宋教授:供应链金融要回归最本质的东西——信用

万联网 , 罗艳 , 2021-03-24 , 浏览:1787

供应链金融作为一种从产业链中来、到产业链中去,不断夯实和优化产业链的生态金融,经过多年的实践摸索,备受市场认可。如今,数字化浪潮席卷而来,推动着供应链金融的迭代更新,将会对供应链金融行业市场环境带来什么变化?其发展趋势又该如何?3月19—3月20日,万联第十二期供应链金融研修班在深圳举办,业界权威宋教授围绕“数字驱动下的供应链金融创新模式与发展趋势”专题,带来了2天的深度分享,系统的课程体系和详实的内容让学员们收获颇丰。


供应链金融要回归最本质的东西——信用


课程伊始,宋教授对我国供应链金融的发展史进行了剖析,他表示,供应链金融发展至今,第一次上升到国家层面是2017年的84号文,在这个文件里,供应链金融第一次被谈及,文件指出,要鼓励核心企业,建立供应链服务平台,为它的上下游中小微提供高效便捷的融资渠道,而具有重大意义的,则是226号文,其为发展供应链金融指明发展方向。


(课堂现场)

 

在这个过程中,宋教授强调:“供应链一定要去把握它最本质的东西。”宋教授认为,供应链金融的本质就是信用,要牢牢把握产业链中的信息。他解释道,产业链中的信息,即信用、资产、资金。其中,供应链金融的危险主要来自于“信息不对等”,而这正是交易的关键所在。

 

同时,宋教授指出,在供应链金融发展史中,1.0时代是2009年-2013年期间,主体发生变化,由银行向核心企业过渡;2.0时代,供应链金融的平台多元化、资金端发生了改变,对场景要求更高,必须遵循融合服务、价值循环、共同进化、客户渗透、先进分析、产金结合等六个场景;3.0时代,不管是产业端还是资金端,抑或是管理端均出现了不同层度的问题,信息缺失、信息过载使得风控面临着更大的挑战。宋教授认为,在这个时期,如何做到底层交互,最为关键的就是要把风控逻辑从人降到物。对此,宋教授进行了一一解析,并通过欧冶云商如何进行产业供应链金融创新实践的案例进行补充说明。


供应链金融的发展突破口——数字信任


接下来,宋教授围绕着3.0时代的供应链金融模式提出了自己的独到看法。宋教授认为,在风控日趋重要的背景下,供应链金融发展如何突破口,关键在于数字信任。借助金融科技的手段,可以解决供应链金融中资金端、资产端的问题。同时,宋教授也对学员们提出了一个警示,他强调,金融科技手段固然重要,但在运营的过程中,要防止过于期待技术产生的效应,否则就会出现信任盈余,同时,也要注意低估技术产生的效应,否则就会出现信任赤字,一定要理性、合理地运用技术提升供应链效率和效能,进而为金融优化决策提供支撑。


(学员认真做笔记)

 

鉴于数字信任对供应链金融的重要性,宋教授也指出,建立数字信任的关键为透明、实时、可追溯、场景,依托这四个关键点搭建出来的数字化平台的供应链金融模式有三类:供应商解决方案(应收与订单类)、客户解决方案(应付与货品类)、综合性解决方案(数字与关系类)。宋教授指出,目前我国的供应链金融模式与国外有一定差异,仍以第一类为主,第二、三类涉及较少。基于此,宋教授分享了花旗银行(国际)的实践案例和我国的应收票据拆分转让案例,同时,宋教授也重点针对我国供应链票据的出台历程、特点及未来的进一步发展可能面临的挑战给出了精炼解读。


(学员做线上供金互动训练)

 

好的学习往往是理论与实践相结合,两者的巧妙结合才能让学员理解更为透彻。宋教授在本次课程中还加入了线上系统化的供应链金融互动训练,将学员分成若干小组,通过真实案例改编的贴合实际的场景,让学员充当银行和核心企业的角色,学以致用,通过自身理解做出决策,通过系统能精准获知该决策造成的影响和后果,进一步加深了学员对于供应链金融的认识。

 

数字化供应链金融风险管理的关键点


历年以来,风控是供应链金融大戏不变的“主角”,而抗风险能力是检验企业供应链金融成败的最关键点。针对数字供应链金融风险管理,宋教授强调,一定要注意供应链金融中的欺诈现象,主要分为事前机会主义(1、虚构贸易;2、一女多嫁;3、自保自融等)和事后机会主义(1、重复虚假仓单;2、三套行为;3、移花接木),并通过闽兴供金现象、厦门象屿物流与华泰重工纠纷案等相关案例进行解析。宋教授认为,造成供应链金融的风险表征主要有三个维度,即融资量、融资周期和融资费率。因此,一定要树立立体化的风险管理,即结构化数字信用、主体化数字信用、动态化数字信用。

 

紧接着,宋教授从环境层面、网络层面、个体层面等对供应链金融风险进行全面评估后,提出了供应链金融风险管控原则(新老六化),其中,老六化为:业务闭合化、管理垂直化、收入自尝化、交易信息化、风险结构化、声誉资产化;新六化为:行为场景化、资产穿透化、管理精细化、经营预警化、信息治理化、声誉数字化。通过大量案例,宋教授对新老六化进行了详细的解读,帮助学员对供应链金融的风险控制有了更深刻的认识。


(学员茶歇互相交流)

 

课程接近尾声时,以自身积累的详实案例和完善的知识体系出发,宋教授对供应链金融发展趋势提出六大看法:制度环境的完善和创新将是供应链金融发展的保障、加强基础设施建设将是供应链金融发展的基石、推动产业供应链质量提升将是供应链金融发展的前提、服务场景与金融科技双驱动将是供应链金融发展的动力、构建运营以及金融服务中的数字安全治理将是供应链金融发展的核心、发展金融供应链将是供应链金融发展的未来。

 

通过盘点各领域的经典模式和创新案例,详解多种数字平台驱动的供应链金融模式,解构数字化供应链金融风险管理的关键点,宋教授为学员们带来了一场丰富的知识盛宴,同时,也为学员提供了颇具场景化的学习和思考机会,让学员们纷纷感叹,不虚此行。


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