金融创新助力乡村振兴，探索特色农产品金融服务新思路

随着中国农村经济的发展和乡村振兴战略的推进，金融创新已成为促进农村经济发展的重要手段之一。在这个过程中，特色农产品金融服务的探索和实践发挥了关键的作用。当前许多地方积极探索特色农产品的金融服务模式，例如四川省彭州市运用金融科技对原有蔬菜水果等农产品的仓单质押融资项目再创新，解决了项目前期存在的贷后管理难、业务效率低、业务数据散等难题；在青海、宁夏、内蒙古等地畜牧产品的质押融资已从试点逐步形成相对标准的“活体质押业务”，满足养殖户在养殖过程中的资金需求。

这些地方特色产品往往在市场上有较高的附加值和溢价能力，但许多地方缺乏完备的押品管理体系和与之匹配的风险缓释解决方案，很难获得金融机构的资金支持。更多业务挑战表现在如下三个方面：

挑战一：特色农产品种植面积广，固化监管困难

每个地区具有鲜明的地理优势和地域环境，其种植的农产品注定无法简单地像货物一样放在仓库内监管，种植面积广，监管区域范围大，且农作物的外观难以区分，这就导致监管难度大，农作物特定化难度高。因此对于地方政府和组织来说，想要开展“把农产品质押融资前置到土地播种阶段”这类业务模式的难度太高；对金融机构来说，挑战在于要有更严格的风控要求，因为金融机构需要随时了解地里面的农作物生长状态。

挑战二：对农产品监管流程不清晰

监管人需要对种植亩数、农资检测、种植验收、田间管理、产品收成等进行查验、交接、核对,及时向债权人和订单回收人报告农作物种植状况,流程比常规质押融资业务更复杂，对于此类创新业务，制定完善的监管方案和监管流程保证风险可控是核心。

挑战三：人力物力耗费大，模式推广困难

监管区域涉及千亩、万亩，不管是监管公司还是银行都需要投入大量人力物力，管理复杂，容易出错，单笔试单或许可行，如果想要推广，惠及更多种植户，还需要有系统可行的方式。

基于上述现状，笔者认为地方发展特色农产品金融服务的驱动力需要满足几个条件，首先地方政府要牵头搭建有登记公示基础功能的农产品金融服务平台；其次合理利用技术和系统工具帮助金融机构明确押品权属；同时还要建立第三方监管机构准入规范。

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搭建政府背书的农产品金融服务平台

地方政府部门，如地方工信局，金融监管局等可以牵头成立特色农产品产业协会或行业联盟，形成统一战线，建立特色农产品市场信息平台，逐步打造种、销、储、运、融一体化产业链。

平台要具备押品权属的登记公示功能，向市场参与方公示应公开信息，劝退善意第三人。并且能够提供行业动态、价格走势、市场需求等信息，帮助特色农产品生产者准确把握市场机会和风险，提高产品的竞争力和附加值。

除此之外，政府可以依据金融服务平台登记的数据，制定精准的各项补贴政策，促使更多的特色产业参与者将各项商品在平台登记公示。

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为金融机构增加押品权属管理的抓手

地方需要引进种植—仓储—交易全链条融资业务权属管理工具，为金融机构定制完善的风控体系、执行规则、业务流程。

一套成熟的权属管理工具可以首先将土地模块化，即通过确定经纬度坐标将每块土地视为一个仓库，精确每块土地农作物范围。同时建立每块土地上农作物档案，并将土地信息和农作物一一对应，金融机构可以时时查看农作物档案及该档案对应的监管区域，可以通过委派监管方进行现场管理和跟踪，时时监测到地里农作物的生长状态。

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为农产品金融监管提供完整证据链

地方可依据现行的行业标准、地方标准、团体标准建立监管能力评估体系，同时要求监管机构制定关键节点取证规则，针对特色农产品种植亩数、农资检测、种植验收、田间管理、产品收成等关键节点制定取证规则，使得现场查验、行为记录、数据核对等监管行为有章可依，便于一线监管员按照规定的流程、步骤完成监管过程并留存监管证据，同时对于未按照流程规则操作或者未在实地操作的情况，制定预警规则，及时报告债权人。

总结起来，加强金融创新和特色农产品金融服务的探索和实践，将为地方政府、金融机构与特色产业参与者建立互信桥梁，为乡村振兴提供更加有力的支持和保障。中仓登愿意为地方政府提供特色产业金融服务平台的建设方案：

中仓登已经搭建了一套完整的仓库、仓单、货权登记公示体系，能够帮助地方政府建设登记公示系统；作为金融仓储行业国家标准起草单位之一，中仓登可以为地方政府在监管准入标准制定工作提供丰富经验；同时中仓登货权管理工具包含的货权档案、数据预警、权属确认、监管存证等功能，能够帮助金融机构更安全对接特色产业相关方。