政府、企业和银行三方共建供应链金融平台或成新趋势 济南“泉贸通”供应链金融平台上线

万联网整理报道 , 徐文彬 , 2020-03-13 , 浏览:27

3月12日上午10:00,济南市委市政府在龙奥大厦召开新闻发布会。本次发布会发布自贸试验区济南片区统筹推进疫情防控和经济社会发展的创新措施。记者了解到,为企业提供平台式的、资源式的服务,全力培育打造国际贸易产业生态圈,济南搭建起了“泉贸通”供应链金融平台。

 

济南市市委常委、副市长、自贸试验区济南片区管委会主任郑德雁介绍,在构建供应链金融新平台,打造国际贸易新生态上,直击进出口贸易企业短板弱项,充分发挥政府资源放大效应,运用互联网、大数据、人工智能、供应链金融等手段,为企业提供平台式的、资源式的服务,全力培育打造国际贸易产业生态圈。主要做了两件事:

 

其中一件事就是搭建起了“泉贸通”供应链金融平台,解决融资难问题。这个平台是在基于浪潮集团“小贷通”的基础上,在建设银行、齐鲁银行的积极支持下打造的,3月11日下午已正式上线。主要是依托大数据征信系统,运用云计算、区块链、AI等先进技术,建立“财政风险补偿金+银行信贷资金”供应链金融模式,以政府资金为引导,撬动市场化金融,放大金融放射效应,实现外贸企业轻资产、无抵押、无担保融资,使企业轻装上阵开拓国际市场,再无缺资金、融资难的后顾之忧。

 

简单的讲,做国际贸易的企业都是轻资产,但是他需要做的进出口贸易额又特别大,并且它的进口商是谁,下游客户是谁,非常清晰,唯独缺少的就是大量的现金流,缺乏供应链金融方面的支持“为此,政府通过区块链等技术,将金融机构、企业、税务、海关等进出口链条完整的串起来,通过出台相应政策,提供风险补偿机制,用人工智能的手段,把优质企业吸纳到这个平台上来,使它的资源最大化,真正解决融资的问题。”因为货物贸易是真实的,只要这个企业信用等级符合规定,那么就可以实现金融最大化。比如,你有10亿美元的货物,那么这个平台就可以给提供10亿美金,让你放开手脚,做自己的专长,这就是设立“泉贸通”的根本目的。这也是自贸试验区济南片区稳外贸的“硬核”手段之一。


“泉贸通”供应链金融平台具备五大优势

 

据了解,此次上线的“泉贸通”供应链金融平台,主要有以下五个特点。

 

一、服务对象更精准。“泉贸通”是针对外贸企业“轻资产、周转资金需求大”特点,量身定制的供应链金融服务平台,解决了外贸企业融资难、融资贵问题,实现了融资业务线上操作与放款秒贷,能够为企业提供无抵押、额度高、利率低,方便快捷的融资服务。

 

二、政府支撑更有力。政府主要为平台提供两方面支撑,一是授权数据支撑,整合运用政府提供的公共服务数据和互联网大数据为企业精准画像;二是提供防风险支撑,设立风险补偿专项资金,作为企业增信和贷款损失补偿手段,引导银行将信贷资金大胆投向外贸企业。

 

三、政银企合作更密切。“泉贸通”采取政府、企业和银行三方合作模式运行。政府助力建立风险补偿机制,外贸企业以外贸货单和合同作为信用凭证,银行提供无抵押、无担保贷款,线上操作、放款秒贷,从而实现各方共赢。

 

四、放大效应更明显。通过发挥政府资金的引导和放大作用,按照1:15的比例,10亿元融资风险补偿专项资金,能够带动银行每年投放贷款150亿元,有力支持济南市外贸企业及招商引贸企业扩大业务规模。

 

五、防控体系更完善。平台充分发挥大数据征信系统技术优势,建立了包括“通过风险控制模型筛选优质企业、核查贸易背景、全流程风险控制、无风险应收账款池管理、专业风险管理团队”等完善的风险控制体系,将融资风险降到了最低。


政企银三方合作模式 或成发展供应链金融新趋势


本次“泉贸通”供应链金融平台的上线,是政府、企业、银行三方合作的成果。而据万联网记者观察,政府、企业、银行三方合作一起推动供应链金融发展,已经渐渐形成一股趋势。


因为,在这方面,除了刚刚在济南上线的“泉贸通”供应链金融服务平台外,在湖南与四川也都已经有类似模式的供应链金融平台在运行。

 

万联网记者查询发现,早在2019年5月份,深圳的一家金融科技公司——德方智链,其与湖南省娄底国投一起打造了新型金融科技平台——链企银平台。

 

平台主要利用区块链、大数据和人工智能等先进技术,建立覆盖银行、政府和企业等全方位海量可信数据,设计新一代能全面反映企业真实生产经营情况的智能风控模型,切实降低改变金融机构信贷风险,改变传统的以抵押担保为主的放贷模式,解决中小企业融资难融资贵的问题。平台理念是要实现“两选两逼”,企业选择优质银行进行存款和贷款,银行选择提供可信数据的企业放贷,从而倒逼银行提高服务水平,逼迫企业建立诚信数据体系,未来成为塑造城市诚信生态,开创新型金融体系的基石。

 

另外,万联网记者前一阵曾经专访过四川省辉睿供应链董事长李咏梅(拓展阅读:专访辉睿供应链董事长李咏梅:供应链金融是解决中小微企业融资难融资贵的利器,辉睿供应链也是一家政府、银行、企业三方共建的新型供应链金融服务平台。

 

辉睿供应链主体本身的主营业务主要分为两大版块。第一是供应链金融服务,主要为委托方,比如政府、金融机构、担保公司等,提供融资模式设计、风控模型设计、业务全流程梳理、风险尽调、风险评估、风险管理、风险预警、风险处理、保险经纪等服务,从而帮助中小企业获得融资。

 

第二是针对国际国内贸易的供应链服务,主要为企业提供代理采购、代理销售、通关、物流、仓储、收付汇、代理退税等服务。

 

此外辉睿供应链还通过与其他合作伙伴成立子公司的形式,在金融科技、外贸综合服务、进口食品加工等产业上游延伸等领域进行布局拓展,预计2020年也将全面推动。

 

泉贸通、链企银平台、辉睿供应链,一个一个的政府、企业、银行三方共建平台的涌现,正昭示着供应链金融行业的某种发展趋势。

 

自2017年国办出台支持供应链金融大力发展以来,全国从上到下都陆续出台了很多支持供应链金融发展的政策,地方政府也都在积极落实,从这已经成立的三个平台就能看出来,地方政府非常愿意支持中小微企业发展。政府有意愿为银行提供背书,平台有技术保证风控,中小微企业愿意配合上传企业经营数据,这样三方共同发力,确实更有利于供应链金融的发展,也更加能促进中小微企业的发展,推动社会经济向前迈进。

 

未来,或许政企银三方合作的模式会成为发展供应链金融的标配,解决中小微企业融资难融资贵的问题将得到彻底的解决。

 

来源:齐鲁晚报、德方智链,万联网整理报道


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