日照银行的数字供应链金融探索与实践

2023年3月30日，由万联网主办，合作伙伴中企云链、京东科技、简单汇、数链科技、CFCA、企汇安、四川商投供应链、赫中企云、亿建联、中信梧桐港、深度数科、随信云链、众企安链、小硕数科、长江国贸、物易云通、工程邦、酒链科技、迅航星等赞助支持，并获得中国人民大学中国供应链战略管理研究中心、万联供应链金融研究院等单位支持的“CSCFIS 2023第十届中国供应链金融创新高峰论坛”在深圳成功举办。此次峰会聚焦供应链金融创新实践与机遇，围绕“数字·绿色·生态”分享研讨，来自学术、企业、银行的近30位专家及行业翘楚齐聚分享了趋势、发展、政策等超高价值内容，为中国供应链金融行业高质量发展共谋良策！

银行是怎么看待数字供应链金融的发展的？有哪些实践以及发展方向？日照银行副行长张茹茹给大家带来主题分享“数字供应链金融探索与实践”，介绍了日照银行在供应链金融方面的探索和做法。

数字化是供应链产业链发展到新阶段的必然趋势，也是在国内外形势变化下的必然选择。在政策支持、科技进步、产业链同心聚力，“港口+金融”双向赋能等条件共同加持下，当前已迎来数字供应链金融发展的最好时代。

据张茹茹介绍，日照银行作为一个城商银行，基于黄海之滨山东省日照市港口的外向型的经济特色，从成立以来一直致力于研究物流金融，到最近几年开始在加大力气研究数字化供应链金融。

日照银行2015年第一次引入了物联网技术的动产质押融资，至今为止投放了150多亿元没有出现过不良资产。从2015年到现在经过了8年的时间，日照银行的数字供应链金融发展历程经历了1.0阶段搭建产品体系、2.0阶段线上化平台建设以及到现在3.0阶段场景化、产业化实践应用，到目前基本上实现了数字供应链金融的线上化、数智化、场景化、生态化。

日照银行在“首创精神”引领下，积极研发创新金融产品，陆续实现20余个全国、省市“首单”突破，为产业链客户提供优质融资和结算服务，在供应链金融上做出了自己特色。围绕核心企业及其上游供应商、下游经销商，以真实交易为背景，沿产业链采购、经营、生产、物流、仓储、销售等各环节，日照银行搭建了完善的供应链金融产品体系和线上下融合的服务渠道，产品涵盖应收类、预付类、存货类三大主流模式，以数字科技为支撑的新兴供应链场景，在公开市场直接融资的供应链资产证券化。

张茹茹在分享中称，日照银行着力推动线上化、数智化和场景化建设，以“线上线下融合、港区内外融合、链端节点融合”为特色，充分发挥供应链金融“固链、补链、强链、延链”作用，创新打造“6 2 1”数字供应链金融服务体系。其中，“6”即股权、产权、债权、货权、碳权、数权六权一体的池化体系；“2”是日照银行目前主打的两大拳头产品“一单一票”，即数字化的电子仓单和数字化的供应链票据；“1”是自主研发的2B端供应链金融服务平台“黄海之链”。

据介绍，2021年8月推出“黄海之链”供应链金融服务平台是日照银行推出的首个对公在线金融服务门户，把企业的订单数据、仓储、物流数据、财务数据，和有公信力的第三方的数据全部打通，通过大数据和人工智能实时进行比对，实现对企业融资的精准测算和风险防控；通过大数据、人工智能等技术精准识别融资需求，“黄海之链”打造了满足产业链全链条、全周期、多维度金融服务需求的“橙系列”产品，推出仓储物流特色场景、集中采购场景、港口生态场景等多行业场景，实现港口、建筑、钢铁、汽车、石化、医药等10余项行业覆盖。自2021年8月平台上线以来，已经注册了3800多家企业（融资小微企业占比95.01%），供应链金融融资投放金额超700亿元，平均单笔融资金额只有330万元，“黄海之链”真正成为解决中小微企业融资难融资贵的利器。

另外，日照银行特色之一就是基于货权，提供电子仓单供应链金融服务。这几年来，日照银行综合运用电子仓单“物的信用”、企业“主体信用”、商业“交易信用”，灵活嵌入供应链金融产品，满足产业链各环节的支付、结算、融资等综合金融服务需求。

日照银行运用区块链和物联网技术对货物实现了数字化的转型，在港口作业/仓储系统采集货物仓储、物流等关键节点数据，作为电子仓单的要素，使货物与仓单一一对应，将港口/园区/数字仓库内货物升级为可信的数字资产，具有金融属性，重构大宗商品信用体系。过去，铁矿石、铜等大宗存在很多问题，比如一货多压一货多贷，很多银行为此遭受了巨大损失，在区块链和物联网技术应用以后，数据资产有了更好的安全保障。

