如何运用数字科技服务产业金融？天星数科、百融云创各有妙计！

万联导读：一家是最年轻的世界500强公司，制造业基因下构建产融平台，融合数字科技手段助力生态链中中小企业融资发展；一家是国内领先的金融科技应用平台，凭借人工智能、大数据、风控云等科技方法，为金融机构提供数字化转型升级支持，助力普惠金融与产业金融。运用数字科技服务产业金融，他们各有何创新玩法？10月23日，万联第十二期实战型供应链金融高级研修班北京站，40余位高管学员组团走进天星数科（原小米金融）、百融云创，共同揭晓答案。

 

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经过40分钟的车程，参访团队抵达第一站：产业数字金融路由器——天星数科。秉承小米集团技术立业的传统，天星数科沉淀自身，专注在供应链金融、产业数字化等领域的实践，并在此基础上联手金融机构一起去服务包括制造企业在内的产业实体，为产业中的中小企业探索出一条解决融资难、融资贵的数字科技之路。

 

天星数科团队热情接待了参访团，并带领学员们参观了产品展示中心“小米之家”，通过各类智能家居、产品的呈现与体验，大家对小米及其生态链产品有了更加直观的了解。

 

（小米工作人员带领学员参观中）

 

随后，天星数科数字产业金融部总经理岳凯为各位学员介绍了天星数科的发展历程。他介绍道，小米成长的这几年，也是制造行业融资最难的阶段，很多企业因为资金问题，出现了经营危机，而小米集团最初组建供应链金融团队的目的便是想利用小米集团现有的资金储备和主体信用通过金融手段传递给产业链上下游，帮助产业链上的合作伙伴，实现降本增效和共同成长。经过三年的布局和由点到线再到面地深耕供应链金融服务，目前为止，天星数科已经为3000多家产业实体提供了累计超过900亿元的信贷支持，为产业中的中小企业平均降低了2个点左右的融资成本。

 

（天星数科数字产业金融部总经理 岳凯）

 

岳凯通过一个真实的案例解析，为我们再现了中小企业在经营过程中的融资与经营困境，结合分享案例他指出，中小企业融资难融资贵，和大企业之间谈判的时候总是要有账期，也总是买不到先进的东西，归根结底是没有数字化，这同时也意味着没有足够的资金、技术以及场景生态。那么，如何去化解这些困局，他指出，未来十年会成为企业实现数据化、线上化，信息透明化和全程可追溯化的新信用体系，天星数科的逻辑便是把新的信用体系建立起来，帮助产业实现数字化，把数字变成信用体信用，推给银行，再由银行提供相应的金融服务。

 

 

针对参访团们颇为关注的数字科技、产业金融模式体系，岳凯表示，未来一定是金融产品组合来服务中小企业，而金融产品的组合归根结底其实就是现金管理。“基于订单、成本、生产、物流支付等全数字化的过程，使得中小企业的上下游看得懂，银行看得清，由此便衍生出了新的金融产品组合。”他同时表示，天星数科旗下的供应链金融平台可实现融资期限最短1天的订单以及最小放款金额2800元，真正做到穿透服务制造业中小企业。

 

“那么，我们能否为中小企业做的更多？”岳凯在最后表示，天星数科将致力于创造出跨界的新信用体系，帮助中小企业获得融资，同时利用产业数字化，实现技术创新以及新的交易关系的提升，从根本上帮助中小企业降本增效。

 

 

（学员们相继提问）

 

岳总结合真实案例与数据呈现，让参访高管更有场景感的了解到天星数科在供应链金融领域上的创新与未来规划。学员们表示受益匪浅，并向岳总展开了热烈的提问，现场一片火热。

 

（合影留念）

 

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企业考察第二站，参访团抵达金融科技独角兽级平台、大数据风控领域的头部明星企业——百融云创。作为国内领先的金融科技应用平台，百融坚持以科技为驱动，不断探索人工智能、云计算、区块链等前沿技术在金融领域的场景应用，赋能金融机构数字化创新和转型，助力普惠金融。目前，百融云创以出色的技术实力已为数千家金融机构提供了专业的服务。

 

 

参访现场，百融云创副总裁郇公弟热情接待了各位，他带领大家参观了百融云创“互联网”气息十足的办公环境，并详细分享了百融多年来的发展历程。

  

（百融云创副总裁 郇公弟）

 

接着，百融云创供应链金融部高级总监薛礼保从产业互联网的发展背景及行业痛点出发，结合业内较为成熟的产业互联网模式进行了分享，他表示，做产业互联网金融有两个理念，一个是短期视角，在整个信贷周期贷款存续期内，整个场景是封闭的，其资金用途也是封闭的，因此要做的就是锁定它的还款来源，以及偿还债务的能力；第二个是用信控制授信，即“轻授信，重用信”。在产业互联网生态里，企业的真实需求以及将来是否有能力偿还，都是用信环节中审核最为严格的部分。

 

（百融云创供应链金融部高级总监 薛礼保 ）

 

随后，百融云创企业征信部副总裁王正明针对百融云创供应链金融服务平台做了系统化全面介绍。他分享到，百融平台通过全面采集、整理、加工中小微企业基于供应链和产业链的完整信息，对中小微企业进行多层级画像，构建中小微企业全景关系网络图谱。帮助中小微企业获得低成本、可持续的金融服务，帮助金融机构精准识别客户、控制信贷风险，帮助核心企业优化供应链、实现供应链的优胜劣汰，帮助金融科技公司不断提升服务水平和服务能力。此外，他还指出百融云创可以为金融机构提供客户的全生命周期管理方案，根据场景、服务、行业，企业规模，实现差异化征信服务从而实现准入规则、信用评分、信用报告，企业关系图谱的自定义配置。他最后补充道，基于数据和场景的探索，目前为止走的并不算远，而在未来仍有着很大的空间。

 

（百融云创企业征信部副总裁 王正明）

 

3位专家，2个半小时的全面深度分享，参访学员直呼过瘾，趁着最后宝贵时间，大家纷纷举手提问，不少关于风险控制、平台合作、投资等方面的问题都得到了专家们的细致解答。

 

 

至此，为期一天的企业参访活动在大家的津津乐道中落下帷幕。不少学员表示，本次参访收获很大，学习到了行业前沿的发展模式、创新案例，同时也为自身企业落地与创新提供了参考与借鉴。

 

 

（分享过程中认真记录的学员们）

 

（合影留念）

 

精彩还在继续！结束了本次2家企业的参访，10月24-25日，高管团学员们走进课堂，开启了“供应链金融平台构建、产品设计与融资”的实战落地学习之旅。国内产业互联网供应链金融实战家 百煤云CEO黄贵生、某民营银行总行副行长李老师及前交所供应链一部总经理周雅3位专家坐镇，分别从产业端、金融端、资本+科技端做了精彩授课分享。他们都分享了哪些宝贵经验与前沿落地案例？请关注万联近期报道。