京东科技 , 京东供应链金融科技 , 2023-12-07 , 浏览:3590

将五万余件家用空调的货物存放在德邦快递位于河南郑州的库房后,家电销售公司负责人张先生凭借这些货物,很快获得了来自京东供应链金融科技3000万的资金支持。“货物一入仓就能变现,充分盘活了库存,帮助我们把压在存货上的资金释放出来用于后续的生产经营。有了这笔钱作为杠杆,我们可以在后续的经营中更从容,撬动实现更大的业务规模!”

2023年12月7日,京东科技与德邦快递达成在物流金融领域的正式合作,为家电、手机通讯、酒水等领域的客户提供“仓储运营+动产融资”的全方位解决方案。基于双方合作,京东供应链金融科技近期也实现了动产融资在德邦快递场景的首单落地,为张先生所在的家电销售公司提供了3000万的资金支持。这笔资金“及时雨”也成功撬动了客户的家电业务的动销,将其库存周转率提升了23%。

基于京东供应链金融科技与德邦供应链之间的系统高效联动,双方为客户提供了动态的货物监管服务以及动产融资服务。当张先生根据自身经营和销售进展,来决定部分还款或全部还款的时候,京东科技则会通知作为监管仓的德邦快递实时释放货物,将货物随时出库交给家电销售公司进行售卖经营。

开放第三方仓库物流金融合作 动产融资让货物“入仓即可贷”

我国动产融资市场规模巨大,但产业链上的中小企业尤其是经销商,仍由于货品的价值难估、货难管、难以处置等风险痛点,面临着融资难、融资贵的问题。此外,在效率方面,传统的现货质押业务,强依赖于线下人工看货,且货物只能静态管理,每次货物质押、货物出库、押品置换,都需要线下人工提出申请,拿着纸质单据去仓储和金融机构办理相关业务手续,繁琐复杂,效率极低。如何通过“动产”为企业融资增信,成为当前行业面临的一大难题。近日,中国人民银行、金融监管总局等八部门联合印发的《关于强化金融支持举措 助力民营经济发展壮大的通知》,也提出银行业金融机构要支持供应链上民营中小微企业开展订单贷款、仓单质押贷款等业务。

京东供应链金融科技早在2014年即开始深耕物流金融领域,主要基于京东科技、京东零售、京东物流复杂高效的系统联动及大数据风控,以商家在京东物流存储的货物作为质押物,向其提供融资服务。目前,京东供应链金融科技的动产融资可实现货物入仓即可贷款,以及实时的自动质押及解质押线上流程,可实现7x24的实时放还款能力。对于售卖渠道为京东零售的商家,1000万以内的授信可自动秒批、实时放款;对于非京东零售的商家,相比传统金融机构来说,所需提交资料也极其简化,尽调流程快捷高效,1000万以内授信无需提供财务报表,也无需现场尽调。

京东科技金融科技事业部物流金融产品部负责人表示,正是基于多年在行业深耕的实践经验和能力,近期开放了第三方仓储的物流金融,不断提升金融服务的覆盖范围。另一方面,也是考虑到不同行业和不同经营区域导致的货物质押诉求不同,不同商品有不同存储要求等因素,以更好满足地不同商家的货物质押仓储需求。此举不仅盘活了京东内场+外场所有物流仓货主的库存,加速了资金周转,也为货主提供了更多的经营灵活性和发展空间。

目前,京东供应链金融科技的物流金融支持家用电器、白酒、电脑办公、手机、母婴等9大行业,已合作京东物流、德邦快递、欧瑞特、科捷等多家仓储企业,累计监管库房超2000个,累计盘活库存超200亿元,可质押商品超1亿件。

京东科技与德邦快递联手 服务更多大件商品客户

此次与德邦快递“仓储运营+动产融资”的合作,是京东科技在物流金融业务方面全面对第三方仓库开放的一大重要标志,双方充分发挥了各自的资源禀赋与优势。

德邦快递覆盖60+城市,拥有130万平米仓库,为家电、家具、酒水等大件商品提供定制化解决方案,可灵活全面地满足客户不同场景的仓配业务个性化需求。德邦供应链业务可为客户提供端到端全业务场景,设计仓配一体化解决方案,满足业务订单高品质稳定交付。基于这些优势,德邦快递可协助京东供应链金融科技完成在仓货物的监控与管理。在系统对接方面,实现专业仓配系统运营全流程覆盖,数据一体化、管理可视化,仓储系统与金融系统的实时对接,可实时接收指令;在监管质押方面,实现了标准化作业体系管理库存,以及完善的作业流程和SOP保障运营。

京东科技则具备在物流金融领域,高效管理货物、合理评估货物价值、以及丰富的货物处置渠道这三大关键能力。比如在商品准入和估值能力方面,可以结合线上销售数据系统化动态估值,利用历史真实成交数据、商品的价格波动、未来几个月的流通趋势等多个维度,来判定不同的商品的价格及估值,帮助货物信用得到最大限度体现。比如在与德邦快递的实际场景中,单户的最高授信额度可高达10亿。在处置货物方面,当货物出现问题的时候,京东有大量的线下和线上的处置渠道,不仅有综合性商品的处置渠道,也有行业垂直类处置渠道,比如京东逆向仓,爱回收等。

上海大学现代物流研究中心主任,教授、博导储雪俭表示,京东科技与德邦快递的数智化强强合作,重构了商品供应链金融信用体系,在行业具备示范意义,未来京东科技也可复用到更多与其他仓库的合作中。该实践也将助力基于动产货押的信用评价体系,从主体信用向全程追溯、交叉验证、智能预警实现技术监管下的“物的信用”、以及多维度、全链条数据沉淀形成大数据风控下的“数据信用”的延伸,由此提高了供应链中小微企业的融资可获得性与额度满意度。

来源:京东供应链金融科技

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