如何快速、安全、合规地开展大宗商品供应链业务？【国企供应链报告连载】（七）
- 2023-08-14，万联网 ，供应链金融智库
中国当前面临需求收缩、预期减弱的困境，国企必须带头稳经济、稳预期。但当前国企供应链公司在业务运作中也面临缺业务、缺人、缺风控经验、缺成长性等诸多挑战。
为解决上述问题，万联网发起、联合生态内有实操经验的企业家与专家编撰，并于2023年7月发布《地方国企供应链公司高质量发展报告——“数字化+供应链+金融”促进地方产业生态发展》（以下简称《国企供应链报告》）。
万联网公众号（ID：wanlinkcn）8月8日已经发布：【国企供应链报告连载】（一），8月9日已发布：【国企供应链报告连载】（二），8月10日已发布：【国企供应链报告连载】（三），8月11日发布【国企供应链报告连载】（四），8月12日发布【国企供应链报告连载】（五），8月13日发布【国企供应链报告连载】（六），今天发布【国企供应链报告连载】（七）感谢您的关注。
以下为连载正文：
议题二、如何快速、安全、合规地开展大宗商品供应链业务？
大宗商品贸易的体量大、频次高，属于强资金驱动型的业务，不少国企供应链公司喜欢开展大宗商品的供应链服务业务。但是大宗类国企供应链公司在早期容易遇到几个问题：
1、业务问题：当前各地都有供应链公司，红海竞争下，如何快速找到业务？
2、运营问题：公司人员有限，经验不足，找到业务后如何安全快速起量？
3、安全问题：大宗商品贸易属于投机性、金融属性极强的业务，如何防范虚假贸易、虚假仓单、一货多押或者其他风险？
4、合规问题：监管上不允许开展融资性贸易，要如何自证清白呢？
5、杠杆问题：自有资金、授信用完后，贸易规模还能进一步上升吗？
针对这些问题，某大型省级城投旗下供应链公司的大宗商品业务部门负责人的经验可以参考：
该负责人刘总（化名）在公司成立之初为如何快速又安全地上量发愁：“国有企业必须既有发展又严格把控风险，传统大宗商品供应链业务，虽然业务体量大但业务风险较高，我自己团队人手不够，业务风险把控能力相对较弱。不知道如何开展？”
一次偶然的机会，刘总认识了一家叫“数链科技”的大宗数字供应链综合服务平台，其管理层和业务团队有20余年的大宗供应链服务经验沉淀，深谙大宗供应链业务的产业风控和金融风控。
但是他们的模式有意思的是，自身并不参与贸易或资金业务，而是引入其他国企。一方面，数链科技利用自己的平台优势，为多家国企导入业务；另一方面，为其提供“系统+人员”的落地运营支持，通过系统可以大大提高业务效率、全流程线上化，用专业运营团队手把手帮助国企把业务做起来。让国企不用愁没有业务，不用担心人手不足、经验不足，也不用担心融资性贸易的问题。
迄今，数链科技平台已入驻30多家大型国有企业，通过整合资源以及数字化服务，协助大型供应链企业实现煤炭、农产品、钢材等多品类的交易规模超6000万吨，引入仓储等中间环节合作超500个点位，服务中小企业达到3000余家，下游各类型终端合作超过1000家，实现业务导流突破600亿。数链科技具备多品种，跨区域的资产整合和运营服务能力。
刘总觉得这正符合其需求，简直就是天上掉馅饼。于是刘总与数链科技团队围绕两个关键问题进行了交流：
刘总担心的第一个问题是：“平台的模式的确很诱人，但仍然需要搞清楚风险怎么把控，把风控做扎实。那么我如何判断其风控可靠呢？逻辑是什么呢？”
大宗商品供应链行业面临的业务风险包括：上下游交易对手的信用风险、物流货损风险、价格波动等市场风险。数链科技依照“产业风控+金融风控”要求，采取“线上监控预警+线下监管驻厂”的方式，对业务链条上各环节的风险进行把控。
在产业风控上，1.严控信用准入，控制外部交易风险，并且选择范围限制在信誉良好的企业。2.数链科技平台针对不同业务模式，针对性的提出风险把控方式。具体而言，在预付业务模式中，平台要求上下游质量验收标准背靠背，国企供应链公司不承担质量数量风险，对下游非终端贸易商要求预付保证金，系统建立盯市功能和波动预警功能，下跌超过一定幅度后补充保证金；在仓押业务模式中，对入库的货物数量、库存的货物价值、出库的合规性检查上进行全面把控，确保货物被实际控制；在应收业务上，对上游供应商的税务风险进行评估，要求通过“系统自动+人工核对”来保证付款单据的一致性和完整性，佐证没有税务风险后方可支付尾款。3.优化贸易全链条采购销流程，保证贸易的真实性。业务团队深度参与采购环节，直接对接各种资源，排除中介机构操控价格的可能性；在仓储环节，配以存储和运输设施和电子化监控设备，保证产品质量；在物流环节，优化运输方案、运输协调、利用多重分销渠道，减少货损及延误损失；在分销环节，广泛的采购和销售网络锁定了按时交付、多元化和高质量的客户群体，保证顺利回款。
