全联农科：依托产业互联网升级“以融促产”新模式，助力湛江产业集群降本增效

9月26日，由万联网首席金融顾问梁超杰、万联网创始人蔡宇江，联合万联供应链新质发展智库7位专家共同编撰的《国企供应链公司新质发展行动白皮书2024》，在武汉举办的2024新质生产力赋能大宗商品供应链创新发展论坛上正式发布！

这本《国企供应链公司新质发展行动白皮书2024》，基于300多家国企调研，深刻洞察当前国企供应链公司发展现状，同时结合协同资本、国联股份-蛋多多、秦岭数字、草都集团、简单汇、翔桥供应链、冠之链、数链科技、河钢供应链、中仓登、全联农科、汇融数科等10多个领先实践案例，从新资本、新分工、新模型、新园区、新基建、新产融、新财务、新要素、新IT等层面，为国企供应链公司提供更多回归服务本地产业的商业模式玩法以及进阶路径。

本文节选了白皮书中水产品产业集群实践全联农科的案例，其立足于产融结合的发展模式，通过打造农业普惠金融产品、搭建农业特色风控模型，以项目制的方式获得银行普惠金融授信，帮助下游小微企业降低经营成本及融资成本，全面提升平台产业+金融的综合数字化服务能力。

一、产业升级需求与客户痛点

当前受建设全国统一大市场、地方优势产业改造升级、数字化及发展新质生产力的政策等诸多政策影响与推动，许多地方政府通过设立地方产业引导基金或投资基金，联合地方产业集群打造产业互联网平台。借助平台的虹吸效应，帮助地方政府沿着产业链上下游精准招商，完成产业集群的延链补链，形成高效协同的产业生态，提升产业集群的整体竞争力和活力。

产业互联网的发展在带来巨大潜力和机遇的同时，也面临着一些挑战和难点。以下是一些主要的难点：

1、平台持续运营问题：

烧钱求增长的模式难以为继，平台型企业发展需要大量的营运资金。在风险投资领域产业互联网是各地“以投促引”重点对象，可以解决部分资金。而如何让平台持续运营是绕不开的问题，供应链金融是很好的工具，能够很好解决上下游上平台交易的动力，提升客户的粘性。如何设计供应链金融产品、利用好工具、控制好风险、合规都是需要解决的问题。

2、复合人才问题：

传统教育培养出来的人才具有专业的单一性，而产业互联网需要的是综合性，复合型的人才。我国产业互联网发展历史相比消费互联网更短，沉淀的具有产业、技术、资本、运营视角的人才稀缺，更需要耐心。

3、产业资源整合问题：

大部分产业互联网背后少不了当地的龙头企业，在本地形成一定的影响力。但因为竞合问题或者操盘能力等原因没有足够的号召力能组织本地的产业链上下游参与到平台的搭建与运营中。地方政府的深度参与，不仅可以提供资金支持，还可以整合当地特定的产业资源、先进的企业家群体，并提供合适的政策支持，加速产业互联网平台的快速健康发展。

二、实践案例

（一）项目总体情况

湛江拥有海域面积2.1万平方公里，海岸线2043公里，其中海岸线占广东省的30.2%，居首全国地级市前列。湛江还拥有华南最大的天然深水良港，拥有130多个大小岛屿，49万公顷浅海滩涂，101个港湾。湛江有“中国海鲜美食之都”“中国对虾之都”称号，拥有全国最大的对虾专业交易市场，对虾产品出口占全国对虾出口份额近三成。常住人口700多万中有24%从事水产行业。对虾产业年产值达到500多亿元，对虾加工产品销售额占全国的60%，对虾出口额占全国的25%、全省的50%。

但多年来水产行业发展不规范，存在边贸行为的问题；对外采购时因为小而散，存在议价能力弱的问题；环保也有压力，但自身投资升级意愿低；还存在中小企业融资难的问题、研发投入不足的问题以及仓储物流成本高等问题。

泰乾数科与当地供应链公司合资成立产业互联网平台公司“全联农科”，共同设计打造集产业、科技、金融三位一体的产业互联网平台，推动行业实现标准化、平台化、柔性化、协同化、智能化的数字化升级。全联农科为进口冻品加工企业、流通商、消费端客户提供水产品海外供应商寻源、代采、报关清关、冷库物流、仓储托管、行情资讯等供应链服务。上线运营即与超300家行业内首批优质农企会员单位达成交易合作。

经过5年的发展，进口业务已经完成了超210亿元的总交易额，对外付汇超14亿美元，总纳税额超过10亿人民币。其中，进口货物超过25万吨，南美白对虾进口量处于全国头部，印度对虾进口占全国四分之一。

泰乾数科总部位于深圳，团队在产业互联网与供应链金融领域有丰富的实战经验。作为产业数字金融与产业数字化的DaaS服务商，泰乾数科以产业数字金融与产业数字化的双轮驱动模式对垂直细分行业进行产业链供应链重构，目前已经在医药流通和有色金属等行业落地实践。

（二）供应链公司、数科公司、平台公司、政府、协会携手推动当地产业升级

1、资本要素：全联农科由供应链公司控股，为平台注入资本金、争取公共资源支持，具体运营由全联农科和泰乾数科负责，同时供应链公司也参与到平台上的贸易业务中，确保贸易真实性、风险可控的前提下引入银行资金方，进一步为产业注入金融活水。

