烧烤“火”出圈！激发经济活力，淄博创新供应链金融产品，破解小微企业融资难题

“方桌火炉小马扎，露天碳烤半自助。”随着淄博烧烤火爆出圈，曾被视为工业老城的山东淄博，今年以来“摇身一变”，成了门庭若市的新晋烧烤之城，且热度只增不减。淄博市位于山东省中部，南依泰沂山麓，北濒九曲黄河，西邻省会济南，东接潍坊、青岛，是具有地方立法权的“较大的市”。下辖张店、淄川、博山、周村、临淄5个区，桓台、高青、沂源3个县和淄博高新技术产业开发区、淄博经济开发区、文昌湖省级旅游度假区3个功能区，总面积5965平方公里，常住人口470.59万人。这是淄博市人民政府网页的淄博概况介绍，从这段文字里我们闻不到一丝烧烤的味道，倒是能品味出一个三线城市在公开亮相中难掩的羞涩。

“三人行，必有烤串大师”“淄博上一次这么热闹还是在齐国”……不断有段子火遍网络时，已经不是淄博烧烤蹭流量，而是淄博烧烤带流量。

事实上，淄博烧烤出圈，也是淄博激活地方经济的一份精彩答卷，展现了淄博政府各部门方方面面的联动、协同、作为和担当，这在其他经济社会板块上也有所体现。例如，近年来淄博市把数字经济作为推动转型发展的关键一招，以工业互联网为突破口，推动数字产业化、产业数字化，力促数字化与产业融合发展，创新推出“供应链＋担保”服务新模式，推动产业链与创新链、供应链、资金链相互融合，加快打造符合淄博实际的供应链金融体系，推进供应链金融突破发展。2023年3月24日，第九届中国供应链金融应用与创新年会暨2023首届中国·张店数字经济产业峰会上，淄博市副市长赵剑表示，下一步淄博将不断创新支持举措，探索研究担保、保险等参与供应链金融的有效方式，促进供应链金融规模、覆盖面不断提升，共同促进供应链金融创新发展。

创新供应链金融产品，破解小微企业融资难题

供应链金融作为一种灵活新型的融资模式，对拓宽企业尤其是中小微企业融资渠道，助力企业发展具有非常重要的作用。近年来，淄博市积极推动政策落实，扩大政策宣传，引导金融机构加强供应链金融业务开展，鼓励金融机构创新产品，加大供应链产业链融资支持力度，联合多部门深化银担合作探索供应链金融发展模式，取得了较好成效。但同时也存在核心企业参与积极性不高、中小企业覆盖少、业务风险难把控、银行传统供应链融资对中小企业触及不够、技术支持仍相对薄弱等问题，不同程度上制约了供应链金融业务的推广进程。为高质量打造区域性科创产业金融高地，深化金融赋能，破解中小微企业融资难题，2021年6月18日，淄博市地方金融监管局等5部门联合印发《关于深化银担合作助力供应链金融发展的实施意见》(淄金监发〔2021〕23号)，创新发展“供应链+担保”服务新模式，提出7条措施推进供应链金融突破发展，具体包括：一是创新“供应链+担保”融资服务。鼓励银行机构、政府性融资担保公司深化与供应链核心企业合作，创新融资模式、抵质押方式及风控机制，为链上企业提供多元化金融服务。二是围绕淄博19条重点产业链和相关园区，打造供应链金融聚合平台和载体。三是发挥市智慧金融综合服务平台信息集聚整合优势，鼓励金融机构利用大数据信息实施数字赋能，助推供应链金融发展。四是建立供应链金融核心企业“白名单”制度。五是对符合条件的供应链融资业务，建立“绿色服务通道”。六是鼓励银行机构在风险可控前提下适当下调贷款利率，原则上政府性融资担保公司年化担保费率不超过1%。七是对符合风险补偿条件的担保业务，市财政给予一定补偿，风险补偿标准在原规定补偿比例基础上上浮50%。

为助力小微企业发展，特别是针对专精特新企业、瞪羚企业、独角兽企业、哪吒类企业，2022年，淄博市财政局、淄博市工信局牵头组织齐商银行（前身：淄博市商业银行）及淄博市鑫润融资担保有限公司，共同制定线上小微企业贷款——春风齐鑫贷。“春风齐鑫贷”政策推出后，齐商银行、鑫润担保做了大量卓有成效的工作，广大小微企业反响良好。通过财政引领，政、银、担三方联动，向无法提供有效抵押质押物但正常生产经营的小微企业输送流动资金“金融活水”，最大限度延伸政策触角，最大程度普惠小微企业，有力推动小微企业提高市场竞争力、实现更高质量发展。

