两位实战专家深入剖析：数字化背景下供应链金融平台构建与产品设计

5月14日—15日，万联第十四期实战型供应链金融高级研修班在深圳开课，此次为期两天的课程以“数字化平台构建、供应链金融产品设计与业务营销”为主题，邀请到了百煤云CEO黄贵生是国内首个大宗煤炭产业互联网供应链金融平台构建以及多家商业银行顾问专家，并且在产业互联网平台和供应链金融全流程落地方面拥有丰富的实战经验；另外一位大咖是布比科技联合创始人、壹诺产融总裁张明裕，拥有16年IT、互联网、金融跨界实操经验，专注于产业链金融领域顶层架构设计和业务落地。读万卷书不如行万里路，两位实战专家在这两天的课程里以理论+实践的授课方式，为各位学员答疑解惑，拓展了行业的思维与视野。

（产业互联网供应链金融实战专家、百煤云CEO黄贵生）

课程伊始，黄老师点明将以四部分内容为主进行授课：其一是产业互联网平台的底层规律；其二是避免踩进的十一个大坑；其三是产业互联网平台设计方法；其四是新旧融合。他认为互联网平台是互联网经济发展的引擎，其平台模式宛如“帝国”一般，平台企业+“应用”平台企业组成的商业帝国正在改变很多行业，成为一种新的产业组织形态。

黄老师提到三大战略定位：大宗商品交易的服务者、基础设施的提供者、信用体系的构建者，这三大战略定位适合大部分的产业互联网平台。以欧冶云商为例，其符合这三大战略定位，构筑了最具活力的大宗商品共享服务生态圈。利用互联网、物联网、区块链等新一代现代信息技术，整合交易、仓储、运输等服务资源，为钢厂、终端用户、贸易服务商等钢铁产业链上的合作伙伴提供“以交易服务为入口、物流服务为基础、知识服务为增值手段、数据和信息化技术应用为核心能力”的一站式综合性服务，从而提升钢铁交易、运输、交付等各个环节的效率。欧冶云商平台扮演了两种角色，自营与三方共存，黄老师认为有能力建平台的大部分都是龙头企业居多，但自营的身份又限制了作为平台的角色，所以需要在矛盾中找到平衡点。同时黄老师还强调找到引擎是平台发展的第一步，并且引擎业务是让平台动起来的基本业务，让平台活下来的基础，不能是空架子。

接下来黄老师细致分析了十一个坑：1.盲目应用B2C的成功经验；2.多种业务模式罗列并进，没有找到业务逻辑；3.产业互联网平台面向全国、做全品类；4.产业互联网平台与自营的身份徘徊；5.系统先行，业务后搞；6.赋能要平台无所“不能”；7.产业互联网平台创造新市场、新业务；8.创始人的徘徊犹豫，新旧、跨界冲突；9.伪需求迷住双眼；10.没有重塑平台文化，老文化走新路；11.重连接大于重赋能。通过黄老师的分析，可以避免大家少走弯路。

黄老师认为在设计产业互联网平台时，首先要观局，企业家要成为产业家，洞见产业发展的未来和趋势；其次是入微，深入产业底层，算清楚账；再次是破局，在复杂的环境中找到突破点，还需要把握破局的“三原则”，黄老师着重讲解了供应链金融破局的要点，指出资金是客户共需度最高、最大的痛点，同时供应链金融业务是驱动平台规模增长以及达成网络协同效应最有动力的引擎，还需要科技、系统等平台科技手段支持，以便于推进产业链数字化、在线化，构建产业信用环境；最后是重构，改变原有生态，产生新的价值。

在产业平台模式的供应链金融服务设计与运营部分，黄老师通过解构供应链金融、产业端供应链金融设计、运营与转型、平台与供金总结四部分内容，从宏观到微观层面进行了细致的讲解与深入分析。黄老师提到虽然出台了很多政策和模式创新，但供应链金融存在的问题依然很多，因为需要明白供应链金融的“根”在供应链，供应链“根”在产业链，所以金融与产业不能互相错位与替代，而应该各司其职，回归本位。在设计具体流程方面，黄老师通过确定场景、构建闭环、交易结构、操作流程、产品定型、风险管控、对接资方、落地操作部分，详情讲解了如何设计与实施落地。黄老师强调产业平台的供应链金融和金融机构不同，目标是为了促进产业链供应链整合，提升效率降低成本，最后黄老师总结了供应链金融是产业互联网平台的重要动力业务。

5月15日，虽有微雨但依然抵挡不了学习的热情，张老师以“供应链金融数字化赋能”为主题开启了今天的课程。近年来，国家的趋势是发展数字经济，数字经济的优势也日益凸显，张老师认为数字经济变革核心是在线化、数据化、资源化，其中资源化包括信息流、资金流和物流，并且数据成为了资源、重要资产、生产要素，所以数据的质量将决定胜负，未来数字经济的市场竞争格局中存量竞争将大于增量创新。

（布比科技联合创始人、壹诺产融总裁张明裕）

张老师强调产业趋势是供应链逆向互联网化产生的风口，自2017年起，国家部委层面已发布了32项政策，推动供应链金融业务发展，解决中小企业融资问题，在系列政策中，提及“区块链”等高新技术275次，提及供应链金融335次，并多次强调核心企业及供应链金融信息化在国企数字化转型，解决中小企业支付难题、信息化转型升级等方面的重要驱动作用。接下来张老师细致分析了产融融合方面，全流程的底层资产是如何进行穿透，并且对“三跨”（跨地域、跨机构、跨系统）之间的信任与协作做了仔细的梳理。在数字赋能产融方面，张老师提到了“递弱代偿”的概念，结合具体案例生动形象的阐释了这一概念。

从如何正确理解区块链到如何应用，张老师通过细致入微的讲解，从不同维度深入分析了区块链的相关内容。张老师重点讲解了一张A4纸搞定供金产品设计，从金融机构、授信期限、贷款周期、还款方式、贷款利率、风险列表、风控方式、贷后要点方面，结合案例清晰讲解了如何设计的具体步骤。在风控方面，张老师讲解了以货物为风险控制手段，提及保兑仓/贷押业务九字真经。

张老师在最后讲解了金融产品创新逻辑，金融科技服务产业的正确思路是数字化、智能化、普惠化，拓宽服务广度，提升服务效率；针对不同产融应用场景，创新金融产品与模式，提升服务深度；打通供应链链条信息，精准滴灌，降低成本，优化风控。张老师认为深入产业，结合不同产品，才能打造优质供金体系，同时强调区块链是价值生态的构建者、连接者及赋能者。

随着课程进入尾声，为期两天的课程也圆满结束，黄老师与张老师两位实战专家，在这两天的时间里，为大家讲解分析了众多行业案例，让大家真正做到学以致用。学习是一个持之以恒的过程，期待下一次研修班我们再次相约~