深度解读 | 我国供应链金融形态尚处劣势 如何顺应新趋势？

7月31-8月2日，万联第十一期实战型供应链金融高级研修班“结构化设计与风控”专题课在深圳正式开启。在结束了1天的思贝克、联易融标杆企业参访活动后，学员们迎来了2天颇具深度的烧脑课程，国内权威产融一体化实战专家、万联供应链金融研究院金牌讲师文老师坐镇，通过大量实战案例，结合现场学员企业案例现场解剖，以及2场供应链融资互动训练，为学员们带来了一场有干货、有场景、有收获、有实战的收获之旅！

本次课程主讲导师，为中国人民大学商学院兼职教授、中欧国际工商学院特聘专家、国际供应链与运营管理学会副主席、产业互联网供应链金融知名实战专家、国内首套供应链金融主题互动训练的总设计师。文老师专研产业互联网、产业互联网平台、供应链金融、产融生态圈等领域；文老师在深圳知名供应链公司掌舵多年，并辅导过国内多家知名企业落地产融结合。同时，他也担任建行总行、招商总行，广州银行总行等企业供应链金融培训讲师、全国商务系统培训特聘供应链的专家。

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结合时代背景 深潜供应链金融

开篇，文老师便开门见山为学员深刻分析了当前全国、全球商业环境、价值链状态，文老师指出，疫情之下，全球价值链在重构，逐渐从以前的一级多边主义，走向多级主义，而我国供应链金融形态还处于劣势。其问题在于走向跨国化的道路上，还缺少一个重要介质，而这个介质，便是场景。

“供应链金融其意义在于，找一个供应链场景去做金融，供应链真正的能力不在于金融而是供应链。如果用金融思维去做供应链，必然会出现偏差。”文老师解读道。基于供应链金融的基本概念来说，供应链金融是供应链服务一个水到渠成的产品，在一定程度上，将供应链金融的产品活动场景化、场景数字化、数字资产池，最后使其流通，是供应链金融的五层结构。

众所周知，场景的主导力是核心企业，那么供应链金融企业想针对企业上下游给予融资，应该如何切入？文老师指出，其核心在于处理好与核心企业的关系，利用核心企业的主体信任或者与其构建的供应链金融体系产生结构信任。

其次，是顺势而为。即最大的价值和最正确的选择。文老师指出科技是发展的重要趋势。如今大数据、物联网、人工智能等“大”、“人”、“物”的出现，以及背后的移动互联网、物联网、区块链、新基建等都使得今天的科技在不断创新和重构，而每次变革必然引起波动。

随后，文老师通过阿里、蚂蚁金服的发展趋势作为案例，指出产业互联网时代的重要性，如果不去发展产业，只注重金融，那我们便失去了竞争的优势。技术是作为促进供应链金融发展的手段，而不是决定做成供应链金融的本质东西，所以在产业架构中，最重要的是业务架构，而不是技术架构。

（学员们认真听课做记录）

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设计可控结构 增加可控度和信赖度

在经济好的时候，股价也好，盈利也好，这是一个好的发展方向，但是一旦出了问题的时候，就有危机来临。实际上金融危机的发生很复杂，对于这其中的变量，文老师为我们做出了详细解读。

从微观金融的关键组织要素来看，产业链的网络协同组织通常包括主体、节点、关系以及流程，文老师重点强调了其中关系环节下承诺的重要性。他认为，对于中小企业来说，设计一个可控的结构保证承诺的条件是可靠的。对于一笔绝佳的交易，信任不是必须的，而承诺所能给予的永远比信任重要，

在流程控制中，文老师总结了四个方面，首先，清除没必要的无效流程；其次，简单化流程；其三创新、合作、优化流程；最后，用信息化取代手工操作。

对于学生重点关注的金融风险问题，文老师按照环境、行业、组织等影响因素归结了八个方面。他指出，风险控制中，算法是解决问题的基本步骤。“要想做出特定的料理，就需遵循一定的步骤。同理，利用计算机来解决特定的风险问题，就要遵循风险的算法。”

文老师重点指出，要将精力放在贷款前的评估，以此来降低信用风险。同时，在交易过程中，分析债项的自我清偿特征及借款人组织交易的能力，以供应链交易中的资产资金变现和回收作为还款保障，从而对过程进行控制。

最后对于风险的把控，文老师给出了三个核心点，要和机会成本大的人交往，着眼未来，理清思路。

随后的课程中，文老师还从供应链的结构、交易、客户合作、融资策略、等角度为学员解答困惑，带领学员在商业模式的结构性下思考，以另一种角度拓展思维，从而更全面地了解商业模式下的组织架构体系。

（学员分享案例）

（文老师给学员解读案例）

文老师通过顺丰、小米等企业案例，并结合学员们所在行业的实际情况，将其嵌入案例中，抛出“以实入虚”的问题引发学员思考和讨论。在学员互动中文老师乘热打铁，指出疑问和各位学员制定决策、分享交流，分别从商业环境的情况以及不同供应链的几种方式，帮助各位会员深入理解交易结构设计中的关键要素以及金融的趣味“玩法”。

（学员们自主学习）

课堂上，除了优秀的导师、积极的课堂氛围外，研修班也一如既往地为老师与学员间、学员与学员间搭建了沟通的桥梁。互动训练中，学员们根据真实故事改编的供应链金融场景训练！分别代入四个不同的场景角色，进行供应链融资的思考与谈判，随后文老师根据系统输出的风险值与收入，对其进行风控剖析及查缺结构漏洞，失败的案例永远比成功的案例更加醍醐灌顶，切合实际，也是文老师实战型课程的特色之一。

（会员在互动训练中进行角色交流）

（学员们纷纷站起来查看系统输出结果）

无论是课间还是课后，处处都是热烈讨论的身影，导师咨询、企业沟通、暖场互动，学员们通过3天的共同学习、相互切磋、互动谈判、课间交流逐渐熟络，资源也随之链接了起来。至此，2天精彩的主题授课步入尾声，为期3天的深圳站课程也圆满结束。

在各位学员对此次课程仍津津乐道时，下期课程已经报名开启， 8月21-23日，成都，我们将组团参访新希望六和（农牧、饲料上市企业）、青白江区自贸区（中欧班列始发站、亚洲最大铁路集装箱中心站）；2天“智慧化/数字化”专题课，我们将有请到业界顶尖专家，知名商学院教授，《供应链金融》、《智慧供应链金融》作者宋教授出山授课，他将用2天的时间全面盘点疫情后的供应链金融发展全局及政策，结合易见、延川四苹果、普洛斯金融等案例，重点分析供应链金融数字化/智慧化落地路径，同时现场还将开展供应链金融1.0-3.0代表模式的分组研讨，带领企业家高管们通过动手操盘，深入理解核心企业模式、平台模式、科技型模式下的企业各自不同的痛点、破局点、产品、业务流程、风控关键与资方对接合作关键。感兴趣欢迎扫码下方二维码了解详情：