《动产融资数字化仓储白皮书》发布，提出动产融资解决方案“123456”路线图，推动产业数字金融创新发展！

《动产融资数字化仓储白皮书》发布现场

动产和权利等流动资产占用中小微企业大量流动资金，仓单信用问题是市场发展中的堵点是仓储物流行业的痛点，也是建立全国统一大市场的难点之一。国家高度重视动产融资发展，鼓励支持创新动产融资金融产品、复制推广成熟产品方案,解决中小微企业融资难、融资贵问题。随着《民法典》《动产和权利担保统一登记办法》等法律法规逐步完善，数字技术赋能下的动产融资成为商业银行等金融机构产业数字金融创新的重点方向之一。

11月16日，2023中国金融仓储创新发展大会暨华夏银行产业数字金融峰会期间，华为联合华夏银行股份有限公司（以下简称“华夏银行”）和中仓登数据服务有限公司（以下简称“中仓登”）共同发布了《动产融资数字化仓储白皮书》（以下简称“白皮书”），旨在推进业务技术和数字科技在金融仓储领域的应用，构建金融仓储的规范化参考体系，推动动产融资类产业数字金融创新发展，提升金融供给与实体经济的匹配性，促进产业与金融深度融合。该白皮书由华夏银行牵头编写，华为和中仓登数据服务有限公司共同参编。

动产融资为何不易？质押物监管等问题成掣肘

根据此次会议上发布的《动产融资数字化仓储白皮书》（以下简称《白皮书》）中数据显示，我国动产融资市场潜在需求达75万亿，市场潜力巨大、中小微企业动产融资需求迫切，动产融资面临巨大的市场机遇。

物流仓储行业连接生产端与消费端，高度集成并融合运输、仓储、分拨、配送、信息等服务功能，是延伸产业链、提升价值链、打造供应链、增强产业链供应链韧性和安全水平的重要支撑。但在现实中，这类企业却往往存在融资难、融资贵的问题。如何让“动产”为企业融资增信，成为当前金融机构面临的必答题。

“动产融资空间很大，但是银行等金融机构仍然心有余悸。”有银行业内人士表示，动产难以监控，质押物质量、价值评估等的标准体系不健全，也面临如虚假仓单等问题，因此动产融资仍有很多需要推进的地方。

事实上，近10年中，动产融资曾多次出现风险事件，让金融机构遭遇损失。《白皮书》指出，其中既有金融机构自身内控不严、风控不力、内外勾结等问题，也涉及仓储企业管理不规范等问题。

除了风险事件频发让行业信用收缩之外，《白皮书》还指出，动产融资还面临金融仓储企业缺乏强监管，仓储企业发展不均衡、市场培育困难等挑战。

动产融资解决方案“123456”路线图

商业银行等金融机构高度重视数字化动产融资产品创新，希望联合仓储企业利用数字化工具提升风控效能，推动实物仓储向金融仓储转型。白皮书从“系统架构、技术应用、数据采集”三方面提出数字化仓储解决方案，推动仓储行业数字化升级，以数字化能力评级为核心形成仓储企业数字化分级指标，构建仓储企业五星分级标准。

为推动动产融资类产业数字金融创新发展，针对动产融资的难点、痛点问题，白皮书围绕建设“物的数字信用”总目标，融合业务技术、数字技术和科技技术，提出动产融资解决方案“123456”路线图：

“1”是利用数字技术给动产颁发独一无二的数字身份证，将动产从实物空间映射到数字空间；

“2”是推进中国实物仓储管理向金融仓储管理升级；

“3”是建立三维数字空间，从“法律空间、物理空间、市场空间”深度解析中国金融仓储行业19个关键问题与挑战；

“4”是创设四类指标体系，从“数据指标、技术指标、管理指标、主体指标”四个维度73个指标构建金融级仓储企业数字化分级指标体系；

“5”是形成以数字化能力为核心的金融级仓储企业五星评价模型；

“6”是构建涵盖“产业、生态、数字、科技、互联网、金融”六类动产融资生态伙伴体系。

例如，“华为动产融资金融仓”就是一个赋予仓库金融能力的数字化解决方案，其利用华为云、物联网、人工智能、区块链等技术对仓库进行数字化监管，有效解决了传统动产融资业务中存在的虚开凭据、重复质押、质押品真实性等问题，打造更加规范、便捷、高效和安全的单证化融资，为动产赋予更多金融属性，支撑中小微企业融资需求。

