中国第二家独立法人直销银行即将诞生 招行、京东数科获准筹建“招商拓扑银行”

近四年沉寂后，中国第二家独立法人直销银行或将出现。

来源：招商银行

近日，万联网记者注意到，12月11日，招商银行发布公告称，该公司已收到《中国银保监会关于筹建招商拓扑银行股份有限公司的批复》，获准在上海市与网银在线（北京）商务服务有限公司共同筹建招商拓扑银行股份有限公司（以下简称“招商拓扑银行”）。

来源：企查查

根据企查查信息显示，网银在线（北京）商务服务有限公司于2011年5月3日首批获得央行《支付业务许可证》，成立于2005年2月4日，系京东数科100%控股的全资子公司。

银保监会批复文件披露，招商银行与网银在线（北京）商务服务有限公司分别认购1,400,000,000股、600,000,000 股普通股股份，入股比例分别为70%、30%。筹建工作完成后，招商银行将按照有关规定和程序向中国银行保险监督管理委员会提出开业申请。

随着中信银行和百度公司联手打造的国内首家独立法人直销银行百信银行正式开业后，“招商拓扑银行”的获批筹建，意味着国内第二家直销银行即将诞生。

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传闻成真，京东与招商银行优势互补

近年来，关于京东有意与国内传统银行合作申设独立法人资格的直销银行的消息从未停歇，但由于种种原因，导致京东一直未有实质性进展披露。

2017年5月7日，徽商银行公告称，该行拟于2016年股东大会上审议有关发起设立独立法人直销银行的相关议案，出资不高于（含）28亿元与某金融公司共同发起设立独立法人直销银行。

据中国基金报报道，当时有业内人士直接点明该金融公司为即为京东金融。不过，后来由于徽商银行高层变动原因，两者合作的消息不及而终。2018年5月，又有媒体曝出，京东数科正与招商银行紧锣密鼓洽谈合作，拟共同成立独立法人直销银行。

2019年11月，针对直销银行一事，招商银行方面曾回复称，正在筹备中。

如今来看，传闻竟然成了真，但名称并非此前传言的“招东银行”，而是“招商拓扑银行”。

招商拓扑银行的成立，可以看作是京东与招商银行的强强合作，优势互补。

一方面，经过多年布局，京东虽然在金融领域成绩斐然，但始终未能更进一步，而据金融界报道，阿里与腾讯都已通过参与设立民营银行的方式获得了牌照，这不得不让京东打起十二分精神。若此次获批成立直销银行，京东将获得一张珍贵的银行牌照，这对于京东而言，可谓是如虎添翼。

另一方面，招商银行的零售业务可谓是银行业的标杆，其通过数字化能力建立了一个具有丰富场景的数字零售生态，其中，招商银行旗下的APP则是零售业务的主力军。根据招商银行2020年半年报显示，该行App累计用户数已达1.29亿户。未来，招商银行将持续深化金融场景数字化，而京东数科的金融科技能力在业内也是首屈一指的存在，两者合作，将是共赢局面。

同时，也有业内人士分析认为，在互金行业发展的退潮期，招商银行与京东数科合作，如能顺利融合招商银行的零售经验与京东数科的金融科技输出能力，双方或将有望突破直销银行的发展瓶颈。此外，招商银行借助与互联网机构合资成立独立持牌直销银行，可以获得互联网股东的流量支持，也可以得到更多的获客场景。

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巨头相争

此外，阿里与腾讯都已通过参与设立民营银行的方式获得了牌照，让京东在金融业务竞争上稍显逊色，如何乘胜追击成为了京东尤为关心的重要事宜。

以蚂蚁集团为例，作为国内两大科技巨头，京东与蚂蚁集团一直被业内相互比较，双方不仅都孵化于电商平台，也同样押注金融科技赛道。

如今，京东搭上招商银行这艘大船，奋起直追，与蚂蚁集团相比，招商集团有一大优势：牌照，这为京东开展金融业务做了良好铺垫。而蚂蚁集团则似乎欠点火候，根据政商参阅微博对比消息显示：

银行牌照：招商银行；（蚂蚁集团：网商银行）

证券牌照：招商证券；（蚂蚁集团：无）

保险及保险销售牌照：招商信诺人寿；（蚂蚁集团：相互宝等）

基金及基金销售：博时基金；（蚂蚁集团：天弘基金）

期货牌照：海达保险经纪公司；（蚂蚁集团：无）

金融租赁牌照：招银金融租赁。（蚂蚁集团：无）

消费金融牌照：招联消费金融（蚂蚁集团：蚂蚁消费金融公司未开业）

支付牌照：银联渠道+京东网银在线支付（蚂蚁集团：支付宝）

综上可见，相比之下，蚂蚁集团在支付、证券、期货、租赁等方面还存在短板。此外，蚂蚁消费金融公司虽然已经获批，但与招联消费金融相比，稍显落后。

瞬息万变的局势下，竞争在所难免。如今，面对京东数科与招商银行成立的招商拓扑银行，这些金融科技巨头如何接招，让人拭目以待。