宋华:以科技方式打破平台孤岛和供应链孤岛,构建生态级供应链金融服务

京东科技 , 宋华 , 2022-09-22 , 浏览:2919

(中国人民大学商学院教授 宋华)


9月21日,链接·进化 向实而生——2022京东供应链金融科技峰会(详情可见:京东科技首推“数智供应链+供应链金融“双链联动模式  打造开放协同产业生态)在北京举办。会上,中国人民大学商学院教授宋华受邀出席,并发表主题演讲《“以链为网”:生态供应链金融》。


宋华指出,要脚踏实地的关注产业需求,以科技方式打破平台孤岛和供应链孤岛,才能真正构建起生态级供应链金融服务。


中国供应链金融已经走到了十字路口


宋华在演讲中指出,2021年中国的平均逾期付款天数上升到了86天,超长逾期付款(超过120天)占到营业额10%以上,是整个亚太区超长逾期付款占比最高的国家。中国供应链金融已经走到了十字路口。


这一严峻现状,反映出目前供应链金融在产业端和资金端存在比较大的问题。


在产业端,今天的供应链金融仍然立足在核心企业,基于核心企业的信用做信用流转已经成了一股风潮,但是这种业务不可长久,并且这种基于电子债权、债务凭证的信用流转已经逐步危害到中小企业。


在资金端,目前在开展供应链金融业务时,基本都在关注借贷。与此同时,目前的风控手段绝大部分还是基于主体信用和传统的抵押担保。这是目前供应链金融遇到的最大难点。


产业端革新:要从数字企业走向数字生态


针对上述问题,宋华建议,企业在产业端要尝试打破业务孤岛和信息孤岛,把组织跟组织间的数据连接起来,进行场景、流程和要素的创新。




场景创新:要从企业的智慧供应链转向产业的集群供应链。经过多年发展,中国经济产生了大量的产业集群和产业园区,这是供应链金融未来应当关注的一点。与此同时,当我们的产业走向海外时,一定会涉及到多区域、多国家,这种场景的变化将为供应链金融发展提供新机遇。


流程创新:传统产业更多关注的是具体的运营流程,比如采购、仓储等,但未来我们要更关注服务流程,比如服务质量如何,责任主体是谁等。未来要进一步走向治理流程,即如何助力园区和集群搭建整个信息治理流程。


要素创新:目前大家更多关注的是管理要素,未来一定要关注行为要素。


宋华认为,这三种创新将推动从数字企业到数字生态的转变,为未来的供应链金融服务搭建坚实基础。


资金端革新:实现金融数字生态化



产业端革新之外,宋华认为资金端的变革也同等重要。


做供应链金融的思维必须从借贷转向现金流,供应链金融的本质不是解决信贷问题,而是帮助企业优化现金流。所以供应链金融不仅是保理、返保、舱单质押,应当把更多关注点放在订单贷等现金流服务上,如预付折扣、动态折扣等等,应该利用金融聚合服务提升产业价值。



产品创新:从关注要素金融(基于应收、应付和存货)转为关注交易金融,关注交易过程和产业链的运行,尤其是向场景金融转化。未来的供应链金融一定基于产业知识图谱,以此来强化供应链的韧性。


流程创新:从关注借贷流程转变为关注企业之间的资金往来,以及业财融合程度。


要素创新:从把控或者管控资产风险,转为关注行为风险和能力风险。只有达到这个程度,金融才是安全的金融,有效的金融。


最后,宋华表示,目前很多大型企业都在构建自己的平台,这会导致平台孤岛和供应链孤岛的出现。但令人欣喜的是,京东科技正在尝试以科技产品打破孤岛,构建良性的供应链生态。


来源:京东科技

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