深圳建行深耕科技金融 搭建仓储金融生态

建行深圳市分行持续创新“产业互联网+供应链金融+数字化平台”服务模式，推出顺丰数科“仓储融资”供应链金融产品，解决链上中小微企业融资难问题。

顺丰集团作为国内综合物流服务龙头企业，已构建完整的仓储物流新生态。了解顺丰集团全国仓配服务客户货押融资需求后，建行深圳市分行融合顺丰数科供应链监管技术辅以电子仓单质押、协助处置等风控措施，佐以全线上自动化操作、一点对接全国客户等优势，定制化推出顺丰数科“仓储融资”新型供应链金融产品。2023年下半年，由建行总行牵头进一步升级产品，成功与顺丰数科系统直连，实现银行端授信审批额度、贷款投放及还款进度、顺丰端货物仓储等信息实时线上交互，打造客户少操作、顺丰少运营、建行少人工的三赢新局面。

顺丰数科“仓储融资”业务落地成功打破了传统供应链金融只能将信贷产品覆盖至与核心企业具有贸易关系的上下游链条企业的固有模式，推动金融服务重心下沉。建行深圳市分行在严格把控风险的基础上，解决了供应链上中小企业存货质押、预付款融资的金融需求。贷款品种、融资时点、场景覆盖、还款方式上全面创新，具有四大优势。

一是提供流动资金贷款、银行承兑汇票双贷款品种。不仅能够满足大部分融资人的临时性资金周转需求，还能够满足小部分融资人的特定付款方式。

二是在贷款介入时点更靠前，贴近融资人需求。顺丰数科“仓储融资”产品不仅能支持存货入库后的贷款投放，针对预采购贸易模式，基于真实交易背景及仓储全流程信息跟踪的基础上提前介入融资、预付货款直接代付，充分匹配客户多种贸易模式下的融资需求。

三是持续丰富贷款场景。顺丰数科“仓储融资”业务覆盖大宗商品、白酒、3C数码、母婴产品等场景，其中大宗商品（大豆）、母婴产品场景的贷款投放为行业首次探索。下一步建行深圳市分行还将探索冻肉、芯片等场景合作模式，为多行业客户提供便利、普惠的融资产品。

四是贷款还款方式灵活，随借随还。融资人可根据货物销售频率随时还款赎货，建行系统还款指令直达顺丰数科监管系统。灵活还款充分满足融资人资金使用要求，按日计息降低融资人的实际财务费用。

“真的没想到会有这么方便的产品，全流程线上操作，半天不到就可以把贷款申请下来，不需要任何不动产抵押。我们贸易公司平时最大的问题就是进货所占用的流动资金较大，而且很多银行的贷款产品流程长，没法和我们的购货与销售安排完全契合，建行的这个产品让我们的应急周转资金来源一下变得容易多了，随时采购随时申请融资、随时还款随时到顺丰仓库取货，我们销售规划、库存管理的灵活度和自主性完全没有收到影响，按天付息资金实际使用成本更优惠。”近日，建行深圳市分行为山西某白酒公司陆续发放多笔“仓储融资”贷款，以高效便捷的金融服务支持客户销售旺季，得到了该司负责人的高度认可。

截至2024年1月末，顺丰数科“仓储融资”产品累计服务十余家中小微企业，投放贷款5.87亿元，覆盖大宗商品、白酒、3C产品、母婴用品四大品类。