七八个人的国企贸易公司，一边顶着几亿乃至十几亿营收指标，一边提防着46号令的98种追责情形，该怎么办？

在国资委46号令于2026年1月1日正式实施的背景下，不少国企贸易公司面临着一个尖锐的矛盾：一方面，46号令将责任追究情形从72种大幅扩容至98种，覆盖企业经营各个环节。

尤其明确：“相关违规经营投资虽尚未形成事实资产损失，但确有证据证明资产损失在可预见未来将发生，且能可靠计量资产损失金额的，经中介机构评估可以认定为或有损失，计入资产损失。”。也就是说，国企在开展贸易业务时，哪怕没形成实际亏空，只要能预见损失、算清金额，也照样违规追责。因此，这就国企供应链必须把事前、事中、事后风控工作做细做全！

另一方面，大多数国企贸易公司陷入“只有七八个人、却被要求业务零风险”的窘境。“我们部门就2个人，要对接七八位业务员，审核上百份合同，监控几十亿的流水，还得跑现场看货——这风控，你说怎么做吧......”一位国企风控负责人苦笑着摇头。

也就是说，大部分供应链子公司都是“小马拉大车”——因此前集团把贸易公司当冲营收的工具，人力、财力给得抠抠搜搜，别说专门的风控团队，很多公司甚至是业务岗兼着风控活，一人身兼数职，连合同审核都得挤时间做，更别提全流程管控了。

一边是做不好风控就追责的高压，一边是没人没资源的窘境，国企贸易公司到底该怎么破局？其实答案不在增人增钱，而在找对方法、把力用在刀刃上。

一、先搞懂：为啥国企贸易业务的风控总缺人又缺力？

不是国企不重视风控，而是长期的定位偏差埋下了坑：

• 定位错配：过去贸易子公司的核心任务是冲营收、做流水，集团考核的是规模而非质量，自然不会给风控配足资源，导致业务岗泛滥，风控岗稀缺。这种定位下，人员配置往往极为精简。一个年流水几十亿甚至上百亿的贸易公司，风控团队可能只有三五人。他们要面对的是：复杂的贸易链条、多元的行业特性、动态的市场风险以及严格的合规要求。

• 资源倾斜不足：人力上，风控岗要么空缺，要么是半路出家的业务人员兼职，专业度不够；财力上，数字化风控工具、外部咨询服务的预算被砍了又砍，全靠人工肉眼审核。

• 流程冗余：很多子公司照搬集团的风控流程，从合同审批到货权核查，层层签字、处处留痕，本就有限的人力被耗在繁琐流程里，真正关键的风险点反而没精力盯。

在46号令出台后，考核逻辑变了——规模再大，出了风险也白搭，但资源投入没跟上，这才造成了“小马拉大车”的被动局面。而且当46号令将风控责任与个人职业生涯直接挂钩时，这种矛盾就变得尤为尖锐。

更棘手的是，供应链业务本身的特点决定了其风险管理的复杂性。它涉及商流、物流、资金流、信息流的四流合一，环节多、参与方杂、变化快。传统的人工审核、现场查验模式，在人手有限的情况下，难免顾此失彼。

二、破局关键：不增人也能做好全流程风控的5个实操方法

国企贸易公司缺人缺资源是客观事实，指望集团短期内大幅增编不现实，不如聚焦关键环节、借力打力、简化流程，用最低成本实现风控闭环。

1、抓大放小：把80%精力放在20%高风险环节

全流程风控不是每个环节都需要重兵防守，而是要精准卡位核心风险点。对于供应链贸易，重点盯紧3个生死关：

• 事前：重点核关键人+关键单。挨个审核客户确实对于人员编制不足的供应链公司来说，不是特别现实，为兼顾效率与最大程度落实全流程风控，可以重点查新客户+大额订单客户的授权文件、业务真实性（有没有真实货权、上下游是不是关联方）；合同重点审核心条款，比如货权归属、付款条件、违约责任，其他非核心条款用标准化模板，减少重复工作。

