加速供应链融资数字化，不断提升普惠金融覆盖，银行业助力实体企业强链补链！

当前，金融科技驱动金融业转型升级已经成为各家银行的普遍共识。深耕普惠小微业务，是新时期商业银行培育新业务增长的引擎。通过大数据、区块链、生物识别等技术，各家银行不断提升普惠金融服务的覆盖面，实现对小微客户群的精准滴灌；在疫情防控的特殊时期，为小微企业打造了“足不出户、触手可及”的金融服务体验。

“构筑银行差异化竞争能力，是数字化转型可持续发展的关键。”江苏苏宁银行金融科技高级研究员孙扬认为，下一阶段，银行要加快推动金融科技和数字化转型产品向业务一线和实体经济的转化，改善业务经营效率，切实提升一线服务实体经济的价值和能力。

加快数字化转型步伐 提升小微企业信贷可得性

“近年来，数字化转型已成为多家银行推进改革发展的重要战略，线上化信贷技术成为银行机构提升小微贷款服务质效的共同选择。”孙扬在接受《金融时报》记者采访时表示。

日前，全国工商联发布的《“助微计划”推进情况报告》显示，从贷款发放方式来看，随着金融科技的发展，线上化信贷投放已成为主要方式。在2021年内获贷款支持的受访小微企业中，超过80%的企业是通过线上渠道获得，88%的企业认为利率可负担，67%的企业认为获得融资的效率大幅提升。

据上述报告介绍，银行业线上信贷技术创新成果不断丰富，包括工商银行“小微e贷”、中国银行“惠如愿”系列、农业发展银行“小微智贷”以及平安银行“小微智贷星”等在内的多家银行多项信贷业务，均采用了智能化方式提升小微信贷的可得性。

“兴业银行把数字化转型视为生死存亡之战，持续加快数字化转型步伐，完善线上业务功能，为客户提供更大便利和更多实惠。”兴业银行行长陶以平表示。

7月22日，兴业银行召开“数智川流，致广大而尽精微——五大线上品牌发布会”，“兴业管家”“钱大掌柜”“银银平台”“兴业普惠”“兴业生活”五大线上品牌通过升级与融合，实现互联互通，将金融服务融入更多的生产生活场景，推动客户服务触点无界延伸。

其中，“兴业普惠”面向小微企业和“三农”等普惠客户，以线上融资为核心，通过缓解银企信息不对称、业务“线上办”“让数据多跑路，让客户少跑腿”，有效解决客户融资难、融资贵的“痛点”，努力成为金融“活水”精准滴灌的主干渠。

“依托‘兴业普惠’平台，我们希望通过3年的努力，实现普惠金融线上化占比超50%，70%的获客通过平台实现。”兴业银行普惠金融部（乡村振兴部）总经理陈志伟表示，未来，兴业银行将加快完善“兴业普惠”服务体系，连接更加丰富的多元生态场景，让数字普惠随处可得。

加速供应链融资数字化 助力实体企业强链补链

为加大对核心企业供应链上下游的金融支持力度，银行业正在持续完善供应链产品服务体系，以数字化创新实现“强链”“补链”。

“数字化供应链金融产品可以将核心企业的信用信息在上游供应商、下游经销商等中小微企业之间进行传递，将银行的普惠金融服务依托真实的场景进行延伸，促进金融和产业链的深层次融合。”孙扬表示。

一直以来，兴业银行秉持场景化、数字化、智能化的服务理念，在供应链金融方面构建了完整的生态体系，通过科技赋能，不断升级线上供应链融资解决方案。目前，该行已形成了包括兴享数融、兴享票据池、兴享E票等在内的全网“一站式”数字供应链金融服务。

南京地区某建筑公司的供应商便是兴业银行供应链金融模式的受益企业。该公司上游供应商遍布全国各地，面对国内疫情多点散发、局部暴发的复杂形势，供应商融资业务办理的不确定性加大。

对此，兴业银行南京分行通过“兴享”供应链金融平台，为上游供应商提供了全线上“一站式”供应链金融服务。尤其对于部分因疫情管控而跨区、跨市交通不便的供应商，可以通过在线平台快速完成融资业务的办理，极大地畅通了资金渠道。

“金融是企业发展的重要动力，银行业积极将区块链、物联网、知识图谱、机器学习等技术和供应链金融等企业金融服务结合起来，可以打造信息流、资金流和物流“三流合一”模式的数字化供应链金融产品。”孙扬表示。

日前，北京银行应用金融科技，推出应收账款多级流转线上融资供应链产品——“京信链”，服务核心企业及其上游各级供应商。该行启动基于“长安链”重塑中心化金融基础设施项目，聚焦数字经济创新、业务模式重塑，大力推进“京信链”与“长安链”对接，实现“供应链”与“区块链”的融合发展。

据介绍，北京银行通过将“京信链”服务与区块链技术相融合，不断打通银行与核心企业间的数据“孤岛”，实现数据共享，持续推进供应链金融服务的线上化、数字化与场景化。

来源：金融时报-中国金融新闻网 作者：张冰洁

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