宋教授：做供金千万不要用B2C的思维去做B2B “价值为王”才是核心！

供应链金融作为一种集物流运作、商业运作和金融管理为一体的管理行为和过程，将贸易中的买方、卖方、第三方物流以及金融机构紧密地联系在了一起，而在此过程中，数字化、科技等对供应链金融产生了很大影响。那么，数字化趋势下，供应链金融究竟有何创新？做供应链金融又应该遵循哪些思维方式？

8月21~8月23日，万联第十一期实战型供应链金融高级研修班在成都举办，课程第一天，万联参访团走进了中国（四川）自由贸易试验区成都青白江铁路港片区和新希望六和集团，随后的两天课程中，业界权威宋教授围绕“数字化与供应链金融”带来了2天闭门专题辅导，丰富的课程体系和详实的内容让学员们收获颇丰。

供应链金融迫切需要建立数字信任

本次课程中，为帮助学员建立对供应链金融的全局观，宋教授首先以简要的图片配合精炼的说明解析了供应链金融的本质及产融结合的数种类型。他表示，供应链金融的发展阶段经历了由商业银行主导向核心企业主导、再向平台生态导向，然后进入了目前的由科技金融导向的阶段，其核心是融合性的金融科技所实现的各类要素。

（高朋满座，学习氛围自不必说~）

宋教授强调，目前供应链金融迫切需要建立数字信任，他解释道，传统的供应链金融都是基于人际信任，也就是主体信任，但在目前的状况下，要想让资金惠及到企业，只能靠数字信任。数字信任的核心主要在四个方面：第一，实时，即能够将供应链运营以及各类金融互动中发生的活动在零延迟的情景下获取数据和信息；第二，透明，供应链运营及其金融活动中发生的数据和信息能够为相关利益方获取和知晓，并且一定可视可见；第三，互联，即供应链运营各环节、各维度的数据信息能够相互印证、相互映射；最后，可追溯，即供应链运营和金融活动的全生命周期能够监测、管理和追踪。把这四个方面都做到，数字信任才能算真正建立。

（专注才能收获~）

数字信任的核心离不开科技的赋能，那么，科技金融究竟“使” 的什么“能” ？宋教授认为，其主要体现在底层交互客观化、末端业务自治化、债项结构客观化、主体信用自治化四个方面，宋教授对此进行了一一解析，同时针对数字化平台建构的核心要素、建立中台化的数字平台及数字化平台的整体架构的搭建做了详细分享，并通过阿里村淘如何运用数字化重塑农业产业的案例列举对此进行了佐证说明。

数字平台驱动的供应链金融模式

接下来，宋教授针对数字供应链金融的模式给出了自己的独到看法，他认为数字平台驱动主要有3种供应链金融模式：（1）供应商解决方案（应收与订单类）；（2）客户解决方案（应付与货品类）；（3）综合性解决方案（数字与关系类）。宋教授指出，目前我国的供应链金融模式与国外有一定差异，仍以第一类为主，第二、三类涉及较少。通过花旗银行（国际）的实践案例和我国的应收票据拆分转让案例，宋教授对第一种模式进行了说明，同时对我国供应链票据的出台历程、特点及未来的进一步发展可能面临的挑战给出了精炼解读，第二、第三类模式的特点宋教授亦通过C2FO、链平方、Tradeshift、普洛斯金融等案例带来了简明扼要的分享。

（紧张的线上供应链金融模拟训练）

除理论与案例融合的授课方式外，宋教授在本次课程中还加入了线上系统化的供应链金融模拟训练，通过真实案例改编的贴合实际的场景和角色设置，让学员深入体验供金不同参与方，在学员根据思考做出相应决策的同时，通过系统能精准获知该决策造成的影响和后果，使学员对如何做好供应链金融有了更深刻的认知。现场不少学员表示，线上系统化的供应链金融模拟训练可以助力企业决策层、中高层甚至基层员工对供应链金融有深入的体验式训练，效果非常显著。

在了解数字供应链金融的模式后，宋教授继续深入课题，带领学员们就“数字供应链金融的模式”进行了解。他认为，数字平台赋能供应链的维度主要有广度和深度两大维度：广度上主要包括数字平台赋能的产业主题异质性、数字平台赋能的供应链层级度、数字平台赋能供应链环节层级等，而深度上则包括数字平台赋能单证或票据甚或资产的程度、数字平台赋能业务关系的改变程度、数字平台赋能效率或效能增进的程度等。

在案例分享上，宋教授以抛砖引玉的方式巧妙引导学员进行思考，如在中驰车福的案例列举中，宋教授在介绍案例背景后，通过抛出中驰车福旗下“量子金福”供应链金融平台如何提供金融服务、提供何种金融服务、又如何从中获益等问题逐步深入，让学员对案例除有基本了解外，还对传统汽车维修配件行业存在的问题、汽车后市场垂直产业链平台的特征、金融如何切入一个行业有了沉浸式认知。

千万不要用B2C的思维去思考B2B

课程中，宋教授始终强调，做供应链金融，千万不要用B2C的思维去思考B2B。B2C领域多为短链，如何快速抓爆款、抓消费者痛点是核心，故目前市场有“流量为王”说法；但在B2B领域则一般少有冲动式购买，其用户粘合度相较B2C来说要高，所以“价值为王”。

宋教授进一步说明道，做供应链金融，B2B的思维方式应该从对产业供应链的理解、对供金各主体的关键作用和价值痛点的了解、对企业自身应具备能力的认知、金融的切入点思考等方面展开，由此才能有正确方向做引导。

（课间休息的热烈讨论）

同时，在不同供金模式的区别上，宋教授认为在以下关键点的具体指向上有所差异：融合式数字供应链金融模式的数字化关键是资产管理透明化、交易数据互联化、合作关系价值化、线上线下融合化，数字化技术为物联网、AI、区块链，数字化价值为运营资金借贷、金融资产管理与交易；整合式数字供应链金融模式的数字化关键则为伙伴管理生态化、交易物流多极化、数字信息可溯化、运营规则共识化，数字化技术包括物联网、AI、区块链、大数据、跨链/跨网技术，数字化价值则体现在运营资金借贷、金融资产管理与交易、交易结算清分等方面。此外，在供应链金融在不同产业的应用上，宋教授列举了联想“Le农”智慧农业总体架构体系和产业供应链创新实践——四苹果的案例进行了独到剖析。

在课程的最后，针对数字化供应链金融风险管理，宋教授也以引人入胜的案例进行了说明和警示，他认为，供应链金融中的欺诈现象主要分为事前机会主义（1、虚构贸易；2、一女多嫁；3、自保自融等）和事后机会主义（1、重复虚假仓单；2、三套行为；3、移花接木），结合2016年广东纸浆案、2018年中江信托被骗案等大案，宋教授也通过抽丝剥茧的解析对其中的诈骗细节进行了解析。宋教授认为，对供应链金融风险应从环境层面、网络层面、个体层面等进行全面评估，同时，宋教授给出了供应链金融风险管理的“六化原则”，即行为场景化、资产穿透化、管理精细化、经营预警化、信息治理化、声誉资产化。本次课程中，宋教授以体系化的多维度视角带来了一场囊括数字化供应链金融模式、路径、风险管理等方面的知识盛宴，学员们纷纷表示受用无穷，值得反复研习。

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