2021年全球最佳供应链金融服务商榜单公布：关注中小企业长尾市场

供应链金融是一种在危机中往往证明其价值的工具。在2008年全球金融崩溃和之前的流动性紧缩期间，银行提倡供应链融资（SCF）是替代昂贵的银行信贷和债务融资的替代品。“营运资本”一词也引起了各方关注，指的是被认为陷入供应商低效应付款和应收款程序中的资本：通常希望延长付款期限的买方所欠的款项。

SCF允许双方都能得到他们的方式：供应商是由买方银行提前付款的，有时是为了换取发票上的折扣。由于银行代买方支付货款，买方继续从通常的60天或90天付款条件中受益。

然而，这些SCF项目大多依赖于大型信誉良好的买家选择他们希望与之合作的战略供应商。这意味着，全球供应链较长尾部的供应商很少从中受益。然而，这些层次的大多数公司都是中小型企业，通常对经济适用的营运资本有最大的需求或需求。

供应链融资这一短历史教训的要点是提出一个问题：新冠病毒大流行是否改变了供应链融资如何为供应商工作？许多公司都在谈论这场大流行是如何改变世界的。但是，它是否已经改变了供应链金融的更好？

我们每年都提到亚洲开发银行确定的贸易融资缺口，目前，亚洲开发银行在新兴市场的资金已达数万亿美元。当然，SCF是一个可以帮助填补这个缺口的解决方案？但问题再次出现在许多项目的结构上，买家的需求似乎优先于供应商。许多银行的风险模型也阻止了它们为供应链较低层次的供应商融资。

然而，去年，情况有所改变。买家们开始向现有的SCF项目提供更多的供应商，甚至是较低层次的供应商。供应商对SCF的需求正在增长，因为替代融资形式枯竭或证明过于昂贵。我们还看到银行和Fintech的产品日趋成熟，以及越来越多地使用应用程序编程接口和区块链等技术，以提供更大的连接性、透明度和无纸贸易的广告优势。

在今年全球金融最佳供应链金融供应商中，越来越多的人认识到，供应链的所有部分都需要受益。一家上榜企业Orbian不再是“只针对关键市场最大供应商的特殊解决方案”，而且还为更多“弱势国家”的供应商提供早期流动性。

另一家长期以来一直提供SCF解决方案的Santander，今年全球最佳供应链金融提供商银行（Best Supply Chain Finance ProviderBank）已经解决了这个难题，开发了新的基于组合的风险模型，使其能够接受世界各地的买家，即使它没有银行存款，也将重点放在包括更多的个人和中小企业。

Fintech继续成熟其SCF产品，特别是在动态折扣等领域，在这种情况下，买方的资金被用来代替银行向供应商提供早期付款，以换取折扣。区块链解决方案帮助使不透明的全球贸易世界更加透明和可预测，从而使融资能够迅速、轻松地扩展到多个供应商层。

加上全球大流行病的混合，全球供应链的需求和供应冲击显著，以及那些不得不忍受数月的中断和停工的公司的现金短缺，我们有一种完美的风暴，使SCF得以蓬勃发展，并可能实现其充分潜力。尽管最近出现了这些发展，但仍存在万亿美元的贸易融资缺口。但是，今年获奖者的成就反映出一个有意义的转变正在进行，因为新的解决方案使供应链的所有层次都能够从提供的货物或服务的早期支付中获益。

桑坦德银行：最佳供应链融资提供商-银行

桑塔德拥有跨越欧洲、英国、北美洲、拉丁美洲、中国大陆、香港和新加坡的全球足迹，提供跨越多个司法管辖区和货币的供应链融资（SCF）解决方案。它的保兑解决方案是根据买方批准的发票向供应商提前付款，在银行将其扩展为全球解决方案之前，它在许多市场在当地运作了多年。桑坦德还提供广泛的融资解决方案，以满足特定需求，包括分销商融资、大额应收账款、全球应收账款购买计划和预确认，该计划使用交易数据为中小型企业（SME）提供服务。

面对fintechs日益激烈的竞争，由软件提供商SAP和花旗银行于1999年成立的Orbian努力在SCF领域建立自己的创新者。由于100多个买方主导的SCF项目已经建立，5000多家供应商注册，其SCF平台已在供应商中赢得了良好的声誉，以便于使用和注册。它的虚拟支付电子卡可以在150多个国家使用，使供应商能够更快地获得付款，而无需经历传统供应商融资计划所需的冗长的文档处理。该电子卡具有增强隐私和安全功能；在运营的头几个月，它向一家供应商提供了多达4亿美元的流动性。公司最近还推出了Express SCF，旨在通过使所有供应商都能访问SCF，无论其大小或所在地，来平衡竞争环境。

随着新冠病毒的流行，MUFG向财富200强石油和能源客户提出了一种新的解决方案：利用动态折扣来实现显著的成本节约，并为公司超额现金余额提供更好的收益。客户收到其应付款或发票的折扣，以换取提前支付给供应商。公司现金的年化回报率比短期投资所能获得的要好。虽然大多数银行必须与fintechs合作，提供动态折扣，后者利用买方的资金而不是银行的资金，但的专有SCF平台支持传统的SCF和动态折扣。

