓获。


警示:对于质押担保物、票据等,严格把关,借助银行内部系统查验担保质押物真实性,一旦发现不法交易及时报警。


3.虚冒股东:倪峰个人从事民间高利借贷,背负数千万元债务。2014年下半年,倪峰同伙多人预谋利用商业银行承兑汇票贴现、转贴现的手段套取现金,后与洪某良等人共同伪造民泰银行瓜沥支行基础文件、上级行的授权委托书等业务材料,私刻民泰银行瓜沥支行公章、票据业务用章、法人名章等印章,通过鲁某雯或其他中介人员联系在其他银行私设民泰银行瓜沥支行同业账户。2015年4月至同年6月,倪峰多次伙同洪某良及其他中介人员,先由中介人员联系急需融资的公司,由该公司作为付款人,签发无真实贸易背景的商业承兑汇票给关联企业,再由倪峰使用伪造的银行业务资料、业务用章,冒充民泰银行瓜沥支行负责人,以民泰银行瓜沥支行的名义贴现并同时层层转贴现给多家后手银行,骗取汇票贴现款,转入开票公司控制的银行账户。开票公司收到贴现款后,除支付巨额好处费给包括倪峰在内的中介人员外,占有使用绝大部分汇票贴现款。


倪峰利用或假冒银行负责人身份,使用私刻的银行印章予以贴现,再转贴现给出资银行,骗取银行资金,数额特别巨大,其行为已构成票据诈骗罪。


警示:银行等金融机构严格把控工商注册的公司,做好尽调,确保股东或负责人真实存在


4.虚开发票:2015年,宝塔集团成为西北首家、也是西北唯一一家获得原油使用资质的民营石化企业,取得了进口原油配额616万吨/年,彼时,正处于融资扩张时期的宝塔集团,便借用这一优势相继成立了宝塔金控、宝塔财务公司,此外,集团及旗下子公司投资或入股的金融机构从银行、券商到保险经纪、小贷、商业保理、私募基金等几乎无所不包。


有了支撑其融资的渠道,宝塔集团在扶持宝塔实业之余,还在金融领域大搞投资收购,然而,野心不足以填补其巨大的胃口,在明知集团不符合申请设立财务公司的前提下成立宝塔财务公司,孙珩超指使其通过审核签发无真实贸易背景的电子银行承兑汇票方式进行融资。到18年11月初,其相继签发的无真实贸易背景电子银行承兑汇票票据已达49522张,票面金额284.60亿元。至案发末,兑付银行承兑汇票27064张,未兑付金额171.29亿元。如今,宝塔集团实际控制人孙珩超已被抓获,宝塔集团已被列为失信被执行人。


警示:投资者谨慎购买网红商票和银票,金融机构也要谨慎介入其中。



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  • 董嘉欣
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TA还在犹豫如何开场。


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