2、技术要素：泰乾数科提供产业互联网平台与数字金融系统的开发和运营支持，协助开发数字供应链金融产品、开发数据产品。泰乾自研的产业数字化SaaS服务平台，从前端交易平台、后台订单管理、采购管理、运输管理、云仓系统、计费系统、风控系统等全方位支持业务全链条线上化管理。降低平台自研开发费用，避免重复开发，也增加对产业的风控能力。

3、人才要素：平台采取泰乾数科和全联农科联合的双团队运营模式，全联农科公司负责产业互联网平台的日常运营（包括市场推广、客户服务等），泰乾数科从技术开发、产品开发以及培训辅导层面提供运营支持。这不仅有利于将深圳的科技力量、金融资源以及当地团队的服务优势进行整合，也有利于平台逐步培养自身的复合型人才团队并在前期节约人员编制。

4、地方公共资源支持：地方政府为了推动产业集群高质量发展，联合全国工商联水产业商会与中国水产流通与加工协会大力支持全联农科公司发展。在2022年1号政策文件中特别提出要鼓励供应链公司带动行业高质量发展，规范行业的同时提升产业议价能力，在金融等政策方面给予支持，并由市商务局牵头推动。在日常运营过程中，协会不定期举办沙龙活动，支持平台为行业服务。

（三）以数字供应链金融为突破，培育产业互联网+园区新基建，壮大特色产业集群

在进口水产冻品领域，当地中小企业融资难、融资贵的问题突出，而供应链公司自身资金有限，业务天花板明显。传统利用自有资金驱动的方式下，如果再投入资金打造产业互联网存在较大的不确定性，平台的持续运营也是一个重大的问题。

需要将传统资金驱动方式升级为数字供应链金融模式，引入银行资金，才能扩大业务规模。有了规模后，形成集采优势把采购成本降下来，再通过规模效应促进仓储、物流的集约化进一步降本，然后利用低成本优势扩大市场份额，扩大采购规模，如此螺旋式上升，让发展有序、可预期且避免烧钱。在此过程中搭建的系统，将产业链全业务链条数字化，也让银行更加了解业务，更好把控风险，进一步降低融资成本。最终形成了以融促产、以产促融的产融良性结合。

平台的发展带来地区产业集群营商环境的不断改善，更低的采购成本、更多的业务订单可以吸引更多的外地客商进驻，做大生态，促进招商引资。基于全联农科带动下的产业集群生态的发展，当地国企及相关方已投资7亿元（计划总投资9亿元）建设集国际水产交易、水产加工、智慧仓储于一体的大型冷链物流园。园区未来将成为地区新基建，摒弃传统收租模式，基于全联农科的产业互联网平台和新建的数字化工厂、物流等基础设施，为进驻企业提供集交易、物流、金融、生产、品牌建设等多方位的供应链服务赋能。进一步吸引更多的贸易企业、加工企业、终端用户等，壮大地区产业集群。

园区与产业互联网平台结合可以催生更多的创新模式，不断降本增效。例如，由于前端有稳定的大规模的订单来源，国内进口商采购议价权得以提升，可以吸引海外厂家将商品提前备货到当地冷库，委托平台进行寄售，节省供需错配带来的物流成本的同时，提升货物配送效率。又如，帮助工厂实现数字化升级后，可以实现“云工厂”模式，集约化管理，实现产能共享、环保升级等等。最终为地方特色产业集群带来新质生产力。

（四）数字供应链金融创新

泰乾数科基于一场景一方案的思路，为全联农科引入银行等金融机构，基于产业订单履约数据，使用区块链等技术，打造脱核数字金融产品。银行基于平台进行项目制授信，下游企业作为借款人在采购时根据每笔订单的实际资金需求申请融资，由银行将资金闭环受托支付给供应链公司，供应链公司参与到贸易中，保证贸易真实性、承诺调剂销售并且控制货权、管理好第三方物流，平台提供该笔订单的真实、实时、闭环的数据辅助风控，包括物流数据的打通。客户分期付款提货。综合起来，泰乾数科为全联农科引入了以物的信用、数据信用为主的脱核供应链金融产品。

该产品的创新之处在于，供应链公司转变角色，从传统贸易垫资的角色变为参与贸易协助银行风控的角色，营收保留甚至增长且更合规；对于融资人来说，因为无需质押，且全线上，无需跳转银行操作，用信便捷，无感转变融资方式，不增加平台获客成本；银行根据单笔订单的闭环数据给予授信，确保每笔业务都能真实、闭环，风险更可控，更有利于降低融资成本，融资申请材料更简化，增加客户粘性。

项目已获建设银行、邮储银行和浙商银行等多家银行超过40亿元的授信，累计放款14亿元。大幅降低平台运营资金压力，也增加对客户粘性。

（五）数据产品化探索

平台发展的过程中沉淀了大量经得住风控考验的可信数据。基于此，平台进行了数据产品化的探索，开发了金融数据产品联冻乾行、行业价格指数产品对虾指数，并在广州数据交易所合规指引下上架，为后续数字资产入表打下基础。

10月16日晚上8点，万联网创始人蔡宇江先生将在万联网视频号直播间，对话《国企供应链公司新质发展行动白皮》入选案例企业、全联农科总经理、泰乾数科CEO刘黄锋先生，给我们深度解读白皮书要点内容，并以全联农科为例，带我们聊聊国企供应链公司怎么引入银行资金，从自融转变为助融？银行从只看主体信用过渡到数据信用、物的信用，产业场景方需要做好哪些基础工作？经济下行期，产业数字金融如何控制好风险？

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