如何搭建好一个供应链金融平台？

如何搭建好一个供应链金融平台？

首先要先确定好平台的定位问题。从业务角度来看，做好平台的核心定位主要从以下几个方面：

业务模式是属于预付、货押还是应收账款，还是通过其他信贷模式做整体的产品包装，封装整个金融的品种，从而匹配整个风险管理模式。

业务流程上要明确业务的参与角色，对各角色间的业务流转方式进行确认。对主业务流程与一些分支业务流程间的关系进行确认。

盈利模式上，对平台与参与方的收入和支出等进行有效的测算，比如从支出层面，平台相应的支付成本、外部的接口成本、税务成本还有登记成本等。包括收益部分，通过相应利差或对应平台的服务费用，双向达成综合成本的测算和平衡，这也是关键的业务要素。

风险控制上，基于平台开展业务，通过内部及其外部数据有效地达成风险控制，包括有效的法律文本与合法合规的文件等。而通过核心的要素，平台的结算直接影响业务开展的时效性，包括数据的可追溯性、便利性、线上和线下的处理的方式也存在较大差异。

其次，我们还要做好供应链金融产品的规划。

因为供应链金融是根植于整个产业的转型时代，同时又爆发于互联网金融的催化。合作伙伴、核心企业、核心企业的上下游、资金方以及增信方通过供链金融平台达成有效客户的注册认证等动作。

我们获取到客户的基础信息，包括财务信息和基础的数据，同时有效的结合产业项下的ERP内部系统数据及外部的系统数据，形成初步的风险管理和风险评估指标。例如财务指标、主体能力指标、实际的需求以及综合的风险，包括内部整体的信用评级。

之后会进入整体营销中心的角色，一是与客户做有效的沟通，二是针对整体沟通结果的反馈。

整个金融产品的接入需要匹配不同时间点与对应的业务的成熟度，从而不断丰富自身的金融品种。比如今天可能是应收账款，明天可能就直接加入票据的金融产品，然后通过金融产品的匹配进入后端管理，包括风险的合规与资金间结算、放款以及融资管理，从而达成资金与账户的托管。

在这个过程中，核心企业通过有效的内部和外部数据对接来完善风险的控制体系，从而互联网化的方式，向产业的下游提供整体的融资或增信服务，获取新的利润增长点，构建更紧密的产业生态系统。

系统中的宏观环境，包括对产业环境与微观环境做整体的分析；制度层面是法律法规，包括金融监管体系、产业政策以及供应链金融的产品创新。技术层面包含互联网化、云平台以及大数据分析。

产业环境上，更多看对应的行为主体，包括供应商，比如买卖方、核心企业、中小企业的成员。流动性的提供者、风险的承担者以及银行保理公司等机构。从交易平台的提供方到风险管理的经营者进行有效的交叉和融合来做好相应的转化。

供应链金融的微观环境要达成四流合一，通过商流（比如说采购生产）、物流（仓储和分销）、资金流的投资和融资，以及最核心的部分是打通整个产业链中的信息流，由此催生整个应用的供应链金融的平台。

进入开始构建供应链金系统的关键阶段，又有哪些需要注意的呢？

我们总结了有5个要素和6个要点，5个要素是指：互联、标准、穿透、快捷、安全。

互联是整个平台要具有全面互联网化的整体应用平台，并具有全面开放的生态圈。内部与外部客户能够使用，建立自身的供应链金融体系，还有对应的整体应用能力，并且是开放式的系统架构的设计，实现与内部和外部系统之间的灵活对接。

标准更多要通过金融产品的结构来看，以标准化封装金融机构的融资差异，通过数据标准化的策略将应收账款转化成标准的应收账款，利用这种策略的引擎将标准化的状况转化为融资额度提供给客户。

穿透更多是金融产品设计要穿透到整个企业的运营中，挖掘整个产业链的各个级次的企业，形成产业闭合，确保整个供应链金融的产品融资最后落到企业的内部来使用，实现供应链融资的最大利益。

快捷是看风险时需要去采用动态风控与授信策略，为客户提供包括贸易流程的资金支持，实现融资额度的实时更新和管理。银行存款的接口实现及时放款到账模式。整个融资过程全部实现线上操作，从而满足供应商快速便捷的融资需求。

安全其实更多是银行安全系数的等级，包括账户安全、数据安全、通讯安全、服务安全以及完善的技术架构和数据安全策略，从而保证客户的信息安全，数据不泄露。

我们的整个系统规划有6个重点：

1、大数据的整合与分析能力，包括内部和外部数据有效的整合。

2、场景化金融产品设计能力，依托整个产业背景、股东的战略设计场景化的金融产品。

3、互联网化渠道的服务能力。快捷有效和客户达成有效的沟通，做更好的终端支持和服务。

4、内部的作业流程管理能力。

5、全程的风险管理能力。

6、贷款的交易与咨询管理能力。

这六个规划重点也非常重要，因为它构成了我们产品应用的核心。

了解了供应链金融平台设计应该注意的核心定位、规划的必要性以及平台设计时要注意的5个要素和6个要点，相信你对于供应链金融平台的设计已经有了大概的了解。

不过堂主认为最重要的一点还是扎根于实际的产业，了解用户的实际需求找到具体的落地场景，再结合实际的场景和市场的需求来设计，才能实现最终的产品落地并获得市场和用户的认可。

■ 整理 | 万联供应链金融学院

■ 来源  | 万联微课堂