强化产业数字资产金融创新穿透式监管，首个由银行端、监管端和产业端共同参与的“十四五”国家重点研发计划获批立项！

近日，国家科学技术部公布了“十四五”国家重点研发计划2023年度重点专项评审结果。由华夏银行牵头，由66云链、中国人民银行金融研究所、航天智融、龙盈智达等8家相关领域中掌握先进理论和关键技术的领先高校、科研院所和企事业单位，参与的“产业数字资产金融创新的穿透式监管关键技术研究及应用示范”项目获批立项。

国家重点研发计划是我国当前最高级别的研发项目，旨在重点资助如事关产业核心竞争力、整体自主创新能力和国家安全的战略性、基础性、前瞻性重大学科问题、重大共性关键技术和产品研发等，为国民经济和社会发展主要领域提供持续性的支撑和引领。

“产业数字资产金融创新的穿透式监管关键技术研究及应用示范”项目，是国内首个由金融监管机构定向推荐、商业银行直接牵头实施、产学研等机构共同参与的国家级重大科研项目。

众所周知，数字化技术创新正在改变金融服务模式，逐渐形成交互、交叉、交集的金融新业态。例如，数字资产市场将是财富管理市场的主体，既包括数字化的金融资产，也包括资产化的专利数据、著作数据；既有所有权的交易，又有收益权的交易。将形成一个资产所有者、投资者、产权登记、产权认证、金融中介、监管机构、税务机构、仲裁机构等多方交集的复杂架构。

金融创新呼唤监管创新。数字化金融监管系统应该由金融监管部门共建共享，可以对多方数据进行快速解耦和组合，可以共享多方监管数据，可以执行一致化的合规标准，应该覆盖所有的金融机构，应该穿透不同的金融市场和金融业务，实现金融监管全流程、全方位的智能化，超越流程复杂、耗费资源的现场监管，降低监管成本和被监管成本。

随着数字经济战略实施，产业数字化和金融数字化加速融合共生，产业数字金融这一基于产业数字资产的金融服务创新，已成为金融“脱虚向实”、服务实体经济高质量发展的新路径和银行业继消费数字金融再次竞相发力的新蓝海。

从国内外实践探索情况看，当前基于产业数字资产的金融创新正在蓬勃开展，相应物联网、大数据、人工智能等数字化技术呈现与金融创新加速融入的趋势。与此同时，国内外监管机构对新业务、新模式、新技术的伴生风险防控也愈加重视，更加强化对金融创新的穿透式监管。尤其是近期召开的中央金融工作会议提出，要加快建设金融强国，做好普惠金融、数字金融等五篇大文章，全面强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管。

作为我国首个聚焦产业数字资产金融领域的国家重点研发计划项目，“产业数字资产金融创新的穿透式监管关键技术研究及应用示范”项目在当前时代背景下价值重大、立意深远、内涵深刻。

该项目将真正依托产业数字化，针对当前基于产业数字资产的金融服务创新实践过程中，普遍面临的产业数字资产的数据获取和验真难、信用风险控制难等共性难题，以及监管端如何针对数字金融创新伴生的新兴风险建立相适应的包容审慎监管体系，始终将金融创新活动置于监管可控范围内等重大问题，开展一系列关键技术突破，以支持金融精准滴灌制造企业稳定可持续发展，提升产业链安全稳定性、缓解制造业中小企业融资难，为维护金融安全提供中国特色的产业数字资产金融创新监管方案。 

值得一提的是，作为该项目的牵头单位，这也是华夏银行自1992年建行以来历史性首次获批牵头实施国家级科研项目，也是国内首个由金融监管机构定向推荐、商业银行直接牵头实施、产学研等机构共同参与的国家级重大科研项目，这不仅标志着华夏银行在深度参与“金融强国”体系建设、金融安全创新与应用等核心技术研发的道路上迈出了重要的一步，也有力彰显了该行的科研实力和在产业数字金融领域的专业能力。

应用实践方面，以华夏银行与66云链合作的“数贷通+数字仓单”产品为例，华夏银行产业数字金融平台与66云链区块链数字仓单平台直联对接，依托平台客户的“仓储、物流、财务、采购、工商、税务、发票”等产业场景数据进行数字化授信、用信、风控，根据库区账存实存数据开立数字仓单，实时采集液位、温度、压力等物联网传感器数据进行智能风控，客户全流程线上化申请用款，业务操作流程简单、效率高，是国内首单石化产品全流程数字化仓单质押融资项目，项目与中化集团、恒阳物流集团进行深度合作，准入监管库区12家、授信额度超过5亿元。

而66云链作为流程工业唯一参与“产业数字资产金融创新的穿透式监管关键技术研究及应用示范”项目的企业，彰显出在产业数字信用探索及金融应用领域的领先地位。

此前，2023年12月8日，万联网在南昌主办的产业数字化与供应链金融创新论坛上，六六云链科技（宁波）有限公司董事左杨农围绕“产业数字资产在流程制造业中的金融应用”进行的主题分享中，也详细介绍了66云链在产业数字金融上的落地实践（详情：66云链左杨农：产业数字资产在流程制造业中的金融应用）。

据左杨农介绍，产业数字金融中的流程工业产业数字资产，是在流程工业生产的广域场景中通过工业传感器以二进制形式实时采集、储存、传输和验证的数字集合，可以用数字孪生技术进行复制和重现，符合工艺逻辑完整、商业逻辑自洽和时间轴清晰连续的商业中立要求，能够参与商业应用的数字形式资产；66云链在做的就是“建立产业数字信用” ，构建能源化工供应链可信数字底座。

上图就是66云链给有关监管机构做穿透式监管用的，这个图的关键点是通过打通企业供应链“采产供销存运”全环节，实现“钱-物”交叉验证。

公开资料显示，66云链是中国中化、中信集团双央企打造的能源化工供应链数字服务商，66云链在践行“深耕产业数字化，帮助客户形成产业数字资产，构建产业数字信用，最终实现数字信用变现”发展理念的道路上已深耕6载。基于此助力银行构建的“物的数字信用”解决方案，截至2023年底，已助力能源化工行业的中小企业直接从银行获得贷款超52亿元，无任何欠息、逾期。在由工信部、国务院国资委举办的第四届中国工业互联网大赛中，荣获领军组“最具应用价值奖”。

据万联网了解，“产业数字资产金融创新的穿透式监管关键技术研究及应用示范”项目是首个由银行端、监管端和产业端共同参与的重大科研项目，对提升我国数字金融包容审慎监管和风险监测预警能力，加速金融信贷技术和服务创新，提升产业链安全稳定性、缓解制造业中小企业融资难等问题具有重要理论意义和应用价值，是银行与企业同向发力的具体实践。

该项目为期3年，基于银行与企业同向发力，将完成对500家制造企业（其中含150家流程工业生产企业）的应用示范，是中国金融服务创新与风险监管同步推进的有益尝试。

素材来源：66云链、华夏银行等，万联网综合整理