动产融资数字化展望

动产融资“政策、社会、市场、技术”环境日趋成熟，产业数字化、数字产业化和金融数字化将重构产业数字金融服务模式，共同推动实物仓储向金融仓储转型升级，实现产融结合。

白皮书指出，数字化技术推进动产融资产品“数字化、智能化、生态化”，电子仓单将逐步取代纸质仓单，电子仓单是“货物数字身份证”主要载体。依托“货物数字身份证”的产业数字金融价值链将深度拓展，可研发“订单融资、预付款融资、未来货权”等数字化金融产品，服务产业链上下游客户，提高产业链融资效率、降低融资成本。

（一）共建动产融资生态伙伴体系

按照华夏银行产业数字金融“底层垫厚、纵横穿插、生态交织、高维融合、产业形成”二十字方针“产业、生态、数字、科技、互联网、金融”产业数字金融6要素代表 6 类机构，倡议借款人、产业链长.数据服务商、技术服务商、平台企业、金融同业(含保险公司)等合作伙伴共建“动产融资生态伙伴体系”。

生态伙伴体系将整合各方优势资源，赋能中小仓储企业数字化转型升级，创新数字化动产融资产品解决方案，协同防控动产融资业务风险，在产业链资源整合、客群导入、市场趋势监测、价格风险管理预警、质押物处置等方面构建多方共赢的协作机制。在实践方面，例如：

1、厦门象屿粮食数字银行项目。华夏银行通过产业数字金融科技平台与象屿农产的产业互联网平台对接、通过整合象屿农产生态数据和第三方权威数据、打造全链条数据监测模型，为粮食经纪人提供了数字授信、线上放款和智能贷后等服务，以满足粮食经纪人在象屿农产黑龙江地区 1700万吨粮食收储运销场景中的小额、高频仓单质押融资需求。该项目被中国上市公司协会评选为2023年度全国30个数字化转型优秀案例之一。

2、石化产品数字仓单质押融资项目。华夏银行产业数字金融平台与六六云链产业开放平台直联对接,依托平台客户的“仓储、物流、财务、采购、工商、税务、发票”等产业场景数据进行数字化授信、用信、风控，根据库区账存实存数据开立数字仓单，实时采集液位仪、温度、压力等物联网传感器数据进行智能风控，客户全流程线上化申请用款，业务操作流程简单、效率高，是国内首单石化产品全流程数字化仓单质押融资项目，项目与中化集团、恒阳物流集团进行深度合作，准入监管库区12家、授信额度超过4亿元。

（二）达成行业共识，升级行业标准

1、统一金融级仓储数字化分级评价标准。在动产融资业务开展过程中，仓储企业作为货物保管方，从性质上类似“物的银行”，承担保障实物资产安全的责任。白皮书从“技术指标、数据指标、管理指标、主体指标”四个维度形成仓储企业分级指标体系，全面评估仓储企业的数字化能力。倡议共同建立金融级仓储企业数字化评价标准，按照五星评价模型对仓储企业进行准入。建设行业自律体系，规范仓储企业分级评价，建立金融仓储行业准入.退出机制。建议由主管部门建立行业规范，从准入、管理、职责、检查、数据、监管等方面进行规范，建立统一规范，规避仓储管理道德风险，提高仓储管理能力和风险承担能力。

2、统一普通电子仓单要素标准。依据《民法典》和《仓单要素与格式规范》GB/T 30332-2013要求，普通电子仓单开立可以参考标准仓单形式实现标准化，白皮书按照5类30个要素梳理普通电子仓单要素示范。普通电子仓单在法律规定的仓单8要素外还应满足以下条件:(1)电子仓单应该有唯一的仓单编码，保证电子仓单的唯一性;(2)指向同一货物的仓单只能有唯一形式，电子仓库和纸质仓单不能同时存在，倡议只开立电子仓单;(3)仓单应载明仓库的准确地理位置，保证仓库的描述清晰;(4)电子仓单应附加出具人的电子签名，保证仓单权利不可否认;(5)电子仓单应有数据校验，保证电子仓单在传输过程中数据的完整性。

3、统一动产融资登记标准。建立行业统一的动产登记查询体系。倡议利用中登网、中仓登数据服务有限公司等国家、行业登记服务平台，形成基于“仓库+货物+货位+货权+仓单”的货权管理的动产登记查询体系。例如，中仓登以货权管理和基于货权管理的登记服务为基础，构建仓库登记、货权登记、仓单登记和运营关系确认、货权/仓单确认 (简称三登记+两确认)的一体化服务体系，保障货物权利人(所有权人及抵质押权人)对存货与仓单的权利，便于产业链、供应链开展基于动产的可信交易与融资。中仓登系统可以为权利人自动生成担保资产描述文件并同步到中登网公示登记，既保证了担保资产描述的准确性，也为其他权利人根据货物进行权利负担查询提供了解决路径。作为行业登记机构，中仓登不参与货物交易和动产融资的任何业务环节，以保证登记公示的中立性和公正性。

素材来源：华为官网新闻，万联网综合

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