4年遭企业骗贷近亿元 这家银行被法院强制执行！

近日，万联网记者在中国执行信息公开网发现，因未按时履行法律义务，山东惠民农村商业银行股份有限公司（下称“惠民农商行”）被法院强制执行。公开信息显示，惠民农商行作为被执行人的立案时间是2月24日，由惠民县人民法院执行，执行标的约283万元。

（图源：中国执行信息公开网）

事实上，早在2010年1月，彼时还未进行改制的惠民农商行，就曾因未能按时履行法律义务，被惠民县人民法院列为被执行人，执行标的10000元。

相比强制执行，更引人关注的是从惠民农商行改制以来的数起骗贷案。

随着裁判文书的陆续披露，惠民农商行被企业骗贷的事情接连浮出水面。滨州盟威斯林格缸套有限公司、山东亚虎果蔬进出口有限公司、惠民县亚虎果蔬种植专业合作社、惠民县爱依蓝服装有限公司、山东惠民乾元面粉有限责任公司等九家企业以虚假产品购销合同和虚假财务报表诈骗惠民农商行贷款1.19亿元，涉及利息1875.88万元，另有员工崔某华、刘某骗取贷款730万元。

公开资料显示，惠民农商行前身为惠民县农村信用合作联社，2015年末改制成为农商银行，注册资本由起初的约2.69亿元增至目前的4.18亿元，其法人及董事长为戚建刚。

不过，自2015年改制以来，该行连续发生多起骗贷案件，累计涉案金额高达上亿元。万联网记者在企查查发现，该行所涉司法案件为921起，金融借款合同纠纷所占比例较大。值得注意的是，其中，中小微企业骗贷事件出现频次较高。

（图源：企查查）

以惠民风和木业有限公司骗贷案为例。2月18日，惠民县人民法院披露了一起有关惠民农商行的企业骗贷案，涉及金额3400余万元。经法院查明，2016年7月—11月，风和木业公司实际经营人熊某杰利用虚假的财务报表和产品购销合同，从惠民农商行办理贷款2500万元；2017年4月，熊某杰再次利用控制的正源家居公司从惠民农商银行办理贷款950万元。上述贷款均已逾期。截止2018年9月21日，尚欠本金3447万元，尚欠利息663.98万元，共计4110.98万元。

法院一审判决，被告人熊某杰犯虚开增值税专用发票罪、犯骗取贷款罪，决定执行有期徒刑11年6个月，并处罚金人民币18万元。

再来看惠民县亚虎果蔬种植专业合作社骗贷案件。据金融法眼总结：2016年1月4日，任某虎以其经营的惠民县亚虎果蔬种植专业合作社（下称：亚虎果蔬合作社）与惠民县展翼果蔬种植专业合作社（下称：展翼果蔬合作社）签订购买苹果树的虚假购销合同。同月19日，任某虎提供该虚假购销合同及虚假财务报表等向山东惠民农商行大年陈支行申请贷款500万元。

2016年4月20日，任某虎以其经营的亚虎果蔬合作社与展翼果蔬合作社签订购买苹果树的虚假购销合同。同月22日，任某虎提供该虚假购销合同及虚假财务报表等向山东惠民农商行大年陈支行再次申请贷款500万元。2016年11月4日，亚虎果蔬公司与山东惠民亚成果蔬进出口有限公司签订购买苹果的虚假购销合同。同月18日，任某虎提供该虚假购销合同及虚假财务报表等向惠民农商行大年陈支行申请贷款1070万元。2018年3月31日，惠民农商行与亚虎果蔬公司就上述该笔借款签订借新还旧流动资金借款合同，借款期限至2019年3月18日。

综上，亚虎果蔬合作社共骗贷1000万元，亚虎果蔬公司骗贷1070万元。截至2018年11月9日，亚虎果蔬合作社共拖欠贷款本金999.98万元，拖欠利息100.2万元。

