重磅观点!数字化思维已融入供应链金融的“血液”中

万联网 , 肖海 , 2022-05-20 , 浏览:2691


根据中商产业研究院研究报告显示,中国供应链金融市场发展迅速,各种供应链交易和业务的增长促使资产持续增长,供应链资产余额从2016年的16.7万亿元增加到2020年的24.9万亿元,年均复合增长率为10.5%,这一数据表明供应链金融市场的体量在不断增长的过程中。


近期,由北京立言金融与发展研究院主办的“高质量推进金融数字化转型”研讨会上,平安银行交易银行部副总裁鲍迪认为,以数字化、网络化、智能化为主要特征的新一轮科技革命和产业变革正重塑竞争格局。


在鲍迪看来,技术运用提升了供应链金融服务的可得性和普惠性,使得供应链金融风控体系更加立体化,逐步形成核心企业“主体信用”、交易标的“物的信用”、交易信息“数据信用”一体化的风控体系;同时,供应链金融业务模式更加多元化,除传统的应收融资、预付融资、存货融资之外,数据融资逐步成为供应链金融重要的融资模式,成为解决中小微企业“融资难、融资贵”痛点的有效路径。


“雷声大雨点小”供应链金融的破局点


供应链金融在迅速发展的过程中,难免会伴随问题的产生,宋华教授在第七届“CSCFIS 中国供应链金融创新高峰论坛”上曾指出,供应链金融依据他的判断呈现出“雷声大,雨点小”的状态。为什么会出现这样的状态?此前科法斯集团发布了《2020中国企业付款调查》表明我国中小企业2019年支付状况越来越糟糕,已经达到了历史的顶点,平均信用期限稳定在86天。提供平均信用期限超过120天的比例从2017年的12%和2018年的20%,上升到2019年的23%,50%的调查企业提供的最大付款期限超过120天。这些数据说明中小企业的支付环境艰难,国家政策的下发也仍是处于“望梅止渴”的状态。


因此宋华教授认为供应链金融的破局点在于,每个产业都需要重构产业组织方式,把金融思维融入到产业里的每一个交易场景,让金融成为流淌在产业里的血液,加速产业资金周转,而实现这一切的关键就是建立数字平台,只有建立真正强大的数字平台,供应链金融才能落地,政策也有了用武之地。


数字平台的建立可以真正做到赋能供应链金融,因为任何数据和信息不能及时触达就会产生风险,所以信息的通达显得尤为重要。仅仅做到通达是不够的,还需要在数字平台上做到两个赋能,一是广度,即数字平台赋能的产业主体异质性、供应链层级度等;二是深度,也就是数字平台赋能单证、票据、资产等。


传统在线供应链金融模式只是从有限的范围或单一维度上进行数字化,宋华教授认为这样的模式并不能真正解决企业存在的问题,要从多维度来兼顾广度与深度才是正确的模式,所以数字供应链金融模式和融合性的数字供应链金融模式应用而生。


数字平台的建立能让供应链金融真正做到“破局”,再加之国家相关的政策的支持,相信在未来中小企业的支付环境会得到明显的改善,并且供应链金融行业的发展也会在良好环境中“茁壮成长”。


数字化促使供应链金融进一步达成“智慧化”


行业专家认为供应链金融是有助于科技、产业、金融三者形成有效互动的一种创新模式。黄贵生也曾在第七届“CSCFIS 中国供应链金融创新高峰论坛”上强调,供应链金融的根在供应链,供应链金融发展到什么程度其实取决于供应链能发展到什么程度,如果供应链实现了物联网、数字化等高级形态那么供应链金融也可以快速发展。


专家与行业大咖的观点都说明了数字化对供应链金融的重要性,并且国家曾在2017年提出《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》、2020年发改委和网信办印发的552号文,首次提出构建产业互联网等,说明国家对此的重视,同时供应链金融走向智慧化将成为未来的发展趋势。


黄贵生认为供应链金融智慧化起点在于供应链的数字化,但供应链金融智慧化道阻且长。IABCDE技术的发展让金融科技插上了腾飞的“翅膀”,但在面对产业时却也存在难题,会发现投入巨大回报较小,单纯靠利息很难弥补这一问题,所以产业基础设施由谁投入成为了问题。近些年国家大力发展新基建,看似是对老基建的数字化升级,实则是解决供应链本身的科技问题,而不是“浮在”供应链上面的金融科技问题。因此金融科技的根也在供应链上,数字化等升级改造也要以供应链为基础。


重庆富民银行在供应链金融“智慧化”探索方面有其独创的模式,其副行长李刚毅在第七届“CSCFIS 中国供应链金融创新高峰论坛”上,细致分析了他们的做法。通过产业+金融+互联网,联合组建“产融网共同体SPV”,简而言之是产业的龙头企业贡献产业场景,联合做产业互联网的科技公司,再加上银行的股东共同来构建一个产融网共同体,由这个共同体SPV公司嵌入到交易中。


同时李刚毅认为产业链数字金融将是未来创新的主战场,通过科技、模式、机制三位一体的协同创新,实现产业、金融和互联网的全面融合发展,从而开启中国产业链数字金融发展的一个新浪潮,让金融助力产业数字化,让金融回归实业、反哺产业,真正有效服务于产业链上的小微企业。


数字化使供应链金融的发展愈来愈智慧化,而供应链金融的智慧化会在一定程度上缓解中小企业融资难的问题,在未来数字化技术将会不断创新与突破,供应链金融也会因此开创更多新的发展模式。


5月31日,CSCFIS 2022第九届中国供应链金融创新高峰论坛将在深圳举行,届时行业翘楚将汇集于此,围绕“合规·数字·绿色·融合”分享研讨,同时现场也将发布《中国供应链金融生态发展白皮书(2022)》和 “2022中国供应链金融生态·优秀企业”系列榜单。万联网诚邀各界群英齐聚一堂,聚焦供应链金融创新实践与机遇,推动供应链金融创新发展,助力“产业+金融”融合发展!欢迎扫描下方二维码了解详情~


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