金融如何高效精准支持实体经济？六大行前三季度新增贷款超9.5万亿

20大报告指出：“坚持把发展经济的着力点放在实体经济上”。这不仅是对实体经济重要性的肯定，也是对实体经济发展寄予的希望，是向各行各业发出的号令。

金融是现代经济的血液，金融高效服务实体经济是建设现代化产业体系的重要保障，而实体经济稳定增长，又是金融系统安全发展的根基。支持实体经济，是金融部门义不容辞的责任。把发展经济的着力点放在实体经济上，对金融部门提出了更高的要求，特别是国有银行，作为金融的信号灯、方向盘，高效精准支持实体经济显得尤为重要紧迫。

多家大行发声支持实体经济

10月16日，工商、农业、中国、建设、交通、邮储银行六大国有银行齐发公告，披露了今年金融支持实体经济和今年前三季度信贷投放情况，表示在着力服务实体经济方面，将加大金融供给，优化信贷结构。国有大行发挥“头雁”作用，此外亦有平安银行等其他陆续加入“发声”队伍。

从六大行发布的公告来看，初步统计前三季度六大行贷款较年初增加超9.53万亿元，重点支持了基础设施、制造业、绿色贷款、普惠小微、“三农”等领域，发挥了国有大行精准服务实体经济的支柱作用。其中工行境内人民币贷款余额增加2.2万亿元、农行新增人民币各项贷款2.2万亿元、中行客户贷款增加 1.69 万亿元、建行人民币贷款增加2.1万亿元、交行境内人民币各项贷款增加6444亿元、邮储银行客户贷款总额增加6977.7亿元；三季度六大行贷款余额较年初增速均超过10%，分别为12%、11.7%、13.2%、10.8%、10.6%、10.81%。

而仅从三季度数据看，六大行贷款同比增速更高，显示六大行在三季度贷款投放进一步发力。无论是自身定位还是相关做法以及取得的实效，都值得肯定。如工行制造业贷款增幅37.5%，绿色贷款增幅34.0%，战略新兴产业贷款增幅 59.2%；农行县域新增贷款超9000亿元；中行绿色信贷增长约 36%，民营企业贷款增长约 18%、境内制造业贷款增长约18%；建行投向制造业的贷款人民币 2.2 万亿元，较上年末增加5400亿元，增幅32%；交行的战略性新兴产业贷款、制造业中长期贷款、普惠型小微企业贷款保持较快增长；邮储银行坚守“服务‘三农’、城乡居民和中小企业”定位，贷款比上年末增加接近7000亿元等等。

工行：前三季度为实体经济新发放5万亿以上投融资

工商银行称，公司突出金融工作政治性、人民性，通过贷款、债券投资、存量移位新增等手段，前三季度为实体经济新发放5万亿元以上投融资，助力稳住经济大盘。2022年9月末，工商银行境内人民币贷款余额比上年末净增加2.2万亿元，保持同业领先，同比多增4573亿元。

在服务重大项目方面，工商银行基建领域贷款余额比上年末增加逾6400亿元。在服务制造业和绿色发展方面，工商银行制造业和绿色贷款余额、增量均排名市场首位，制造业贷款余额比上年末增加超过8100亿元，增幅37.5%；绿色贷款较年初增长约9500亿元，增幅34.0%。在服务科技创新方面，战略新兴产业贷款余额突破1.6万亿元，增幅达到 59.2%。在服务普惠金融方面，推进数字普惠金融发展，普惠贷款余额较上年末增量超4100亿元、增幅37.6%。在服务乡村振兴方面，涉农贷款余额突破3.2万亿元，增加6000亿元，增幅 22.6%。

中行：绿色信贷增长36% 普惠贷款增长35%

中国银行发布公告称，公司主动对接国家稳经济政策，制定实施支持实体经济的行动方案，出台了8个方面42条支持措施，服务实体经济成效显现，贷款总量实现较好增长，三季度末，客户贷款较年初增加1.69万亿元，达17.41万亿元，增长10.78%。将持续加大对重点领域的融资支持，提高信贷审批与投放效率，支持受困主体纾困，三季度末，科技金融授信余额超过1万亿元，较年初增长16%以上，绿色信贷增长约 36%，普惠贷款增长约35%，民营企业贷款增长约 18%，境内制造业贷款增长约18%。

中国银行强调，公司积极服务国家高水平对外开放，制定出台支持对外贸易高质量发展、做好跨周期调节稳外贸行动方案，助力稳住外资外贸基本盘。2022年前三季度，中国银行境内机构办理国际结算业务约2.6万亿美元，市场份额稳居同业首位。积极发挥人民币跨境结算主渠道银行作用，提供全面的产品和服务支持，境内机构办理跨境人民币结算超7.6万亿元，同比增长20%以上，继续保持行业领先优势。

建行：制造业贷款较上年末增幅达32%

建设银行称，截至2022年9月末，公司人民币贷款近20万亿元，较上年末增加人民币2.1万亿元，同比多增近人民币5200亿元。资源配置结构进一步优化。普惠金融贷款近人民币2.3万亿元，较上年末增加近人民币4200亿元，增幅22%，广泛惠及小微企业、个体工商户、涉农客户等普惠金融群体；投向制造业的贷款人民币2.2万亿元，较上年末增加人民币5400亿元，增幅32%，服务经济转型升级和制造业高质量发展；基础设施行业领域贷款余额人民币5.66万亿元，较上年末增加近人民币5800亿元，支持国家基础设施和民生项目建设；绿色贷款近人民币2.6万亿元，较上年末增加人民币6300亿元，增幅32%，助力经济社会低碳转型。

