菜鸟供应链金融赵威：数据如何驱动物流供应链金融生态？

（菜鸟供应链金融总经理赵威）

万联导读：9月17日，由万联网主办的“第六届中国物流金融创新高峰论坛”在深圳正式举办，论坛现场还发布了《中国物联网+供应链金融白皮书（2020）》。作为国内最具影响力和关注度的产业+物流金融行业盛会，论坛线下汇聚业内权威专家和行业精英围绕“推进物流数字化 助力产融一体化”主题解析物流与供应链金融热点难点痛点问题；线上直播分享现场嘉宾精彩演讲内容，线上与线下结合，聚焦物流数字化创新实践与转型机遇，推动行业共襄盛举，合作共赢。

为方便业内人士对与会嘉宾们的分享有更深入的了解和思考，万联网将逐步发布嘉宾速记内容，以下为菜鸟供应链金融总经理赵威在论坛现场的演讲内容整理，略有删减，仅供业内人士参考。

赵威：今天我代表菜鸟供应链金融为大家介绍一下我们在产业供应链升级之后的数字化实践。在去年年初，我们做了一些创新业务，也就是物流车辆商务车融资业务，目前经过一年多的实践也有了一些新想法，所以给各位介绍一下我们在这里面是怎么样通过数字化、通过平台化把这个产业做了一些变化。

（图1）

首先介绍一下菜鸟网络。阿里集团非常复杂，外面很多企业不清楚菜鸟网络和阿里业务的关系是什么，从这张图（图1）可以看到，阿里最左边有大文娱业务，中间还有核心电商，右边是本地生活服务业务。下面四块是基础设施，第一块是支付和金融，第二层是菜鸟物流，就是做交付的基础设施，从交易到支付、再到交付有三层基础设施帮助消费者、帮助商家实现更好的交易、更好的支付和交付。此外我们集团还有一个阿里妈妈营销平台，最下面是阿里云。

菜鸟的使命愿景一直没有变过：全国24小时必达，全球72小时必达，这个目标还在继续努力。大家可以了解一下菜鸟的发展历程：2013年菜鸟成立，今年是7周年；2014年菜鸟电子面单上线，极大地将中国的包裹进行了第一个数字化的启动；2015年，菜鸟裹裹上线，将退货和个人寄件、呼叫快递员上门变成可以通过APP实现免填单、运费支付等动作；2016年，菜鸟供应链金融上线；2017年eWTP首个海外枢纽落地运营，2018年又有了基地仓，2020年2月份疫情时，菜鸟开通了免费的救援热线，通过物流将最紧急的物资运到湖北。

（图2）

这里我把菜鸟业务做一个简单的梳理和介绍（图2）：菜鸟的第一块是消费者物流，消费者物流是指消费者和快递业务相关，第一块是驿站和裹裹，裹裹在上个月已突破1亿人的使用，全国末端网络10万家；国内供应链方面有天猫超市和行业线、零售通、配送与运输等，还有对内对外运输配送业务；国外供应链方面，国际业务在今年特别引人瞩目，因为疫情期间很多航班都停了，一周可能只有一班，整个货运仓位大大减少，很多货进不来也出不去，这次疫情给跨境业务带来了发展机遇，菜鸟也看到了这样的机遇之大。再往下是基础设施，就是全球智能骨干网。

再来看金融。储教授讲的一点我非常认可——如果没有产业数字化和供应链数字化，供应链金融数字化走不下去。我们做原本的业务的同时也在探索其他业务，但是我们发现比较困难，因为有些行业的数字化程度还需要提升，目前只能用一些非常传统的方式落地，在这个落地过程中会受到很大挑战，一个是客户体验挑战，大家知道，很多时候你融个资要跑很多趟，今天这个材料不行，明天那个材料不行，很多中小企业老板疲于奔命，效率非常低。第二个是风险判断，如果还用传统方式做风险判断，这个做尽调那个做走访，金融机构运营成本非常高。第三，如果数字化能力不提高，风险管理成本也会提高，这些都是我们实际要面临和解决的问题。大家知道供应链金融业务很重，其中一大原因就是数字化程度不够高。

