金融机构转型正当时,数字化成中小银行破局之道!

万联网 , 叶秋香 , 2020-11-05 , 浏览:2571

近年来,数字化技术正深刻重构当今社会的方方面面,金融业的数字化转型更是一日千,成为各类金融企业面临的重要任务之一,受到广泛的讨论和关注。


10月26日,中小银行互联网金融(深圳)联盟联合金融壹账通、金融科技50人论坛发布了《中小银行金融科技发展研究报告(2020)》(以下简称《报告》)。



金融机构数字化转型正当时



万联网记者注意到,疫情之后, “数字化、线上化”成为产业发展大趋势。在此前3月27日万联网举办的疫情下的供应链金融在线论坛上,多位与会嘉宾也都表示:在未来,业务线上化数字化将成为业界共识;而在6月11日举办的第七届中国供应链金融创新高峰论坛,众多与会嘉宾在分享中也肯定了线上化、数字化趋势和必要性。


对于银行等金融机构来说,数字化迭代升级的趋势也成为普遍共识。


在日前举办的“2020年金融街论坛”上,中国人民银行党委书记、中国银保监会主席郭树清也在会上强调,金融机构要加快数字化转型,全面增强金融普惠性,才能切实提高服务大众的能力。


同时,万联网记者还在国际商会(ICC)发布的 2020 ICC 全球贸易融资调查中发现,这份调查显示,84% 的银行认为数字化、供应链金融是重中之重。在接受调查的近 350 家银行中,有 145 家是全球银行,其中86% 的受访者认为供应链融资是重中之重,而在数字化方面,有 84% 的答复具有相同的肯定答案。


《报告》指出了中小银行发展金融科技的必要性。《报告》指出,在宏观环境变化、大型银行进军下沉市场等竞争压力下,发展金融科技是中小银行应对挑战的必由之路。尤其是2020年在新冠疫情的催化下,市场对金融业有了新的要求,中小银行面对的已不再是要不要推动数字化转型的问题,而是如何将数字化转型与智慧经营快速落地实践的问题。《报告》所做调查显示,平均接近90%的受访银行认为疫情加速数字化转型的各方面变革举措。


由此可见,“数字化”未来已来,银行金融机构的数字化转型风口已至。



行业竞争压力增大,中小银行数字化破局之道何在?



正如上文提及的“2020 ICC全球贸易融资调查”结果提到绝大多数银行对于数字化都持着支持的态度。在这样的趋势下,近些年大型银行对金融数字化的投入也在不断加大,《报告》数据显示,主要大型银行在2019年均从战略高度加大了金融科技的布局和投入。《报告》统计的六大行和六家股份制银行2019年金融科技/信息科技资金投入合计1008亿元,占营收比重总体上超过了2%,而且与2018年同比增速平均接近30%,体现出强大的规模优势。工、农、中、建四家大型银行投入超过百亿元,其中,建设银行以176.33亿元位居首位。招商银行2019年金融科技投入93.61亿元,仅次于投入超百亿的四大行,同比增速更是达到了44%。


在大型银行的“围剿”下,中小银行内外部压力加大,生存发展空间进一步被缩小,在这样的行业背景下,中小银行利用金融科技加快数字化转型步伐,是改善生存环境、实现突围必经之路。


值得欣慰的是,《报告》也提到,近些年中小银行在金融科技方面的投入也不断提高。2019年度有近三分之一的中小银行金融科技投入占总营收比重超过了3%;与2018年相比,金融科技投入增加30%以上的银行接近五分之一,增加10%以上的接近三分之二。


如《报告》所言,发展金融科技成为中小银行应对挑战的必由之路,对于中小银行数字化破局之道,《报告》运用“蜂巢”模型,从战略、组织、技术、数据、应用、生态六个维度对中小银行发展金融科技提出了建议:


在战略层面维度,推动金融科技“价值—制度—文化”的全面革新。战略设计需要主动融入银行的治理结构和运行体系,明确符合银行特色的金融科技实施路径,设计阶段性的发展目标,实现从顶层设计到基层执行的整体逐步突破。


在组织层面维度,构建“敏捷—专业—高效”的运营架构。管理层、中层和基层员工应当协同推进、整体调整,将文化重塑和组织再造相结合,推动传统银行的繁杂运行机制向“敏捷”组织转变,为建立创新、开放的内外部体系打造适宜的组织机构环境。


在技术层面维度,保持持续的“投入—人才—创新”联动机制。针对薄弱环节和研发重点集中投入,选择符合自身禀赋和实际需求的技术研发及应用模式,优化升级基础架构和底层系统,立足于业务特点和区域优势,构建鼓励创新和支持创新的金融科技发展促进机制。


在数据层面维度,以“基础—多元—安全”为标准切实提升治理水平。构建多元化、数字化经营能力,做到标准化、自动化、智能化,从基础性、长期性和整体性的视角建设数据资产管理体系和数据安全管理体系,为管理变革和业务突破提供基础支撑。


在应用层面维度,实现“智能—效率—融合”的全面突破升级。结合重点领域、重点方向实现技术应用的精准赋能、深度融合,从渠道、营销、风控、产品、运营等层面进行整体化改造,在组织结构智能化融合再造的框架下实现运营效率的全方位升级。


在生态层面维度,打造真正意义上“服务—场景—开放”一体化的未来银行。在研发、业务、场景、渠道、客户等方面建设整体化开放生态,实现“获客、留客、活客”的生态赋能;从供给端建立与第三方金融科技公司的有效合作模式,在开放平台上形成生态伙伴网络,实现自身科技能力和业务价值的同步提升。


中小银行加速数字化转型之路愈发迫切,发展机遇也同时并存。在如今国家提及支持金融机构大力发展金融科技,实现数字化转型的政策和行业利好下,中小银行突围方向也更加明确。5G时代以来,数字化“新基建”正当其时,中小银行可以将数字化转型升级与“新基建”结合,深入分析和挖掘各地方和区域“新基建”的重点领域,利用“新基建”补齐“旧短板”,在数字化之道扬帆起航。


11月24日,万联网将联合江苏省现代供应链协会及合作伙伴在南京市举办“2020第三届中国产业供应链金融创新高峰论坛”,江苏银行南京银行等多家金融端代表将聚焦场景金融、数字化助力防范底层资产风险等话题进行探索和切磋最好的时代已至,突围就在当下,欢迎加入供金新篇章的谱写!


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