建设银行称，前三季度公司个人住房贷款余额人民币6.5万亿元，较上年末增加人民币1100亿元，有力支持居民刚性和改善性住房需求；并拟出资人民币 300亿元设立住房租赁基金，探索租购并举的房地产发展新模式。

交行：“专精特新”中小企贷款较上年末增长42.61%

交通银行称，2022年前三季度，公司融资总量超过8000亿元。其中，境内人民币各项贷款较上年末增加6444亿元，增幅10.63%，同比多增950亿元；战略性新兴产业贷款、制造业中长期贷款、普惠型小微企业贷款保持较快增长，增幅均超过境内人民币各项贷款总体增幅。全面服务区域协调发展，前9个月京津冀、长三角、粤港澳大湾区增量贷款占比超过60%。客户投向上，致力于通过数字化转型加快消费贷款产品创新与迭代，满足个人客户衣食住行医等场景需求，截至9月末，个人消费贷款余额较上年末增长45.18%。截至9月末，境内绿色信贷重点支持绿色交通、绿色建筑、清洁能源设施建设运营、能源系统高效运行等领域，绿色信贷余额超6000亿元，较上年末增幅超25%。

交通银行对接科技强国战略，打造商行+投行一体化服务体系，9月末“专精特新”中小企业贷款较上年末增长42.61%、科技金融授信客户较上年末增长35.62%。而且，还发挥财富管理产品、服务及品牌优势，为客户财富积累、保值增值、传承等提供综合金融服务，9月末境内行管理的个人金融资产(AUM，不含客户证券市值)超过4.5万亿元，较上年末增长7.22%。

农行：县域新增贷款超9000亿元

农业银行公告称，公司坚持以高质量发展为主题，坚守“服务乡村振兴的领军银行”、“服务实体经济的主力银行”两大定位， 2022年前三季度财务基本面总体稳健，资产规模实现较快增长，资产质量持续改善，收入、利润等核心财务指标均取得新进步，新增人民币各项贷款2.2万亿元。

在相关特色领域，农业银行强调，公司强化乡村振兴金融服务，全力做好粮食安全、农产品稳产保供、乡村产业、乡村建设等重点领域信贷投放，县域新增贷款超9000亿元。

邮储银行：打造服务乡村振兴数字生态银行

储蓄银行称，今年以来，邮储银行加快生态金融、产业金融、协同金融、绿色金融和科技金融建设步伐，在服务实体经济中担当作为，坚守“服务‘三农’、城乡居民和中小企业”定位，以“让大多数中国农民有邮储银行的授信，为亿万农户提供综合金融服务”为梦想，加速数字化转型，着力打造服务乡村振兴数字生态银行，进一步推进“三农”金融业务高质量发展。

邮储银行持续推进“三农”金融集约化运营改革，启动审查审批集中运营、贷后集中管理试点，持续推进移动展业设备应用，推广全流程数字化作业模式。截至三季度末，客户贷款总额达7.15万亿元，较上年末增加6977.7亿元，增长10.81%，同比多增426.75 亿元，增量创历史同期新高；其中，涉农贷款余额1.77万亿元，较上年末增加1523.77亿元，个人小额贷款余额1.13万亿元，较上年末增加2105.05亿元。

此前，邮储银行也发布公告表示，今年前三季度在生态金融、产业金融、协同金融、绿色金融和科技金融等方面持续发力，积极增加信贷投放，持续加大服务实体经济力度。据了解，今年前三季度，邮储银行客户贷款总额超过7万亿元，较上年末增加近7000亿元，增幅超过10%，增量创历史同期新高。

基建、制造业等领域是发力重点

央行日前公布的数据显示，前三季度贷款增加18.08万亿元，同比多增1.36万亿元。信贷结构明显改善也是金融数据的一大亮点，其中，企业中长期贷款大幅增加1.35万亿元，成为9月份信贷增长重要支撑，也为企业发展和技术改造、产业升级提供了充足粮草，展现了金融对现代化产业体系建设的积极推动作用。同期，票据融资同比减少827亿元，是今年以来首次出现负增长，显示出信贷结构显著改善。

前三季度金融对实体经济的积极支持，一个显见表现就是，6月以来超2万亿元的新增政策资金支持。具体包括8000亿元政策性银行新增信贷额度，6000亿元可做资本金的政策性金融工具，2000亿元设备更新再贷款，2000亿元保交楼专项借款等。这些政策激励，都为实体经济提供了大量低融资成本资金，推动了9月宽信用的边际改善。

而从前述六大行提前“剧透”的三季度经营数据可以看到，六大国有商业银行充分展示了国有大行的责任担当，基于各自特征和优势在服务实体经济方面“争鲜斗艳”，用数据和行动刻画了金融在推进建设现代化产业体系，促进制造强国、质量强国等方面的积极作用。上述数据表明，六大行贷款增加量占比超过50%。从整体贷款投放结构来看，在基建托底之外，制造业、绿色和普惠小微贷款较年初增速明显超过了总贷款增速，体现了对实体经济的支持力度不断加大。

对于四季度贷款投放，业内预计六大行仍是信贷投放主力，配合各类稳增长政策对社融增长起到支撑。多家银行在公告中表示将进一步加大对实体经济支持力度，为稳定宏观经济大盘、促进经济行稳致远贡献金融力量。此外，在贷款投向上，基建、制造业等领域预计仍是发力重点。以制造业为例，金融管理部门要求商业银行在今年前7月已经投放1.7万亿制造业中长期贷款的基础上，8月至12月再新增1至1.5万亿制造业中长期贷款投放。

来源：万联网

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