独家!2022供应链金融白皮书案例|伊利产业链金融:共享信用资源、积极投入,赋能产业链融通发展

万联网 , 万联网 , 2022-05-25 , 浏览:3937


2022/5/31 第九届中国供应链金融创新高峰论坛即将在深圳举办


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1案例简介


为深入贯彻落实习总书记指示精神,促进乳业的共同繁荣与可持续发展,伊利作为乳业龙头企业发挥带头作用,探索产业链金融新模式。从2014年开始,伊利先后成立内蒙古惠商融资担保有限公司、惠商商业保理有限公司、内蒙古惠商互联网小贷公司和伊兴奶业投资公司,申请获批4块类金融牌照,耗费千万搭建乳业产业链金融系统“乳链惠”,帮助解决上游牧场、供应商和下游经销商、分销商及零售门店的资金需求。伊利推动产融深度融合,为产业链注入亟需的资金血液,驱动产业供应链可持续健康发展。


2市场痛点


乳业产业链横跨第一产业农牧业、第二产业制造业及第三产业商贸流通行业,涉及产业面较广。其中,制造企业属于第二产业制造业,在产业链处于核心地位;处于产业链上游的第一产业农牧业,为乳制品制造企业提供主要原材料,具有资金密集、投入大回报周期长的特点;产业链下游是第三产业商贸流通企业,主要是从事乳制品销售的经销商、物流企业等。三大产业之间分工清晰,职责明确。但是存在第二产业乳制品制造企业相对发达,第一产业农牧业、第三产业商贸流通企业相对欠发达问题,乳业产业链呈现“中间大、两头小”的格局。



3解决方案


伊利坚信未来企业竞争不是单个企业的竞争,一定是产业链的竞争,合作伙伴缺乏资金会导致供应链产业链不稳定,直接影响产业竞争力,而且合作伙伴的融资问题是长期的普遍性问题。伊利作为核心企业,重投入搭建系统、开发产品、建立团队与制度,主动申请类金融牌照,制定以全局长效性和系统性产业赋能为导向的产业融资解决方案,解决上游供应商、牧场及下游经销商的融资问题,保障产业供应链可持续发展。


(一)重信用共享,主动履行社会责任


首先,从信息中介跃升为信用中介。伊利作为核心企业,决定将最宝贵的资源——“信用”资源,与产业链合作伙伴共享,融资理念由原有的“信息共享”跃升为“信用共享”,体现了大企业的担当与追求。


(二)重服务,为合作伙伴提供长效、可靠的融资方案


伊利作为核心企业,深度介入和参与是解决产业链中小企业融资困局的有效途径。为了搭建长效、系统性的解决路径,伊利申请持有相关类金融牌照。不断创新信用融资模式,并专门搭建了产业链金融服务平台,长效解决乳业产业链中小企业融资难题。


(三)重产品开发,为融资客户精心设计产品


设计以产业赋能为导向的产品。为了更好地助力产业发展以及快速满足上下游合作伙伴的个性化需求,伊利产业链金融产品设计采用“标准化产品+专属方案+一户一策”的服务原则,并坚持“从实业中来,到实业中去”的产品设计理念。


伊利基于多年经营积累的行业大数据以及实地调研考察,熟知合作伙伴的经营状况和融资需求特点。伊利产业链金融业务充分利用产业数据、交易数据,精准定位伙伴需求,深入剖析伙伴交易场景,运用数字化思维,设计金融产品,实现了五个“准”原则,满足了伙伴融资需求,很好的进行风险控制。


(四)重风控,结合行业特点精心设计评估指标与链路闭环


在客户准入方面,伊利产业链金融对上下游小微企业有着严格的准入制度。针对牧场,以忠诚度、专业度、专营度作为三个考量指标。


在客户评价与额度建议方面:渠道销售队伍是与经销商最常接触的员工,对他们进行培训,其中,伊利下达的下月销售任务是经销商获批额度的重要参考指标,一般要求经销商至少配套50%的自有资金。


在链路闭环方面:经销商无论通过小贷公司融资还是通过银行融资,获批的资金全部打到伊利的货款账户,防止信贷资金挪用,实现资金闭环;


在抵质押物方面,从2014年开始,伊利就不断探索将奶牛资产进行标准化,建立奶牛的标准化抵押体系。同时,积极实践将存货、应收账款等流动资产转为有效增信。


(五)重数字化,提升可视化与效率


在移动互联网快速普及的环境下,伊利在看到了产业互联网的趋势后,于2016年搭建了“伊路通”系统,打造全新金融服务模式。2021年,“伊路通”系统升级为2.0版本“乳链惠”。


(六)重运营,激活一线人员积极性、防范内部员工串谋、保障人员结构的合理


首先,每位一线人员都是最了解上下游合作伙伴情况的信贷人员,而且业务员遍布全国,可以在当地完成融资需求收集及经营情况调查的工作,减少尽调成本。


第二,在内控方面。伊利通过制度设计与文化建设,进一步防范串谋风险。伊利的融资业务由销售代表、城市经理发起,由区域经理和大区经理等人员协助把关,最后由业务部门、财务部门、金融团队组成风险管理三道防线。伊利的企业文化要求业务人员不能与客户有资金往来、收受礼金、吃饭等行为,从管理制度上大幅降低内部人员舞弊、串通的概率。


第三,在队伍建设方面,金融团队坚持三三制人员结构。


(图1 :伊利产业链金融解决路径)

4取得成效


历经8年的产业链金融探索,伊利为合作伙伴、产业和整个社会创造了巨大价值。


1、产业链金融成果显著:通过信用共享模式,伊利给产业链合作伙伴注入了亟需的资金补充,催生了产业和金融的化学反应。截止到2021年12月31日,伊利累计为8590户产业链上下游合作伙伴提供金融扶持,累计融资金额为930亿元,其中80%从未获得过融资,户均150万元。上下游合作伙伴的平均融资成本从9%降到6%,减轻了沉重的资金负担。截至2021年末,伊利产业链金融业务不良率0.52%,远低于中小微企业的平均不良率。

(图2:2015-2021年伊利产业链金融支持户数)


2、行业整体降本、增效、提质、增收效果显著:伊利通过实施产业链金融,使其上游增加了约20万头奶牛,带动鲜奶产量增长约110万吨,行业增幅15%。同时,由于加工的上游是养殖业,养殖业的上游是种植业,借助产业链金融赋能上游种植业,间接对上游种植玉米、苜蓿草的积极性收入形成保护作用。


3、可持续发展效益显著:伊利采取放宽融资额度、下调融资利率、延期付息等扶持措施,与产业链企业共抗疫情。在疫情趋于平稳后,为支持中小微企业复工复产,对产品进行了再次优化,融资利率下浮,最低融资利率达4.5%,切实节约企业财务成本,为产业链协同复工复产提供精准金融服务。


4、社会效益显著:带动了500万上游农牧民脱贫致富。并且,伊利产业链普惠金融模式,为其他龙头企业解决上下游融资困局,赋能产业可持续发展提供了样本。


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