中国证监会原主席肖钢：发展产业数字金融是一片蓝海

10月24日，第四届江北嘴新金融峰会在重庆大剧院举行。中国证券监督管理委员会原主席肖钢在发言中表示，对于金融机构来讲，发展产业数字金融是一片蓝海。要提升数字运营能力，尤其是风控能力，从而推动产业数字化转型升级，助力高质量发展。

“加快西部金融中心的建设有一个很重要的任务，就是要加快推进西部的数字金融发展。”中国证券监督管理委员会原主席肖钢说，近年来，各个金融机构都在探索形成新业态、新模式，通过运用先进的数字技术，精准洞察小微市场主体的经营状况和真实需求，改变传统的信贷模式，摆脱单纯依靠抵质押物和担保来发放贷款的模式。在创新产品服务模式方面，也充分运用数字技术提升金融机构收集分析和处理数据的能力，在提升金融服务效率的同时，提高防范化解金融风险的效率和质量。

据了解，从重庆一些金融机构的数字信贷产品和传统信贷产品的比较来看，通过数字信贷产品发放的贷款不良率比较低，只有0.4%，而传统信贷的不良率还有1.4%。

“前几年，我国数字金融主要在零售领域、消费领域发展得非常好非常快，走到了世界的前列，但在产业数字金融领域还有差距。去年1月份，银保监会印发了《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，首次提出积极发展产业数字金融的概念，这是很有前瞻性的。”肖钢说。

肖钢认为，产业数字金融可以分为广义和狭义。从广义来讲，支持产业发展的数字金融可以叫做产业数字金融，或者支持产业数字化的金融服务。狭义的定义是，以企业数据有效利用为基础，以产业数字化与金融数字化深度融合为特征，为企业提供综合化、数字化金融服务的新业态。

肖钢指出，产业数字金融和零售消费领域的数字金融有很大的差异：一是服务的对象不同。企业与个人不同，例如产业贷款金额大期限长，通常是中长期的授信。二是对数据和基础设施要求不同。相比消费者个人数据而言，产业数据更广泛，对5G、物联网的要求更高。三是金融监管的要求不同。零售金融重点是保护消费者合法权益，而产业金融由于风险比较大，从监管上来讲，对风控的要求就更高。

当前，我国产业数字金融服务取得了很大成效，工业互联网也得到了迅速的发展。到今年6月末，我国工业互联网核心产业规模超过1.2万亿，较上年同比增长15.5%。整个工业互联网加速发展，为产业数字金融发展提供了有利条件。金融机构也在积极探索和加快对公业务的数字化，对接工业互联网，提升支持产业发展的协同性。

肖钢表示，重庆市在推动西部金融中心建设当中，把产业数字金融也放到了重要位置上，探索了一些好的做法，比如说信易贷、渝快融等平台，与银行共同开发上线一系列信贷产品，有效提高了中小微市场主体和金融产品的匹配度，也大大提升了效率。

肖钢建议，未来要大力发展产业数字金融：

第一，要完善顶层制度安排。产业数字金融是一件新事物，需要配套政策引导支持。要进一步深化产融合作，健全国家产融合作平台，特别是要总结推广国家产融合作试点城市的经验，推动产融合作政策和实务研究，特别是要构建科技、产业、金融一体化运营的模式。

第二，完善监管规则与指引。数字信用是重要的基础设施，需要保障企业数据的真实可靠，确保数据质量。同时要完善金融机构与产业互联网的技术对接标准，治理权责划分。另外，推进函证业务数字化与集中化。

第三，打造场景聚合与生态对接。产业数字金融涉及的产业特别复杂、门类很多，金融机构应当选择合适的产业链产业集群来先行先试，因为每个金融机构有不同的经营战略，也有不同的客户群体，所以要在金融机构客户群体当中选择一些适合做产业互联网的企业来进行试点，推动银行的对公客户产业数字化，实现一站式、综合化金融服务。

第四，金融机构要变革风险控制的模式。基于产业互联网的发展，打破了传统经营模式，对金融风险控制能力带来新的挑战。所以，风险管控不仅基于单个法人，而要基于一个产业链和一个产业集群来分析洞察，整体评估、整体监测、整体授信和整体管控，同时进一步加强信贷风险的事前、事中和事后全生命周期的管理。

肖钢认为，对于金融机构来讲，发展产业数字金融是一片蓝海，应该进一步构建产业数字金融能力的评价体系，提升数字运营能力和数字化的风控能力，推动产业数字化转型升级，助力高质量发展。

来源：新华财经、重庆日报，万联网综合