综合整理 , 供应链金融智库 , 2024-03-08 , 浏览:2658

在核心企业的统筹推动、金融机构的积极参与和第三方服务机构的场景化、行业化探索加持下,脱核供应链金融将迎来快速发展。

据中电供应链金融公众号3月5日消息,近日,中电惠融与农业银行深圳分行共同研发的“中电e贷”产品首笔业务成功落地。这不仅标志着双方在模型共建及产品创新方面的合作取得了实质性进展,更凸显了双方在数字金融与产业融合领域迈出了坚实的一步。

中电惠融与农业银行贯彻建设数字中国的国家发展战略,通过深度应用中电产业链数据,围绕产业链客群与中国电子的历史交易信息,结合农行小微信贷模型,为中国电子上下游客群制定专属线上信用贷产品“中电e贷”。“中电e贷”的成功落地,不仅是中国电子将数据科学应用于金融领域的一次重大突破,也展现了金融科技对电子产业发展的创新推动。

中电e贷三大特点——数据化、智能化、脱核化,共同构筑了“产业+金融”场景下的新型融资服务模式:

数据化方面,通过创新应用大数据技术,实现了对融资主体的精准画像,有效解决了小微企业因缺乏担保而面临的融资难题;智能化方面,通过提炼信贷专家经验,持续优化模型,提升了融资服务的效率和精准度;而脱核化的设计,打破了传统供应链融资对核心企业的依赖,为更广泛的产业链客户提供了融资机会。

2023年11月底,中国人民银行、金融监管总局、中国证监会、国家外汇局、国家发展改革委、工业和信息化部、财政部、全国工商联等八部委联合发布《关于强化金融支持举措 助力民营经济发展壮大的通知》。彼时《通知》首次提出脱核供应链金融,并指出:银行业金融机构要积极探索供应链脱核模式,支持供应链上民营中小微企业开展订单贷款、仓单质押贷款等业务。

脱核供应链金融当然并不等同于脱离核心企业,而是要弱化核心企业确权和信用在银行供应链金融产品中的作用和比例,发挥场景和数据优势,真正提升供应链金融产品的“普惠性、可得性和便利性”。

据了解,中电惠融立足于电子信息行业,以践行中国电子“打造国家网信事业核心战略科技力量”为中心,打造“中电供应链金融平台”。平台通过提供保理、采买等服务,实现了对企业全生命周期多维金融服务需求的全覆盖。同时,平台运用区块链、云计算等技术,依托“PKS”体系,保证系统底层安全、信息传输安全、交易安全,专注于为产业链客户提供优质、高效、安全的金融服务。截止2023年11月,供应链金融累计交易量780亿元,融资余额超30亿元,实现综合效益3亿元。

此次“中电e贷”首笔业务的成功落地,不仅为中国电子产业金融联合实验室和农业银行深圳分行的深化合作奠定了坚实基础,也为未来更多创新金融产品的推出和产业的繁荣发展提供了有力支撑。

脱核供应链金融将迎来快速发展

过去多年,供应链金融领域,以数字债权凭证为主的财资类“标准化”供链金融产品(凭证、票据)等得到了充分发展,与此同时,在行业化、场景化方面不同的行业参与主体业进行了充分的探索。

业内人士认为,随着“脱核供应链金融”的发展和被金融机构接受,在场景化、行业化方面,供应链金融亦将取得快速发展。

围绕上游供应链、下游销售链、中间物流链的供应链金融生态将完全打通,同时依托供应链金融平台积累的客户、数据,在中标、订单、买方金融、物流金融等,供应链金融生态也将真正被打通。


供应链金融生态,图源:供应链行业观察

围绕不同场景,供应链金融产品供给将进一步丰富,在财资领域:凭证、信用证、票据(含供应链票据)、保理有序发展,在场景创新方面,订单融资、到货融资、信用融资、仓融/途融相互补充。就目前市场竞争形势来看,前者仍在卷“价格”,后者则在卷“技术、服务和认识”。

在核心企业的统筹推动、金融机构的积极参与和第三方服务机构的场景探索加持下,脱核供应链金融将迎来快速发展。

脱核背景下,如何增强中小企业融资可获得性?

从供应链“脱核”政策出台的源头看,动产融资的难点根源在于银行基于主体信用模式无法迁移到动产再融资的中小企业里去,传统供应链金融往往只能围绕核心企业,上下游中小企业无法“脱核”实现靠自身去获得授信。

银行机构的动产融资业务通常都通过银行内相关的供应链金融或产业金融数字平台,与产业侧实体企业的科技系统对接,对多方数据进行整合,在此基础上完成授信和贷后管理。但整体看,仍存在一定业务错位。

我们需要看到,供应链金融科技给产业链本身带来的价值,不仅局限于解决中小微企业融资问题,也应该在提升产业链供应链韧性、提高全链生产效率上发挥效能。而“脱核”也不是完全脱离核心企业,而是金融机构的授信模式由依赖于核心企业主体信用,转变为依托与核心企业、供应链上中小微企业间的交易信息、物流信息、资金流信息等信息形成的“物的信用、数字信用”。

如何深入理解供应链“脱核”?金融机构可以采取哪些行动配合推进供应链金融“脱核”?在供应链金融脱核过程中,国企如何与合作伙伴、金融机构等利益相关方协同合作?国企在供应链“脱核”背景下如何做强供应链管理?“脱核”背景下,“物的信用、数据信用”如何真正落地,如何破解中小企业动产融资难题?

针对上述一系列疑惑,2024年3月27日,万联网深圳举办的“第十一届产业数字化与供应链金融创新论坛”将特设“脱核大背景下如何激活货权+数据融资市场”分论坛。届时,分论坛将围绕“金融机构数字供应链金融探索与实践”“如何搭建数字产融中台”“仓单体系建设探讨和实践”“可信仓单如何重构大宗商品行业的商业信用”等主题展开讨论与分享,深度探索“脱核”大背景下如何激活货权+数据融资市场,以助力增强产业链中小微企业的融资可获得性,提升供应链产业链的韧性与安全性。

站在下一个十年的新起点,供应链金融将如何走?第十一届产业数字化与供应链金融创新论坛将汇聚全球供应链金融领军人物宋华、中欧国际工商学院特聘专家文健君、万联网首席产业互联网专家黄贵生、万联网首席金融顾问梁超杰、九江银行行长肖璟、新加坡国立大学客座教授沈亦文等40+权威专家、实战大牛亲临现场,就“国企供应链突围“”融资性贸易“”产业集群落地“”出海与跨境“”、数据资产、新能源/农业/大宗商品服务模式创新“”数字新基建、AIGC“”供应链金融脱核“”物的信用、数据信用”等多个热点话题,带来供应链及产融实践最新洞见,欢迎大家报名参会观摩!

内容素材来源:中电供应链金融、供应链行业观察,万联网综合整理

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