菜鸟供应链金融是以品牌数字化全渠道体系为基础，以新零售下的品牌数字化全渠道体系做依托。右边销售端的供应链，从品牌商到经销商再往下的经销商客户。通过经销商业务，我们组织了很多运力包括干线、城配等，这些物流服务商在此过程中需要很多金融服务。那么为什么我们要做金融这一块呢？因为我们的数字化水平和程度已经达到了可以做金融的程度。比如现在的消费互联网，到淘宝天猫等买东西可以“千人千面”，我们也可以千人千面，我们的授信可以以秒刷新，因为授信和实际货值是绑定的，每秒钟的货值都在变化。

在干线运输上，包括车辆融资在内，我们的抓手不但有车辆本身传统的抵押登记，还有整个运费的结算链路在里面，在我的平台上做我平台的生意，你的支付体系、结算体系都是在我平台上发生的，所以我对它的流水、收入是有数字化判断的，这样才能对整个的客户体验、风险准入、贷后管控有一个比较好的管控水平。

同时，从货主到品牌，从物流到商流，我们主要依托物流交付能力产生两个价值，一个把原来商家卖家有存货的信用创造出来，再根据物流行业的交易数据把原来不能被识别的信用挖掘出来，本质上就是将客户的信用数字化，将原来没有被金融机构识别出来的信用数字化。

我们再简单看一下车辆融资的业务。车辆融资是指服务对象是以运输公司、车队、司机为主的融资，包括城配车辆和干线运输车辆。我们有两大能力：菜鸟运力和阿里数据。整个数字金融服务平台体系可以说打造了一套销售运维模式的数字化网络，这分为几个概念，一个是数字化网络被打穿，在全国有很多渠道商、服务商，他们会用钉钉作为企业管理手段，直接管理穿透；如果服务商到那边去了，碰到一个客户需要购车，可以马上打开钉钉扫码，人脸识别，把身份核实做了，如果要做尽调，可以用钉钉远程视频，包括要做现场勘察、现场检查等都能直接上传到云端，把数据传到后台，通过大数据能力判断这个人是不是司机、有没有信用污点，通过数字化和产品能力把整个业务串起来、将数字化能力提高。此外我们还有大数据企业画像、策略评级和模型能力，主要是通过数字化能力把数据串起来。通过技术能力把产品打穿到业务人员、风险管理人员每个端，让所有业务线上化运营、数字化运营，之后沉淀的数据再反哺业务本身。总结起来就是要先把业务数据化、再把数据业务化。这样的过程反复之后我们发现，积累起来的数据产生的力量是非常大的。

（图3）

这一块是全链路风险数字智能决策（图3），也就是如何决策客户的预准入、反欺诈、半自动授信等，根据风险偏好做自动化匹配，每个银行对客户的风险评估不一样，系统要自动把客户进来分配到资金方，让资金方自动审核放款，把画像和数据、客户做的判断推送到资金方，资金方快速秒级响应，决定这个客户做不做。我们还通过云技术将所有的系统嫁接到云上，让整个算法、系统的稳定性得到了很大的提升，数据化的能力得到了提升。

再就是资产管理，通过智能匹配生态资源缓，缓解客户的还款压力。金融服务车辆和菜鸟运力体系在不断融合，在有些客户有还款压力的时候引入运力平台，让他在业务有发展，这个尤其在疫情冲击比较严重的地区是有效果的。此外在资产分层、差异化管理上我们也做了很多数字化的能力，包括行为评分、催收评级、资产回购、货源匹配，这都是我们和行业内其他同仁有区别的业务能力。

最后和大家小结一下，菜鸟立志于做物流行业数字化转型的加速器，这个目标是非常清晰和坚定的，我们要让这个行业能够加速推进数字化转型。菜鸟供应链金融是服务菜鸟生态的，我们根据行业数字化、根据菜鸟产业互联网公司的发展，将很多供应链业务场景化，把之前不能识别的信用挖掘出来，挖掘之后服务到生态内的一些物流行业的中小企业、新零售及消费品牌的中小企业，让这些企业能够更好地专注于自身的经营活动，从而将整个产业数字化到金融数字化一起推进。我今天的分享就到这里。

再次声明：以上内容由万联网根据论坛现场速记整理，略有删减，仅供业内人士参考。