• 事中：盯紧货权+资金+价格。货权方面，用物联网设备（比如智能仓、GPS定位）实时监控货物状态，再加上风控人员定时跑仓库盘货；资金方面，要求专款专用、闭环支付，避免资金被挪用；价格方面，针对大宗商品，对接实时价格行情，设置预警线，一旦价格波动超过阈值自动提醒，不用人工盯盘。

• 事后：快速处置异常信号。建立简单的异常清单：比如货款逾期超过30天、货物出库与订单不符、客户突然变更付款方式，只要触发一个信号，立刻启动处置流程，要么暂停发货，要么上门核实，不拖延不姑息。

2、借力打力：把专业事外包给外部大脑

国企七八个人的团队，确实难以做到事事亲力亲为，所以很多专业风控工作可以外包，花小钱省大钱：

• 合规审核外包：找熟悉供应链业务（尤其是熟悉你做的主流贸易品类）的律所，批量审核合同模板、排查合规风险，比自己培养一个专业法务成本低得多；

• 数字化工具轻部署：不用买复杂的风控系统，选轻量化的SaaS工具——比如电子合同平台（自动校验客户资质）、货权登记平台（对接中仓登等基础设施，避免重复质押）、价格预警工具（自动同步行情），这些工具大多按年付费，成本可控，还能大幅减少人工操作；

• 第三方监管：对于异地仓储、大宗商品货权，委托专业的第三方监管公司，负责货物盘点、出入库审核，相当于花钱请了个兼职风控员，比自己派人跨区域监管高效得多。

3、流程简化：把风控嵌进业务，而不是额外加活

很多国企的风控流程是事后补，比如业务做完了再补审批、补资料，反而增加工作量。正确的做法是风控前置+流程简化：

• 标准化模板：制定合同、订单、货权证明的标准化模板，业务人员直接填空，不用每次都从零起草，既减少错误，又节省时间；

• 分级审批：小额、低风险订单（比如长期合作的优质客户），简化审批流程，由部门负责人直接签字；大额、高风险订单，再走集团审批，避免一刀切的繁琐流程；

• 风控嵌入业务节点：比如合同签订前必须完成客户资质审核，否则无法发起下一步；货物出库前必须核实付款凭证，否则仓库不予放行，让风控成为业务的必经环节，而不是额外任务。

4、复用集团资源：别自己闭门造车

贸易子公司不用单独搭建完整的风控体系，集团的资源完全可以借力：

• 共享法务/风控团队：定期把合同、业务案例提交给集团风控部，请求专业指导，比如每月开一次沟通会，集中解决疑难问题，比自己招人高效；

• 复用集团数据：对接集团的客户信用数据库、黑名单库，新客户合作前先查库，避免重复踩坑；

• 借力外部合规培训：让业务人员参加外部专业团队组织的风控培训，既能提升专业度又能尽可能规避风险。

5、培养一专多能：让业务岗变身风控能手

没人增编，就把现有人员的效率提上来，让业务岗和风控岗双向赋能：

• 简单培训：给业务人员做3天速成培训，不用讲复杂的法律条款，只教怎么查客户授权、怎么识别虚假合同、怎么监控货权等实操技能，比如教他们看授权委托书的授权范围和期限货权证明的真伪标识；

• 明确分工：哪怕是兼职风控，也要明确谁负责审核、谁负责跟踪、谁负责处置，避免人人都管，人人都不管；

• 考核绑定：把风控成效和业务岗绩效挂钩，比如无风险完成的订单给额外奖励，出现风险的订单扣绩效，倒逼业务人员重视风控，形成业务做的好，风控也得守的意识。

最后想说：风控不是负担，而是国企供应链的保命符

46号令的核心不是为难国企，而是倒逼供应链业务从规模导向转向质量导向。对于缺人缺资源的国企贸易公司来说，做好风控的关键不是增人增钱，而是换思路、找方法——不追求面面俱到，但要精准防控；不依赖人工硬扛，而要借力打力；不把风控当额外负担，而要嵌进业务流程里。