UPS这样的物流供应商比银行更适合为公司的库存或货物和材料仓库融资，因为这些供应商在通过全球供应链时运输货物并最密切地跟踪它们。然而，如果持有另一家公司的库存，可能会有风险，特别是如果货物所有权存在争议。UPS财务和支付解决方案部门UPS Capital提供货物融资，这有助于供应商为新库存提供资金，使他们能够完成更多订单。UPS资本货物融资与运输库存相比，提供了比传统金融形式更具吸引力的条款。

桑坦德银行是供应链融资的早期先驱，其确认解决方案根据买方批准的应付款或发票，向供应商，特别是在其核心欧洲和拉丁美洲市场提供早期付款。过去，其战略是在其核心市场开发本地确认平台。但由于认识到客户的SCF项目正在变得越来越全球性，Santander推出了全球保兑，该公司支持多种货币和国家。最近，世行利用其确认解决方案，帮助买家寻求奖励那些符合一定可持续性标准的供应商。发票折扣率与供应商针对特定KPI的表现相关联。供应商获得ESG评级或评分。该行还为那些希望从多个基金或银行获得融资的公司提供确认解决方案中增加了灵活性。

法国巴黎银行是第一个认识到融资在促进更可持续的供应链和增强企业社会和环境责任方面可以发挥作用的银行之一。法国巴黎银行通过激励供应商提前付款或更具吸引力的融资条件，如果他们支持某些环境、社会和治理标准，则其目的是将合规性深入供应链。因此，世行制定了一个专门框架，以确定供应商遵守可持续性关键绩效指标（KPI）的基准。

SAP Ariba是世界上最大的采购服务平台之一，它允许买家在一个单一的云平台上整合他们的采购、采购和商品支付。买家和供应商可以快速轻松地自动化纸面密集型业务流程（采购订单和发票），以提高支出的透明度和可见性，并确保供应商更快地获得产品和服务的报酬。

在新冠病毒大流行严重扰乱全球供应链之前，这家中国消费电子公司的SCF平台已经投入使用；但海尔认识到其分销商在危机初期面临的流动性挑战，因此开始启动分销商融资计划，允许银行直接使用该计划为分销商融资分销商的存货作为抵押品。全数字化的解决方案将海尔的SCF平台与银行系统、海尔的分销商门户及其物流系统连接起来。经销商在平台上与自己选择的银行签订融资协议，然后向海尔发出采购订单，海尔收到银行全额货款，订单对应的产品会发送并存放在海尔仓库。然后，经销商可以通过向银行支付全部或部分金额来赎回商品，并通过海尔的物流平台将商品发放给经销商。

海尔在一份声明中说：“这一创新极大地促进了海尔国内特许经营业务的复苏，为这些中小零售企业提供了先进的解决方案和低成本的融资支持。”。

与许多其他平台不同，fintech C2FO提供动态折扣作为传统SCF解决方案的补充，其整个商业模式侧重于通过提供发票上的提前付款来换取折扣，从而产生更大的灰流。这里的关键是动态方面：C2FO能够根据支付条件配置不同的折扣。该平台由供应商而不是买方负责，允许供应商选择愿意以折扣价提供哪些经批准的发票，以换取买方的提前付款。折扣的大小和付款条件根据个别供应商的需要而有所不同。

这个总部位于亚特兰大的SCF平台连接了80多个国家的30000多个客户。其全球融资网络包括100多个合作伙伴，支持30多种货币。买家和供应商在PrimeRevenue上无缝交易的能力在整个2020年都受到了考验，因为在新冠大流行的早期阶段，交易量激增。该公司宣布，去年上半年，该公司加速向供应商支付530亿美元的预付款。从3月到6月，与2019年相比超过40个国家的客户向PrimeRevenue的早期支付解决方案引入的供应商增加了25%。去年，PrimeRevenue还与英国合作集团（Co-operative Group）等公司建立了新的合作伙伴关系，后者利用该平台向供应商提供早期付款，以支持其现金流。

随着供应链风险和复杂性的增加，所有全球参与者都必须具备可见性和更高的可预测性。总部位于旧金山的Flexport在2019年获得了由软银牵头的10亿美元投资，该公司利用数字技术和网络界面帮助简化货运流程。基于云计算的软件和数据分析使该公司能够在一个平台上连接所有各方，使托运人能够更好地了解和控制其库存以及库存如何在全球供应链中流动。通过从Flexport平台获得的信息，企业可以动态调整装运，以满足不断变化的客户需求，并将集装箱丢失或装运延迟的风险降至最低。

是一家资金和营运资本SaaS提供商，它提供一系列入职工具，以最大限度地提高供应商的参与度。它的供应商门户网站让他们随时了解哪些发票已经付款；他们还可以选择提前付款选项，并指定如何手动或自动付款以及何时付款。供应商入职是完全自动化的，Kyriba可以建立微型网站，向供应商解释SCF计划的目的和好处。

