透视湖北首家民营银行“楚商人自己的银行”

在互联网的催化下，消费互联网行业得到充分发展。一批头部民营银行伴随消费金融的兴起快速跑马圈地，摸索出了一条适合自身发展的商业模式。

然而，随着互联网主体逐渐渗透到企业和全产业链条、全生命周期，单纯的线上消费互联网时代正在走向以线上为根基、融合线下各种产业的产业互联网时代，而这也恰好成为了民营银行发展的下一个风口。

在这一方面，从一出生就带着产业基因的众邦银行占得了先机，成立2年来在行业内已经取得了不俗的成绩。

众邦银行：楚商人自己的银行

众邦银行是由卓尔控股、当代集团、壹网通科技、钰龙集团、奥山投资、法斯克能源等六家民营企业发起成立的民营银行，注册资本20亿元，股东都是楚商联合会的会员和精英。2016年12月获批筹建，2017年5月18日正式开业，是全国第11家获批开业的民营银行，也是湖北首家民营银行，更是楚商人自己的银行。

众邦银行的设立在一定程度上丰富了湖北省目前的金融资源结构，增加了金融供给。三家主发起人作为湖北省民间资本的代表进入金融业，对于动员社会资金进入实体经济，促进金融机构股权结构多元化，激发金融市场活力具有重要意义。

民资、民管，完全由市场机制自主运作，这是众邦银行的优势之一。众邦银行致力于利用最市场化的方式吸引用户，如此可激活银行业和市场活力，在一定程度上改变行业规则。同时差异化的客户定位能够与大型银行形成互补，从而提高整个银行业的效率，促进了金融生态体系的重塑，缓解湖北省现代物流业和高新技术企业融资难、融资贵的问题。

众邦银行的三家主发起人都起步于湖北（武汉），是各自行业及领域中的佼佼者。发起人进入现代物流业及高新技术行业时间长、基础好，熟悉行业内中小微企业经营特点，也非常了解现代物流企业和高新技术企业所面临的问题。众邦银行的筹建，会有针对性地补充其它银行对现代物流业和高新技术行业客户在产品设计及服务支持等方面的不足。

作为总部设在武汉市的一家民营银行，众邦银行将以武汉为起点，整合、促进金融资源的有效积聚和优化配置，支持并推动武汉建设中部地区金融中心，促进中部地区金融与实体经济的良性互动。

切入产业，利用供应链金融服务中小微企业

消费互联网走向产业互联网是必然趋势，众邦银行则在其中拥有得天独厚的优势。

众邦银行第一大股东卓尔智联在全国有两个交易市场，一个是义乌的小商品交易市场，另一个则是坐落在湖北武汉的汉正街商品交易市场，这两个交易市场为众邦银行的初期发展带来了很多客户与资源。同时，卓尔智联目前是全国最大的B2B供应链管理平台，拥有中农网、卓钢链、卓易通等产业互联网平台。

为了更好的服务于平台上的中小微企业，供应链金融成为了有力的抓手，也成为众邦银行利用新技术服务产业生态圈的最佳切入点。供应链金融本身是围绕核心企业或平台进行资金流转融通的一种模式，其自然适配了“金融服务实体经济”的顶层架构。但是在实际运行中会出现核心企业信用无法有效传递，产业链条中别的企业依然难以进行贸易融资等问题。

卓尔智联构建数字化、智能化的世界商品交易平台和全球供应链服务体系，在产业上形成多个生态圈，其开发的“卓链联盟”已入围国家互联网信息办公室发布的第一批境内区块链信息服务备案清单。“卓链联盟”依托区块链技术为平台底层，通过各类供应链服务能力的切入，实现产业供应链中核心企业、平台、品牌方全链条数据的全景穿透，达到业务数据化、数据资产化、资产价值化的目标。

众邦银行依托股东优势，基于区块链、物联网底层技术，利用区块链分布式账本加密安全、智能合约、防篡改、可追溯等特性，和物联网智能监管、智能标签、信息化等技术手段，推出一款综合供应链金融产品“众链贷”，目前已与中农网，在茧丝项目上做出了有益探索，形成了一套可推广、可复制、低成本的模式，解决小微企业融资难、融资贵的问题，开创了民营银行利用金融科技服务供应链中小微企业的先例。

除此之外，在服务实体经济、小微企业和践行普惠金融方面，众邦银行还针对民营小微企业融资需求“急、短、频”等特点，推出了“众微贷”，依托大数据风控和互联网技术实现48小时放款、循环额度和随借随还的产品功能，解决小微企业融资难题。截止到目前，众邦银行90%的企业贷款都是小微企业贷款。

拥抱科技，众邦银行打造开放平台

随着5G技术、区块链的到来，民营银行的未来发展将离不开科技的赋能，而金融与科技的结合更是未来任何一家民营银行发展的必然基因。

众邦银行自开业以来，坚持科技引领业务发展，在科技建设上，摒弃了传统银行IOE架构，搭建适用于互联网业务的底层数据驱动系统。同时，建立了稳态和敏态的双模科技，搭建了“B2B2C”金融开放服务平台，统一对外输出标准（API/SDK/H5），具备了全面对外开放的金融科技能力。

为了打造金融科技能力，众邦银行现在有280多位员工，其中科技人员接近三分之一，同时还有200多名项目外包的科技人员长期入住服务。

2018年10月18日，众邦银行正式推出“众邦银行开放平台”，标志着华中地区首家开放银行正式亮相。基于开放平台，众邦银行将在供应链、投资、融资、账户与支付、互联网风控等多个方向发力，利用互联网高效便捷的特点，将金融服务以更快、更广、更优惠的方式提供给客户。

区块链和5G技术可能在产业互联网上的应用更大。5G的特点是万物互联、极低延迟，所有的东西都能够定位，这让所有的场景、交易习惯，各个维度的数据能够更丰富，匹配度更高，并在容量上和传输速度上更有优势。区块链技术则是解决了信任机制。

更重要的是，与消费互联网不同，产业互联网的黏性更强。对于银行而言，依托产业互联网搭建的金融服务平台服务小微企业将大有可为。现在众邦银行用两年时间搭建的这些平台刚刚成型，未来的发展空间是值得期待的。

结语

自古以来，几乎在中国每个时代的经济浪潮中，都能看到楚商的身影，如今在产业互联网的大浪潮来临之际，楚商人所成立的众邦银行也早早找准了自己的位置，开始在自己擅长的领域扬帆搏击。未来，众邦银行还将会为产业为中小微企业带来哪些奇迹，让我们拭目以待。

来源：万联网

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