5年累计处罚1.22万人，罚没104.36亿！银保监会直指银行机构落实重大决策部署不力、虚报普惠金融指标数据

“当前银行业面临的经济金融环境复杂严峻，一些长期积累的矛盾和问题集中暴露。”在多家银行接连踩红线的背景下，银保监会出面发声。

11月24日，万联网记者从银保监会官网获悉，中国银保监会办公厅发布了关于持续深入做好银行机构“内控合规管理建设年”有关工作的通知（以下简称“通知”）。

其中通知中透露了这样一组数据，令人震惊：“各级监管部门坚持对违法违规行为严查严处，全系统2017年以来累计处罚银行业金融机构9579家次，处罚责任人员1.22万人次，罚没合计104.36亿元，超以往十几年总和”。

银保监会直指银行机构落实重大决策部署不力、虚报普惠金融指标数据

通知称，今年以来，各银行机构和各级监管部门认真贯彻落实“内控合规管理建设年”相关部署，聚焦重点领域、瞄准薄弱环节，强化整治、补齐短板，将狠抓内控合规管理与提升金融风险防控能力、服务实体经济高质量发展紧密结合，取得了阶段性成效。

通知指出，应清醒看到，当前银行业面临的经济金融环境复杂严峻，一些长期积累的矛盾和问题集中暴露。有的银行落实国家宏观政策不力，有的银行授信管理领域问题屡查屡犯，有的银行监管套利手段花样翻新。

通知还指出，总体上看，银行机构能够自觉主动将党中央、国务院关于经济金融工作各项要求转化为自身发展战略、内控目标和管理行动。但仍有银行落实重大决策部署不力，虚报普惠金融指标数据，资金违规流入房地产领域，违规新增地方政府隐性债务，减费让利措施执行不到位。

通知要求各银行机构要进一步提高站位，坚决把思想和行动统一到党的十九届六中全会精神上来，坚决摈弃偏离主业、脱实向虚、盲目扩张等错误观念和粗放经营模式，坚持正确发展方向，积极履行社会责任。要努力探索促进科技创新的金融服务，加大对先进制造业和自主可控产业链、供应链的支持力度，围绕实现“双碳”目标创新绿色金融产品和服务。要大力发展普惠金融，不断改善小微企业和民营企业金融服务，把更多金融资源配置到乡村振兴的重点领域和薄弱环节，确保服务实体经济各项政策要求落到实处。

通知要求：坚守主责主业，坚定贯彻落实中央重大决策部署；聚焦风险漏洞，加快补齐内控合规管理短板；狠抓人员管理，强化常态化异常行为监测排查；严肃内部问责，切实增强惩戒震慑效果；注重管常管长，完善内控合规长效机制；注重统筹施策，推进内控合规管理常抓不懈。

富滇银行股份有限公司被罚220万元  多家银行连遭罚款

昨日（11月25日），根据银保监会云南监管局披露的行政处罚信息公开表显示，富滇银行股份有限公司因“七宗罪”被罚220万元。

由信息可知，处罚缘由则是（一）授信管控严重不审慎，以“名单制管理”为由突破授信限额管控，贴现资金管控不严、贴现资金回流出票人用于归还出票人他行贷款，通过发放贷款兑付到期票据掩盖票据业务风险，未经任职资格核准履行高级管理人员职责，违规用表内授信承担资产证券化风险，违规办理未竣工商业用房按揭贷款，贷款支付管理与控制不到位、个人消费贷款流入资本市场、房地产市场。

富滇银行品牌由来已久，1911年，蔡锷于1912年在云南公钱局基础上成立创办了富滇银行，此为“富滇银行股份有限公司”前身。

2007年，根据中国银行业监督管理委员会作出的《关于昆明市商业银行更名的批复》中，将其更名为“富滇银行”。其在对昆明市商业银行进行增资扩股和处置不良资产的基础上成立的云南省第一家省级地方性股份制商业银行。

就是这样一家老牌银行品牌，因个人消费贷款流入资本市场、房地产市场等7项违法违规事实被罚了。

祸不单行，无独有偶，在富滇银行因七宗罪被罚之前，多家银行也在此前频频踩线被罚。

同日，中国工商银行股份有限公司丽江分行因员工行为管理不到位被处以30万元罚款。

11月23日，光大银行（601818）重庆分行因涉及贷款管理不尽职、贷款资金流入房地产市场、统一授信管理不到位被罚150万元。

同日，农业银行荆门分行因转嫁经营成本，贷后管理不慎、个人贷款违规流入房地产领域，贷款“三查”不尽职三宗罪被罚款95万元；农业银行上海川沙支行，因向未竣工验收的商业用房违规发放个人商业用房按揭贷款被处罚款50万元。

前有渤海银行、浦发银行因客户存款质押一事沸沸扬扬，后有富滇银行等诸多银行也被罚。临近年末，银行问题频出，但显而易见，银行监管力度丝毫未松懈。

纵观2021后半年，银行出事接二连三，银保监对其罚款既是惩戒也是鞭策，但更多代表的是国家打击、杜绝银行钻空行为的坚定决心。