进击的银行 | 打通B端+C端,聚焦劳动力交易的供应链金融创新放大招!

万联网 , 曹雪艳 , 2020-11-05 , 浏览:2870

在2020年供金重磅新政226号文中,对供应链金融是这样定义的:供应链金融是指从供应链产业链整体出发,运用金融科技手段,整合物流、资金流、信息流等信息,在真实交易背景下,构建供应链中占主导地位的核心企业与上下游企业一体化的金融供给体系和风险评估体系,提供系统性的金融解决方案,以快速响应产业链上企业的结算、融资、财务管理等综合需求,降低企业成本,提升产业链各方价值。

 

其核心要素有以下几个:供应链产业链出发,快速响应产业链上企业的结算、融资、财务管理等综合需求,以及提升产业链各方价值。整体来看,金融机构、尤其是银行业金融机构在满足这几个要素上有天然优势。

 

首先,金融机构作为我国为金融体系的重要组成部分,担负着促进社会资金的筹措与融通的作用,本身就具备了非常强的可信赖度;其次,银行业金融机构在信用中介、支付中介、信用创造、金融服务等职能的履行上,起着服务实体经济的基础作用——这对依托信用流转、立足服务中小微企业的供应链金融来说,是非常优质的先决条件;

 

此外,金融与实体经济是根与叶的关系,供应链金融供应链也是如此,供应链本身的发展程度决定着供应链金融的创新边界与空间,金融机构通过供应链金融服务供应链,是实现多方共赢、促进市场发展的有效手段。

 

从金融机构对供应链金融的涉足和探索历程来看,我国的金融机构一直以来都对供应链金融保持了高度关注,无论是基于核心企业应收账款的金融产品创新,或是基于存货质押的供应链金融业务,还是眼下更为多元化的多产业创新,不少金融机构始终走在拓展供应链金融创新空间的第一线。

 

近年来,在互联网技术、物联网、区块链等的驱动下,供应链自身的发展步入快车道,这为供应链金融创新拓展出新的路径——金融机构自然不会错过这个良机。所以我们可以发现,金融机构利用自身延伸在多产业、多行业的触角,敏锐地抓住机遇,走出了别具一格的供应链金融创新之道。

 

据四川日报报道,

近日,建行四川省分行、中铁八局、建信开太平主办了“民工惠”+“开太平”公益活动,活动主要为工程指挥部免费提供建筑企业劳务管理系统APP,建筑企业劳务管理系统是建行“民工惠”业务下的一款应用软件,可以便捷地实现农民工实名认证,帮助项目部完成数字化管理。

 

尤为值得关注的是,“民工惠”业务是以供应链金融为驱动。

据了解,“民工惠”业务是由建行根据项目业主、建筑企业、劳务公司和农民工之间的交易关系提供融资,以较低利率将应付工资提前变现、直接发放至农民工,实现务工工资有保障。今年以来,建行四川省分行已累计为480家用工企业提供“民工惠”专项融资逾20亿元,服务农民工逾20万人次。

 

让我们仔细挖掘这个供应链金融业务中的亮点所在:第一,此业务是在建筑行业的一次创新,众所周知,建筑行业作为我国的基础产业,其供应链条长,场景多,资金结算等周期长,一直以来在各环节都有较强的金融需求,建行“民工惠”业务立足这一行业,精准抓住了这些需求;第二,建筑行业供应链下游是千千万万个农民工,他们的工资保障是民生保障的一部分,而“民工惠”业务根据供应链的交易关系,为企业提供专项融资,直接惠及农民工的工资保障,可谓是打通了B端+C端;第三,在我国供应链金融多立足商品交易的形势下,这是供应链金融在劳动力交易方面大展身手的一次创新。从480家用工企业、逾20亿元的融资规模、服务农民工逾20万人次的数据来看,“民工惠”业务的进展可谓有声有色。

 

 

对我国的金融机构来说,普惠金融服务一直以来都是金融服务的核心之一,如何更高效地将“收进来”的资金在风险可控的情况下“放出去”,同时服务实体经济,是金融机构亘古不变的主题。

 

金融科技的发展为这一主题插上了腾飞的翅膀。

 

在10月31日国务院金融委召开的专题会议中,专家指出,金融科技既增强了整体运行效率,也提升了普惠服务水平,恰是中国金融系统走向成熟的重要组成部分;中国金融体系的成熟得益于科技进步与金融需求释放,我国金融科技爆发式增长,金融机构“数字化”转型加速,推动中国金融体系不断走向成熟。

 

公开资料显示,近年来,建行不断运用金融科技打造出数据化、精准化、自动化、智能化的普惠金融服务新模式,增强民营企业金融服务;目前,建行已与上千家核心企业合作,创新开发30余个网络供应链子产品。在建行四川省分行网络供应链信贷客户中,民营企业数量占比逾94%,信贷余额占比达90%。

 

除建行这样的国有大行外,一些地方银行也在探索金融科技、发展供应链金融的道路上不断创新。以江苏银行为例,作为江苏省内最大的法人银行,创新一直是江苏银行的标签之一。

 

2019年末,江苏银行推出其自主研发的一站式供应链金融服务平台——供应链金融云平台,该平台采用大数据、区块链、物联网等前沿的金融科技手段,围绕核心企业供应链管理和资金结算,依托核心企业信用、真实贸易背景,将应收账款转化为电子支付结算和融资工具,大大提高了中小微企业融资效率。疫情期间,江苏银行积极运用该平台支持产业链企业复工复产,通过开具“e融单”等方式,大大缓解了天合光能股份有限公司等企业的资金紧缺。此外,江苏银行还是我国首家推出全线上物联网动产质押产品的银行,随后还创新推出了物联网金融2.0等产品,助力产业和企业发展

 

江苏银行于10月29日发布的三季报数据显示,江苏银行总资产22656.49亿元,较2019年末增长9.71%;净资产1609.94亿元,较2019年末增长21.24%。营业收入375.25亿元,同比增长12.96%;归母净利润119.56亿元,同比增长0.64%。疫情之下,江苏银行仍实现了经营效率和资产质量的双重优化,相信金融科技的手段、供应链金融创新的能力,都为江苏银行的发展保驾护航。

 

226号文指引下,可以预见,供应链金融将坚持服务产业链供应链,在建筑、制造、商贸物流、新零售等领域发光发热,而金融机构无疑将成为其中的中坚力量。

 

11月24日,万联网将联合江苏省现代供应链协会及简单汇、合合信息、中金支付、盈佳信联等合作伙伴,在南京市举办“2020第三届中国产业供应链金融创新高峰论坛”,届时,江苏银行将出席本次论坛,在圆桌论坛环节围绕“搭建数字产融生态,产业供应链金融助力实体经济”带来精彩论道,欢迎扫码了解更多详情。

 

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