谈及日照银行的数字供应链金融实践成效，张茹茹称，基于电子仓单业务，日照银行做了山东港区的电子仓单，基于物流园区、工厂的厂区等在很多场景实现了落地。从商品上来说，除了铁矿石、焦炭、橡胶，日照银行还涉足大豆、原油、石油焦、玉米、木材、粮食、红酒甚至大蒜等18种商品的数字化。

从港口的电子仓单来说，日照银行与山东港口集团战略合作，是唯一与山东港口“港云仓”电子仓单综合服务平台系统直连的银行，通过电子仓单将线下港存货物“搬到”线上，实现融资申请、审批放款、贷后管理全流程线上化，一站式解决大宗商品交易、交收、结算、仓储及风险管理等问题。通过电子仓单与港口作业系统直连互通、数据共享，使港口货物数字化、监管可视化、信息透明化，有效推动港口货物仓单化、仓单金融化进程，为大宗商品市场持续注入金融活力。

物流园区/保税区/数字仓库的电子仓单方面，日照银行与六六云链、中信梧桐港、厦门象屿、蔷薇科技等战略合作，在保税区、数字化仓库、物流园区、厂区，落地岚山精品钢基地、原油罐区、金乡大蒜等多行业场景。以厂区液化品电子仓单为例，日照银行与中化集团“六六云链”合作，在原油罐区安装液位计、压力传感器等物联网设备，实时监测货物温度、液位变化，大数据测算货物数量、质量；实时盯市管控价值波动风险。

此外，日照银行与杭州高达金软合作，数字化改造日照地区钢材仓库，将钢材转化为电子仓单，通过安装AI摄像头、电子围栏、在行吊、叉车安装物联网传感器等设备，实现对货物精准识别、时时定位，确保仓单要素与实物一一对应。

另外，电子仓单货权的质押是一种风险缓释的方式，但是基于电子仓单质押以后上游和下游的产品组合实际上非常丰富的。张茹茹称，电子仓单不是一定要做电子仓单的质押融资，比如基于上游的应收账款融资，可以通过数字仓库+数字仓单盘活核心企业库存，通过反向保理/橙信（应收账款电子债权凭证）/供应链票据/电证福费廷+橙仓通组合，为上游供应商应收账款融资信用赋能，解决上游采购需求；2021年以来，日照银行应收账款融资累计投放逾600亿元。基于下游预付款融资，可根据核心企业承担责任（发货/调剂销售/退款/担保等）类型，灵活引入数字仓库、监管合作方，通过橙销通+橙仓通组合，畅通下游销售；自2021年12月，日照银行的“橙销通”产品上线以来，累计投放19亿元。

日照银行创新创优金融服务，以“数字供应链+物流金融”为主线，通过数字科技实现货物资产向可信仓单的升级、核心企业信用沿链传导，将供应链信用评价向“数据信用”“物的信用”拓展，丰富拓宽融资渠道。张茹茹称，下一步，日照银行会把电子仓单作为看家本领，继续在电子仓单业务上发力，持续打造物流银行品牌：第一是参与电子仓单行业标准制订，日照银行是中物联、中仓协合作单位，参与《大宗货物电子仓单》《大宗货物电子运单》行业标准制订，数字仓库、可流转电子仓单体系标准研讨，助力电子仓单国家标准完善。第二是拓展电子仓单应用场景，日照银行目前已获批成为上海期货交易所上期综合业务平台贷款银行，与前海联合交易中心签署战略合作协议，是上海清算所大宗商品现货清算成员，开展城银清算“清算通”数字人民币实践应用合作试点，为仓单发展持续赋能；第三是深化产学研合作，与清华大学互联网产业研究院、北京大数据研究院建立合作，推进设立产业数字金融技术应用实验室日照基地，开展数字供应链金融理论创新和实践探索应用。

最后，张茹茹表示，日照银行期待与前沿金融科技公司、智慧物流平台以及大宗商品交易企业等探讨推进更多供应链金融场景合作，共建互补产业圈、朋友圈、生态圈，发挥各自的资源优势，增强金融辐射。日照银行将加快数字化转型升级进程，以“创新驱动、科技赋能、专业高效、开放共享”为目标持续打造数字供应链金融服务新生态，提升金融服务数字经济、实体经济、涉外经济和普惠金融发展质效。

来源：万联网（*根据论坛现场速记整理，如有疏漏，请指正~）