数字化供应链金融系统“缺”的是什么？欧冶金服落地案例告诉你

2023年3月30日，由万联网主办，合作伙伴中企云链、京东科技、简单汇、数链科技、CFCA、企汇安、四川商投供应链、赫中企云、亿建联、中信梧桐港、深度数科、随信云链、众企安链、小硕数科、长江国贸、物易云通、工程邦、酒链科技、迅航星等赞助支持，并获得中国人民大学中国供应链战略管理研究中心、万联供应链金融研究院等单位支持的“CSCFIS 2023第十届中国供应链金融创新高峰论坛”在深圳成功举办。此次峰会聚焦供应链金融创新实践与机遇，围绕“数字·绿色·生态”分享研讨，来自学术、企业、银行的近30位专家及行业翘楚齐聚分享了趋势、发展、政策等超高价值内容，为中国供应链金融行业高质量发展共谋良策！

在论坛现场，欧冶金服总裁王磊以“金融科技助力产业数字化转型新模式”为主题进行了分享，分享了科技如何支持供应链金融发展。

上海欧冶金诚信息服务股份有限公司(简称：“欧冶金服”)是中国宝武旗下为产业生态圈提供金融科技和金融信息服务的科技型企业，成立于2015年2月，长期致力于为产业客户提供场景化金融服务、为金融机构提供数字化解决方案，持续构筑产业金融新业态；围绕产业伙伴服务、金融机构服务、普惠服务、跨境服务、AI智能文本处理服务等多个业务板块，欧冶金服为供应链核心及链属企业与金融机构提供便捷高效的供应链科技服务。欧冶金服推出有通宝、供应链票据、保理通、银票通、订单宝、小额宝等金融服务产品，同时自主研发跨境贸易金融服务平台EFFITRADE，还进行了数字人民币尝试试点，形成丰富的产品矩阵。

谈到金融科技在供应链金融方面的应用，王磊首先提到“区块链技术”赋能金融确权。作为业内的共识和常用的手段，通过区块链确权包括应收账款债权、仓单物权、未来货物的提货权、绿色金融的绿权、碳权等，都是非常好的确权对象。

王磊称，既然涉及到权，就有权的交易；在应用区块链的过程中，除了区块链存证之外，还有一个非常重要的应用就是智能合约。智能合约对交易的驱动和交易规则的制定都是非常重要的；权利的真实性和有效性可以通过分布式账户实现，而整个权利交易的合法性和交易规则是否与银行金融机构确定的规则一致，这个需要智能合约来规划；未来通过智能合约驱动整个数字资产的权利转移，这是区块链金融确权可以去延伸的领域。

对区块链产业而言，中国人民银行数字货币研究所构建贸易金融区块链标准体系，在数字人民币应用试点方面，便是围绕此展开。贸易金融区块链平台作为区块链产业的一个核心应用，将得以实践，在应用场景当中解决实际存在问题，构建信任基础，降本增效促进价值流通。在数字人民币应用试点方面，欧冶金服针对企业应用场景，深挖B端的结算痛点，以宝武生态圈企业结算为基础，设计出具有行业代表性及应用推广价值的数字人民币应用试点方案。

其次，从科技的角度赋能金融风控。王磊称，谈到金融风控，大家都会提到用户画像、授信的模型等这些应用非常广泛的点。但除了整个的画像数据之外，还有一个非常重要的合规体系。随着企业规范管理、国家规范治理以及金融机构监管的加强，合规的条件延伸涵盖的过程越来越广，特别是央国企还面临着内部的合规风险。合规一个典型的特点是框架模型非常广泛，很难在具象化点上形成且快速的在大量的链条和体系上穿透，这对如何用一个灵活和快速的点去完成合规应用提出了非常大的挑战。欧冶金服基于API服务、SAAS化服务、平台服务以及报告服务的金融科技合规智控，打造业务全生命周期监督管理，可动态排查业务风险；解决制度外规内化、监管新规冲击，为业务合规保驾护航。