其实很多国企贸易公司已经靠这些方法走出了困境：有的靠第三方监管+标准化模板，用2个兼职风控撑起了上亿规模的业务；有的靠数字化工具+集团资源复用，把合同审核效率提升了50%。

时代变了，国企贸易公司的生存逻辑也变了——过去靠冲流水活下去，现在靠控风险才能走得远。与其抱怨没人没资源，不如从今天开始，把关键风险点盯紧、把流程简化、把外部资源用足，用有限的人力实现最大化的风控效果。毕竟，在46号令的高压下，不踩坑就是最大的业绩。

恰逢其时，为助力国企贸易公司更加合规、低风险地完成营收、拓展利润，2026年1月22-23日，万联网计划在南昌举办第六期《供应链业务全员全流程风控操作细则实操课》。这个系列课程目前已开班五期，累计吸引了500多位来自近200家大型国企集团的高管组团报名。

而到了第六期课程，我们更新迭代了不少内容，融合了46号令中大家尤为关注的合规与风险点，不仅有全流程风控细则讲解、风控配套工具模板，还有融资性贸易案例演习，万联网首席风险管理实战专家张洪江、万联网首席供应链业务法律风控专家张春艳，2位老师还会把46号令揉碎了、讲透了。不管你是想搞懂新规边界，还是想建立一套覆盖事前-事中-事后全流程、全员参与的供应链业务风控操作细则规范，这堂课都能帮你少走弯路、少踩坑。

第一天课程，我们将邀请了拥有20多年大型供应链企业风控实战经验、累计为企业规避和减少各类投资及运营、信用风险损失价值超百亿的原世界500强集团首席风控官『张老师』，从外部客商信用风控角度，拆解企业业务信用风险管控的全流程实操要点，包括事前防控的准入管理（业务与客户初步筛选技巧）、信用测评（客户画像设定技巧、尽调途径技巧、客户等级评定）、授信管理（授信额度原则与分级授信策略）——事中管控的抓应收账款（做分析、管单证等）、盯动态设指标（客户信用动态、客户交易动态、客户授信动态、外部环境动态等）——事后跟进的风险预警、催收技巧、坏账处理技巧等。更难得的是，张老师还将给大家分享不少实用风控模板工具，如“四流合一”快速验证清单、货权动态监控SOP、现场尽调操作指引、供应链贸易客户极简画像评分表、制造业/农产品行业客户画像模板、制造业现场尽调操作指引表（风控岗）、信用评级表模板、客户（供应商）评分评级表模版、客商信用评级及分级授信策略模版、审批权限矩阵表模版、供应链大宗物流货权管理实操SOP等，并结合多年工作方法和经验，给你详解如何通过细节管理前置化解风险。

第二天课程，我们邀请了拥有丰富诉讼经验、近20年供应链风控实务经验、给多家国企提供法律与合规服务的北京德和衡（深圳）律师事务所合伙人『张老师』，从内部业务运营风控视角，详细分享供应链业务负面清单制定、合同/单据/订单设计、事中运营操作环节、事中监督管理环节、融资性贸易沙盘案例等，帮大家落实供应链业务全员全流程操作细则的制定。此外，张老师还会结合亲身代理的多起风险案件，并组织学员进行融资性贸易风险案例模拟演练，给大家拆解事前合同签订的隐藏陷阱与事中运营的潜在风险，如合同签署中的标的条款设计、应急触发条款设计、单据设计、出入库环节的操作疏漏、商务跟单技巧、物流运输服务商/仓储方准入评估与动态考核设计、盘库巡库中的执行偏差、盯价细节、风险复盘方法（客户回访/业务风险/单据）等实务细节，每个环节都配套了具体操作方法。

课程报名：李老师19168536275