另外，针对存在的问题，民进淄博市委会在淄博市《关于大力发展供应链金融服务促进中小企业健康发展的建议》中，也提出了具体建议如下：

(一)加大供应链金融财政支持。继续优化服务，加强供应链金融的政策支持力度，丰富宣传形式，提高供应链金融政策解读性，提高核心企业配合度，继续推进应收账款质押融资，加快应付款确权，为中小企业应收账款融资提供便利。围绕淄博市供应链金融核心企业“白名单”，推动金融机构加强核心企业融资支持，落实《山东省财政厅等5部门关于进一步优化财政金融政策融合促进供应链金融发展的通知》，对供应链业务开展中的金融机构和核心企业，在财政资金存放、税收、奖补等方面予以政策倾斜。对金融机构贴现的核心企业签发、承兑的商业汇票，优先给予再贴现支持。

(二)完善供应链金融信息系统建设。鼓励金融机构在技术层面，运用大数据、区块链、物联网等技术，完善供应链金融信息系统建设，建立风险防控体系，准确捕捉中小企业链上风险经营行为，将其难监测数据转变为“可评价的信用”和“可流通的资产”;在管理层面，将供应链金融与其他业务统一纳入风险管理体系，加强行业研判，根据不同行业特点，提前做好整体风险研判和产业链各环节风险管控。

(三)不断创新供应链金融产品。加大供应链金融产品研发力度，鼓励金融机构积极探索开发新产品、新业务。推动符合条件的核心企业建立供应链金融平台，抓住“供应链票据”这一重点，积极引导签发供应链票据，并引导金融机构为其提供贴现融资服务，带动上下游产业链企业发展。

齐商银行成功发放首笔线上建材供应链贷款

众所周知，小微企业是推动经济社会发展的主要力量，在促进增长、保障就业、活跃市场、改善民生方面发挥着极其重要的作用。供应链金融是缓解小微企业融资难题的重要方式，也是商业银行大力创新供应链服务模式的价值所在。作为全国第四家、山东省首家有独立牌照的小微信贷专营机构，2009年12月23日，齐商银行（前身：淄博市商业银行）成立小企业金融服务中心。近几年，供应链金融遍地开花。得益于齐商银行小企业金融服务中心持之以恒研究各类客户综合金融需求，积极探索差异化、精细化、标准化、高效化的发展道路，以极致的专业追求，不断提升金融服务品质，为小微企业提供高效的金融体验。在科技浪潮已经席卷银行业的趋势下，近年来齐商银行加大科技投入，依托金融科技战略，促进金融与科技的深度融合共进，将普惠金融、供应链金融作为产品开发创新的主线，更好地依托数字金融服务手段，加大产品创新力度，走出了一条数字化转型的新路径，将更有效率、更高质量的金融服务提供给实体经济。“太快了！昨天刚刚提交申请，今天就放款了”，2023年5月11日，淄博某经贸公司收到了供应链贷款13.5万元，缓解了企业的资金周转难题。这是齐商银行成功发放的首笔线上建材供应链贷款，也是该行在助力普惠金融发展道路上的又一次尝试。

淄博某经贸公司主营业务是建筑材料、钢材、五金产品、机械设备及配件、电气设备及配件销售。由于建筑工程等的应收账款账期较长，该公司给下游企业供材料时常常遇到资金周转难题，尽管下游企业会开出商票，但必须得等持票到期才可以承兑。

针对上述企业的实际现状，并响应淄博市《关于大力发展供应链金融服务促进中小企业健康发展的建议》精神，齐商银行小企业金融服务中心联合淄博市鑫润融资担保有限公司不断探讨、深入研究，本着拓宽小微企业融资渠道，助力小微企业发展的思路，积极探索开发供应链金融新产品、新模式，为淄博市某开发公司制定了适合企业经营结算模式的项目方案，成功投放了该笔线上化建材供应链贷款。

齐商银行小企业金融服务中心通过优化“e齐经营贷”金融产品，打通了供应链上游小微企业线上化贷款通道，带动核心企业参与到应收账款融资环节中来，为链条上小微企业解决担保难题，盘活了应收账款资金；其次，通过线上化的产品配置，简化申请材料及放款手续，高效、便捷地完成首笔线上化建材供应链贷款，及时为小微企业资金周转注入资金活水，解决了其融资慢问题。

办理时间短、高效便捷的线上渠道为小微企业解决了资金难题。下一步，齐商银行将继续提高创新能力、培养创新意识，为不同产业结构的小微企业搭配多元化供应链金融产品，发挥对实体经济的强大支撑及金融赋能作用，同时加强金融与科技的全方位融合，在风险可控的前提下以线上化、简洁化为目标提升服务质效，持续为小微企业提供更加便捷的融资服务。

来源：万联网