智能风控为绿色供应链金融提供新动能|合合信息李明直播解读

4月19日，万联网115期微课堂邀请到了合合信息智能解决方案事业部总经理李明，这次主题以“人工智能+大数据：智能风控为绿色供应链金融提供新动能”展开。合合信息以两大类产品傲立于行业之中，一是C端产品，包括名片全能王、扫描全能王、启信宝个人版等；二是B端产品，包括启信宝SaaS版与数据服务产品、名片全能王企业数字名片，以及面向金融、供应链、政企等提供一系列解决方案。这次以绿色金融为背景，李明的观点将为大家带来更多全新的行业视角，以及最新的行业趋势与动态。

以下为访谈内容整理（有删减）：

主持人（万联网执行主编冯荦）：人工智能是计算机科学的一个分支，大多数提到人工智能首先可能想到的是科幻片里面的机器人。那么在现实中，toB的企业级应用里面，人工智能的底层技术是什么？有哪些实际应用场景？

合合信息智能解决方案事业部总经理 李明：抛砖引玉来为大家介绍几个场景，比如去银行办理业务，基于OCR技术，通过手机APP的人脸识别和证件识别，可以快速完成为银行、企业等提供AI的服务，可以满足各项业务的办理，例如出险里的理赔环节，也可以通过OCR技术做分类、识别等来快速达到理赔的结果，以上这些场景都用到OCR图像识别的技术，在合合信息的B端服务中，很大一部分都是来源于这一块的业务赋能。

一家企业的整个生命周期中所产生的非结构化文档都可以通过OCR来达到结构化的状态，在很多的业务场景中，无需纸质样本，只需要数据流，可以很大程度上提高各行业业务流程的效率，这也是合合信息一大核心业务板块。还有基于大数据的启信宝产品线，通过自有的数据处理分析能力，可以洞察数据间的核心复杂关系，同时对数据聚合，构建了一整套非常成熟的数据分析和处理加工的机制。人工智能和大数据也需要对业务场景做深入的理解分析，才能发挥核心价值。

主持人：对合合信息来说，最为聚焦的点分为两个部分，一是刚刚提到的深耕于智能文字识别，二是在商业大数据领域中不断探索。那么这些产业核心节点的数据一般从哪些维度去分析？我们的数据处理能力体现在哪些方面？

李明：启信宝可以把多维度的数据进行加工与融合，然后基于处理架构融合后，沉淀了一套非常完善数据资产。多维度数据，除了作为一个客观的数据原料之外，基于它的变化趋势，可以提炼出对B端客户赋能的核心数据变化趋势指标。
例如一家企业涉及负面的涉诉舆情，可以通过算法去提炼出一些负面的舆情指标，通过这些指标也可以量化给金融机构在授信方面的参考。

主持人：合合信息启信宝是如何“绘制”绿色产业地图的？“绿色产业库”里面都包含哪些内容？以及绿色产业如何托起乡村振兴？

李明：绿色产业是启信宝目前分析300多个产业链结构当中的板块，国家对绿色产业有明确且严谨的定义，绿色产业是指积极采用清洁生产技术，采用无害或低害的新工艺新技术，大力降低原材料和能源消耗，实现少投入、高产出低污染，尽可能把对环境污染物的排放消除在生产过程之中的产业。从宏观层面来看，国家目前力争两点：碳达峰与碳中和。启信宝也对相关绿色行业做了服务的归类与汇总，对300多个类似的行业做了分析，基于这个分析给出了相关的产业筛选模型后，从多维度数据入手，能够对全量的企业做300多个产业链的归类和分析。
靠人工处理是一个不可能完成的任务，但大数据与算法可以做到快速的分析、排查、分类。

例如全球罗非鱼的养殖、加工、运输等产业闭环是基于产业链，覆盖全球的，所以对其产业链上3000多个核心企业的政策扶持和金融服务显得尤为重要，对乡村振兴也起到了关键性的作用。还有砂糖、菊等这些产业都是当地乡村振兴的产业，利用数据布局，可以优化业务策略，提高业务转化率，并且还可以规避业务风险，所以这都是大数据落地的一些核心的案例和场景。

主持人：绿色金融的市场规模或者说空间有多大？合合信息启信宝的“绿色产业地图”如何助力中小银行打造特色绿色金融？

李明：目前我们服务的对象很多是银行，因为银行对绿色产业相关的金融有硬性指标，并且监管机构也对银行绿色金融板块的业务占比和指标，有强制性的要求。
所以从金融机构的角度，会面临一个非常严峻的课题，是完成绿色金融的业务目标，需要大量的业务数据做支持。银行对绿色金融有定量和定性的业务指标，所谓定量是授信的业务占比是符合绿色金融的业务占比，定性的指标是快速辨别客户的业务是不是属于绿色产业的范畴。那么利用合合信息的产业地图与模型，可以进行快速识别，就是利用数据为银行绿色金融做了底层赋能。