在金融风控上，数链通过科技手段构建覆盖资产全生命周期的风险管理体系，设计覆盖事前、事中、事后的全周期风控策略模型，将非标资产转化为标准化资产，对资产进行动态化、可视化、自动化监控，实现智能化风险识别和管控。在事前客户准入环节，对客户进行安全性预防，利用金融级主体认证和身份识别保证主体合规合法，借助黑、灰名单对不良客户进行事前拦截；在事中业务环节，运用电子签章、人脸识别、区块链等技术手段确保业务链条真实可靠、不可篡改，将贸易链条上的物流、业务流、信息流与资金流可视化，并对资产进行实时监控预警；在事后环节，建立BI驾驶舱和风控工作台，将事后环节识别的风险特征反馈到前置环节，持续优化风险预防与控制机制。
举例来说，数链科技为智慧粮仓研发了一整套“线上+线下”的信息数据平台——智慧粮仓云监管平台,在线下通过IOT技术将物理设备与互联网相连接，对传统粮库改造后实现设备之间的智能交互和数据共享，线上提供实时数据分析、预测性分析、库存优化和供应链协同。数链科技作为监管方保证货权清晰，把控货物安全。具体而言，入库车辆通过“一卡通”管理，实现从入库、质检、称重到结算的数据收集和信息同步。粮食入库、出库后，品种、产地、质数量、交易等信息以及对应的原始凭证将实时上传至云监管平台，并利用区块链技术的加密算法验证和存储数据，保障交易的真实性、流程的规范性、粮食的安全性。国企供应链公司及合作银行可随时调取查看这些数据信息。通过数链科技的智慧粮仓云监管平台，实现了对粮仓进行实时监控，提高了粮情管控效率，让粮食存储更有保障，有效解决了粮食交易流程中的真实性、透明化和规范化问题。国企供应链公司通过该系统成功与农发行深度合作，并获得10亿元政策性资金，这给他们对产业链最前沿的小农精准放款提供了有力抓手，有效保障了农民能够粮出手、钱到手，真正推进了产业和金融的精准对接，真正实现了国家提倡的“钱等粮”。
第二个问题是：“能不能帮助对接金融机构，降低我们资产负债率，直接授信给中小企业，同时又不减少我们的营收？”
传统技术和信用体系下，金融机构面向核心企业开展供应链金融业务时严重依赖主体信用评价，需要兜底担保，因此核心企业授信额度存在“天花板”。数链科技做的就是通过强化数据信用、实物信用，淡化主体信用，助力资方穿透业务交易各环节，通过强调每笔贸易的真实背景和链主核心企业的业务持续性，以对整个供应链信用的评估，替代对单一财务指标信息的评估，将授信主体转向中小贸易商，负债不进入核心企业报表，不增加核心企业资产负债率，国企不需要向银行担保。同时，国企依然作为银行的“一致行动人”参与贸易，帮助银行把控风险。
目前，部分金融机构已成功实现直接对上游中小贸易商授信。
截至2023年6月，数链科技已接入工商银行、农发行、中原银行、平安银行、华夏银行、上海银行等60余家资金方，授信总额度突破200亿元。
经过几轮交流，数链科技与刘总所在公司于2022年在多个领域展开合作，并不断深化业务合作，目前，该企业累计在平台的交易金额超20亿元。
拓展阅读：
为何国企供应链公司容易陷入融资性贸易？【国企供应链报告连载】（二）
股权财政难、传统招商难？地方国企供应链公司面临的又一难关【国企供应链报告连载】（三）
如果数字化只有“大屏”，做金融“只追求金融收益”，还是别做供应链业务的好【国企供应链报告连载】（四）
如何安全合规地“做大营收”？法律与会计视角【国企供应链报告连载】（五）
如何合法合规做大营业收入？如何规避融资性贸易风险？【国企供应链报告连载】（六）
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来源：万联网