近年来，惠民农商行被企业骗贷的案件并不少见。除熊某杰、任某虎外，还有六家企业通过伪造虚假产品购销合同和虚假财务报表进行骗贷。

据科技金融在线梳理发现，2014年至2018年间，惠民农商行曾遭到山东惠民某服饰有限公司（实控人孙某）、惠民县某棉制品公司（实控人赵某）、山东省惠民县利源煤业有限责任公司、滨州盟威斯林格缸套有限公司、山东亚虎果蔬进出口有限公司、惠民县亚虎果蔬种植专业合作社、惠民县爱依蓝服装有限公司、山东惠民乾元面粉有限责任公司等8家企业，以虚假产品购销合同和虚假财务报表为由，共计诈骗贷款高达9970万元。

此外，除屡遭企业骗贷之外，惠民农商行也常遭到自家员工的骗贷行为。值得关注的是，同上述风和木业公司实际经营人熊某杰一样，曾骗取贷款达百万元的惠民农商行员工崔道某均曾在辩词中表示，惠民农商行内部管理混乱，对损失结果的发生有不可推卸的责任。

那么，惠民农商行究竟存在什么问题？

二、内部管理混乱 多名股东为失信被执行人 

万联网记者查询中国裁判文书网发现，惠民农商行遭涉案企业骗贷的多起案件中，部分犯罪手段非常单一，基本都是以虚假的购销合同及财务报表便能骗贷成功。但是，银行本身作为金融机构，对于检查财务报表是否虚假一般采取现场KYC等方式进行核查，如到会计师事务所去核对底稿原件、要求借款人做专项审计报告等，惠民农商行遭遇骗贷，或因风控环节缺失或风控手段不到位，从本质上而言，皆因内部管理混乱所致。

万联网记者还发现，该行多名股东被列为失信被执行人。

企查查数据显示，惠民农商行股东数量较多，工商登记股东共182家。其中，最大股东为山东六福房地产开发有限公司，持有2500股，占比5.98%。惠民农商行有10名企业和个人股东处于出质状态。其中，大股东山东六福房地产开发有限公司于2018年8月8日将持有的2000万股出质，质权人是山东济阳农商行。另外，山东惠民惠祥特钢有限责任公司、山东力丰重型机床有限公司在2016年9月将501.9695万股和101.8666万股出质，质权人同为惠民县展驰农业科技有限公司；也就是说，这两家公司在惠民农商行改制后不到10个月，便将股权出质。

另外，惠民农商行有9名股东被法院列为限制高消费企业。具体为山东龙马重科有限公司、天禧牧业有限公司、山东力丰重型机床有限公司和山东农兴种业股份有限公司、山东裴堂瓶业有限公司、山东滨州中旺牧业有限公司等。

其中，天禧牧业有限公司持有惠民农商行2.75%的股份，位列第九大股东，在2018年-2019年期间，先后被法院有7次列为失信被执行人，4次被执行人，13次被限制高消费。其他多次被限制高消费的股东还有，力丰重型机床有限公司8次，农兴种业股份有限公司7次，山东裴堂瓶业有限公司5次，山东滨州中旺牧业有限公司2次。

此外，监管力量也是值得关注的一点。

对于注册资本仅4亿多的惠民农商行，骗贷金额却能高达上亿元，而近年来受到监管部门的处罚却仅有4次，案由也基本全部涉及审慎经营和贷款发放方面。

2017年5月，惠民农商行因存在严重违反审慎经营规则等违法违规事实，被滨州银监局处以40万罚款；同年7月，因存在贷前调查严重不尽职等违法违规行为，再次被处以40万元罚款；2018年6月，因违规发放贷款等案由，被罚款315万元；2018年11月，因存在为授信余额超比例的集团客户仍增加授信及信贷管理混乱，被罚款30万元。

对此，有业内人士指出，相关监管部门的办事处，是否充分发挥了监管作用？

不过，近期，惠民农商银行似乎也在加强该行风控以及内部管理的力度。

2月5日，从银保监会官网获悉，山东惠民农商银行两名拟任总经理的任职资格获得批复。批复显示，滨州银保监分局经过审查认定，核准张金明为山东惠民农商银行财务会计部总经理任职资格，同时，也核准了闫斌担任该行风险合规部总经理任职资格。

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