星展银行：最佳区块链支持的SCF解决方案

星展中国与当地一家物流和快递公司合作，开发了一个基于区块链的供应链管理平台，使多层次的供应商能够管理其订单、发货和付款，并与银行联系以获得较低成本的融资。平台上的所有活动都会被记录，从而将欺诈风险降至最低。DBS表示，该平台大大减少了沟通、验证和支付执行的人工工作。该行表示，与各种政府数据库的集成也使身份验证和确认变得更加简单，并加快了融资过程；资金通常在24小时内收到。

尽管SCF已被证明是应对各种金融危机的有用工具，但美国银行（bankofa）全球贸易和供应链金融主管杰夫?布雷迪（Geoff Brady）今年5月在新冠病毒大流行的第一波期间对《全球金融》杂志表示，银行仍需找出如何让这项服务更普遍。一种方法是让供应商更容易参与融资计划。2020年，该行推出了新的供应商支持工具，以加快供应商入职流程。美国银行也在寻求其他解决方案，特别是作为马可波罗网络（Marco-Polo Network）的参与者，该网络利用区块链为以前不透明的纸面交易带来更高的效率和透明度，这反过来又让银行有信心向客户提供更广泛的融资解决方案。

BBVA公司：拉丁美洲

BBVA在墨西哥和九个南美市场都有业务。它的大部分SCF项目集中在秘鲁、墨西哥和哥伦比亚等市场，与食品加工、零售和采矿行业的公司合作。今年10月，该行推出了BBVA全球供应链金融（BBVA Global Supply Chain Finance），这是一个新的基于云的平台，用户体验得到了改善；供应商参与和入职的工具更加强大；为所有地区的买家提供了单一、标准化的支付服务协议。BBVA表示，它服务于整个供应商群体，从最大的供应商到SCF供应商历来不太关注的低层公司。该平台目前已在墨西哥和秘鲁上市，并计划于今年向阿根廷和哥伦比亚的客户推出。

桑坦德银行：西欧 

桑坦德提供广泛的应收账款和应付账款解决方案，旨在确保更广泛的客户和地理覆盖范围。其全球保兑解决方案可帮助不同行业的大量供应商根据买方批准的应付账款更快地获得付款。通过使用基于投资组合的风险建模方法，该行还专注于解决中小企业的SCF缺口，并与不属于该行的买家合作。 

联合信贷银行的中欧和东欧网络包括波斯尼亚和黑塞哥维那、保加利亚、克罗地亚、捷克共和国、匈牙利、罗马尼亚、俄罗斯、斯洛伐克、斯洛文尼亚、塞尔维亚和土耳其，该地区是该银行第二大收入来源地，仅次于意大利。联合信贷通过在动态折扣等领域与创新金融技术合作，扩大了其SCF解决方案的范围和覆盖面。在科维德危机期间，它的SCF计划使医疗保健和零售行业的公司能够释放营运资本，而这些行业面临着巨大的财务压力。 

星展银行：亚太地区

星展银行利用其一套应用程序编程接口、区块链等技术，以及与fintechs和电子采购平台的合作关系，帮助亚太地区的公司在全球范围内获得更实惠的营运资本。它的数字解决方案已经帮助各种规模的公司转向无纸化交易，揭示了其供应链中更高的效率和成本节约。星展银行也是区块链解决方案的大力支持者，将区块链解决方案作为提高透明度的手段，并让银行有信心为较低层次的供应商融资。

在巴林、约旦、科威特、黎巴嫩、卡塔尔和阿拉伯联合酋长国等市场现有业务的基础上，花旗于2019年开设了新的阿布扎比全球市场分公司，扩大了业务范围。去年，分行推出了第一个SCF项目。该地区的公司受益于花旗的全球业务、持续的技术投资以及结构和分销能力。该行还大力支持数字化举措，帮助中东企业更快地转向无纸贸易和船上供应商，加快发票审批和融资流程。

兰德商业银行（RMB）隶属于第一兰德集团（FirstRand Group），是非洲市值最大的金融服务集团之一，得益于其母公司在整个非洲地区居高不下的业务。根据RMB支持的项目数量，RMB还声称其是南非SCF解决方案的领先提供商，其交易足迹遍布30多个市场。其发起团队的本地市场知识和专业知识，加上基于云的SCF平台和对供应商入职的关注，帮助该行巩固了其在当地的地位。它现在希望在非洲大陆其他地区取得成功的基础上再接再厉。 

丰业银行：加勒比

加拿大银行在中美洲和加勒比地区的25个国家都有业务。2019年，该公司剥离了该地区9个非核心市场的业务，但仍在牙买加等核心地区开展业务，自1889年以来，该公司在牙买加和特立尼达和多巴哥起到了至关重要的贸易支持作用。新冠大流行发生后，加拿大丰业银行推出了援助计划，帮助加勒比和中美洲等地区的客户管理不确定性和财务影响，包括再融资、支付选择和获得政府支持计划。

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