三是科技赋能融资效率，通过数字化形成了相应的解决方案，在智慧运营方面做一些相应的输出。供应链金融跟传统金融有本质性的区别就是小而分散，做一个亿的单据和几万元供应链金融的贷款需要经过授信审核的必要的流程节点基本上是一致的，因此在运营方面一定要有相应的数字化解决方案来驱动。欧冶金服赋能融资效率也形成了相应的解决方案，比如通过OCR技术实现文本拆解、报表分析，通过GPT技术进行语义识别、文本分析可视化分析，利用RPA技术实现整个业务流程自动化、账户管理及流水查询，同时还对整个的审批的环节进行自动化的审批，进行多方面的单据之间的数据模型的校对，并且通过大量的关联图谱进行知识积累和计算等。

再有是金融科技可赋能专业管控，打造资产风险管控平台。供应链金融科技的监管涉及到各行各业、各种形态，其中包括货物质押管控、大宗商品价格波动跟踪预警、资产价值评估等。

此外，通过科技赋能平台结算，统一收银台，适配财务管理系统，可灵活拓展供应链金融等数字化服务。王磊称，很少有人把结算归结到到供应链金融里大的业务节点。作为供应链金融服务平台，很多二方业务和三方的业务都在融合，这样的特点交叉下，必然离不开基础的结算。但是在平台合作和平台数字化实践的过程中，比如怎么样管理好二方资金和三方资金，自有资金和客户资金做区分，交易资金和客户资金通过结构化的管理跟内部财务形成对账，而且这个过程中还要完成结算和整个的相应的合规体系的构建，这个其实是很多二方和三方业务结合平台公司所面临的非常大的障碍。还有一点，当一个供应链公司把供应链金融作为增值业务体现的时候，会发现最终的结算过程也是控制供应链金融风险非常重要的手段。

面对众多的业务和服务，一个企业要建立一整套的数字化供应链金融系统实在太难。王磊表示，做供应链一定是上下游同时延伸和延展的，在这过程中有许多服务方式，也会有很多的专业服务公司，欧冶金服不是唯一的一个，也不是某个电商最好的一个。欧冶金服要做的是把社会上的科技资源整合起来，做数字化供应链金融的基础设施，为生态圈参与方提供供应链金融解决方案，打造集金融科技研发、生态圈金融服务、金融数据与风险信息集成为一体的金融信息服务平台。

现在数字化的供应链金融系统缺的是什么？缺的串接和集成的技术中台，所以欧冶金服结合这个，未来在整个数字化的供应链金融落地的时候，将以数字科技中台整合各类微服务、云服务以及SAAS化的服务，进行场景定制化的开发。欧冶金服最大的优势是自身平台的优势和对供应链生态的把握，以及国央企的资金的优势，所以我们期望有自己的供应链对外品牌和业务，结合自身特点形成各类金融服务的组合，中间通过各类的金融服务的中台，最终输出较低成本的服务方案。总之，欧冶金服致力于通过科技和创新来重新定义和改造供应链信息服务，以线上化、场景化、数据化的方式提供创新供应链科技解决方案，通过定制化的解决方案和行业领先的科技基础设施，为供应链生态圈的各方带来切实价值，满足核心企业和金融机构不断发展的业务和科技需求，同时为中小企业提供优质的服务体验。

此外，要是没有投入的话，干不成数字化的供应链金融。怎么样合理的投入，而且是合理的试错的前提下，形成供应链整合金融服务的能力，这里面包括解决方案的整合能力和整合数字中台的整合能力。对此，王磊希望大家能够结合整个中台服务和解决方案这样的概念去做业务的整合。

谈及未来整个金融科技的发展，王磊称：“我母校上海财经大学校长刘元春此前在讲国际形势对于未来的影响时，用最简单的道理说明了科技对未来的影响，即：现在世界经济的格局是建立在高成本的基础上，高成本只会制约我们的创新的发展，进而会形成一个相对低谷的未来世界经济的走势。”

高成本包括各种确权、俄乌动荡带来管理成本的提升以及逆全球化带来的技术创新成本和贸易成本的大幅度上升等，本质上来讲会制约创新。所以王总认为，未来大家一定要走科技的道路，数字中国也一定要走向数字化。在数字化的过程中，如果能建立起一个低成本的、可践行的科技服务方案，并且能够在供应链金融过程中通过低成本、快速推进供应链金融的创新，做供应链金融的试错，形成适合行业和企业的供应链的服务，相信能引领我们的供应链金融行业走到更好的未来。

来源：万联网（*根据论坛现场速记整理，如有疏漏，请指正~）