同时针对绿色金融的范畴所涉及的维度是较多的，比如绿色信贷、绿色债券等，
另外还有一个最核心的，如何判断绿色产业的良好发展的重要指标，那就是碳排放指标。除了利用大数据来识别目标客户是不是属于绿色产业外，还可以辨别绿色金融业务的商机等。启信宝的大数据服务不仅能落地业务场景，解决业务痛点，还可以帮助金融机构完成业务指标。

主持人：您是如何理解“绿色金融”的？

李明：对金融机构来讲，业务层面的指标受监管，怎么样快速地辨识现有业务当中哪些业务板块是真正属于绿色金融产业等，成为最重要的点。那么通过启信宝的底层数据，再加上行业模型，就可以进行快速甄别。同时通过全量的中国境内企业的绿色金融，或者绿色产业的相关分析，可以帮助其快速地筛选出符合的目标企业，这样对金融机构的绿色金融的业务板块发展无疑是非常有价值的。
主持人：哪些是属于绿色信贷投放，哪些不属于？

李明：是要看目标企业的业务属性，根据对绿色产业的定义和解读，拆解成一些规则类的模型，通过这个模型可以快速筛选，与目标企业进行一个匹配度的分析，从而得出结论。

主持人：总说“中小企业融资难融资贵”是世界性难题，李总是如何看待这个处境的？

李明：的确中小企业的这块金融蛋糕是非常大，中国有效的活跃企业90%都属于中小微企业，那么市场这么大，但对银行和金融机构来说却难以下手，因为中小微企业的公开信息量并不多，同时还没有优质的抵押物。对银行来讲的话，可能需要针对这群中小微企业的特性去进行多维度的数据挖掘与分析。从长远来说，
针对中小微企业这块“蛋糕”，是需要沉淀核心能力去做业务的，我们利用核心的优质数据原料和能力，的确在这个领域帮到了很多的金融机构。

主持人：关于绿色供应链金融的风控痛点、难点以及解决方案是什么？

李明：不管是通过AI技术，还是大数据，风险都不能完全不发生，但利用技术可以做到提前预警，要有理性的认知，风险是不能完全规避到0。在赋能一些金融机构或者大型的平台化公司时，可以利用数据能力完成落地，给企业直接带来的受益是利用大数据风控模型，快速辨别出所涉及到的上游供应商哪些是存在潜在风险的。

利用科技和数据能力做到风险点的前置，防患于未然，即使碰到了风险，也能通过科学的方式和技术手段，快速将风险危机转变为机会，或者快速修复产业链，这些都是依托数据才能真正做到的。

主持人：上海疫情严峻，全国疫情依旧是多点散发的状态，在疫情肆虐的当下，如何应对“黑天鹅”和“灰犀牛”？您对企业的风控部门以及其背后的老板们有哪些意见与建议？

李明：暂且把灰犀牛和黑天鹅联想成和这次疫情一样，如果没有科技手段进行相关能力的落地，那么在碰到灰犀牛和黑天鹅这样的事件时，就做不到风险处理、管控及洞察，所以科技能力与数据能力，能够在应对黑天鹅和灰犀牛时，有很好的预案去进行业务的修复。这也是每家企业都会去落地一些企业数智化的方案，为其业务保驾护航。未来具有数智化的能力后，相信黑天鹅和灰犀牛并不能对业务带来毁灭性的打击。

主持人：关于助力产业供应链强链补链，您有哪些观察与思考？

李明：合合信息的核心能力在于拥有优质的全量多维度底层的数据原料，在帮客户提供强链补链相关解决方案的同时，会先帮其摸清产业链现状，才能更好对症下药。有哪些强链补链合适的名单和清单都是依托于底层核心数据，如果没有这当中就会存在很多的业务风险。

在目前整个产业链的强链补链中，合合信息有对产业链分析的一套体系，并且还有完善全量的基于产业链的核心企业数据，基于此通过优质数据原料，才能够对强链补链给出有效的解决方案。

在随后的互动交流环节，此次直播访谈圆满结束，鲁迅曾说：“同是不满于现状，但打破现状的手段却不同，一是革新，一是复古。”合合信息正是这样一家不满于现状，努力革新自我的企业，通过李明的分享也让大家加深了对合合信息的了解，期待下次直播我们再次相约~