产业供应链平台的“胶州模式”, 让金融科技回归风控本质

2020年春节突如其来的疫情，让本就艰难生存的中小微企业雪上加霜，面临的融资难融资贵问题在疫情期间更为凸显。在这样的情况下，供应链金融作为解决中小企业融资难题、降低融资成本、减少供应链风险等的一个有效手段，在近期更是被频频提及，市场一直都在呼唤供应链金融及金融科技，但由于落地能力和技术壁垒，要做好供应链金融并非易事。

近来，万联网记者发现上至国务院常务会议、商务部供应链创新试点新文件，下至各省市政策，“供应链金融”常被提及；与此同时，近些年来各行各业开始兴起了供应链平台的建设，将供应链视为促进产业和企业发展的新契机，将平台化建设视为整合产业主体的新路径，产业供应链平台时代来临。值此时机，万联网记者注意到，政府、企业、银行三方合作一起推动供应链金融发展，已经渐渐形成一股趋势。记者了解到，厚德供应链策略研究院运营的胶东产业供应链平台，正是这一模式的代表，我们目前姑且称之为“胶州模式”。

 “胶州模式”让金融科技回归风控本质

2019年5月，为促进青岛胶州地区产业集群的升级和发展，满足胶州地区优势产业在新形势下的变革发展需求，在胶州市委、市政府的引导下，以供应链优化为核心的胶东产业供应链平台应运而生。胶东产业供应链平台基于区块链技术、供应链管理信息化、金融科技、物联网技术沉淀有效风控数据，建立行业风控模型，将此大数据（数字资产）运用于供应链金融、贸易、仓储等产业链中，为核心企业、上下游企业、银行、物流企业提供决策依据、技术服务，以期实现为各方降本增效，为传统产业和新兴产业提供供应链增值服务。

万联网记者了解到，胶东产业供应链平台在2019年仅用四个月时间，1000万元启动资金，就为当地实现了2.4亿元贸易额，截至目前已为全市40余家农副产品贸易和加工类企业提供服务，累计为这些企业拉动贸易额增长30%，这些数字的背后是青岛运输港向贸易港转型的有力行动，平台实现了为各方降本增效、为产业提供供应链增值服务的作用。

（胶东产业供应链平台实时运营数据）

万联网记者采访到了国际物流与运输学会中国院士、清华大学智慧物流与供应链系统研究中心主任助理、厚德供应链策略研究院创始人张钰老师，更为详细的了解了平台的运作模式。

第一，平台模式领先。胶东产业供应链平台由胶州市政府委派市城投与厚德供应链研究院股份合作，实现政府引导与市场化运作，建立“数字资产+政府风险缓释金+银行信贷资金”的供应链金融模式。通过出台相关优惠政策，应用区块链等技术，将金融机构、企业、税务、海关等进出口链条完整的串联，吸纳优质企业，使平台资源最大化；同时以政府资金为引导，撬动市场化金融，放大金融放射效应，实现区域内企业轻资产、无抵押、无担保融资，使企业轻装上阵开拓市场。作为由政府、企业、银行三方合作推动建设的产业供应链平台，有着政府支持、专业供应链运营团队与充足资金，能让政企在最大程度上各自发挥优势。她强调，平台是什么？是给各参与方赋能的，是链接各方数据资源的。

第二，平台技术领先+风控模型领先。做供应链金融最重要的是什么？答案一定是“风控”。但由于落地能力和技术壁垒（技术硬核+风控），能把供应链金融做好的并不多，我们经常能够看到“一女多嫁”、“移花接木”等从中赚取贸易利差、虚假贸易的伪供应链金融。因此，做好金融的前提一定是要先做好风控，做好风控的前提是对产业的把控。供应链金融的核心是产业，更为重要的是，不同产业的主体特征、生态、周期等不尽相同，这就决定了不同产业的供应链管理流程差异巨大，也很难有一个市场主体能够跨越巨大的产业鸿沟，形成具有普适价值的供应链管理模式。交易真实性是实现风控的前提，金融科技前提先是去中心化、不可篡改、全程留痕、可以追溯、集体维护、公开透明等特点的区块链领先技术和信用算法等工具，能够提供更为可信的环境，减少中间环节和资金端风控成本，解决银行对于被信息篡改的疑虑，实现“商流、资金流、物流、信息流”的实时、真实、不可篡改，形成产业链数据闭环，实现领先于行业的可信可控的风控管理，真正实现让金融科技回归风控本质。胶东产业供应链平台把这些需求全部技术化并链接入门审核数字端，实现了业务真实的在区块链节点的真实流转。

第三，数字资产领先。我们知道做供应链金融一定要围绕核心企业的上下游、一定要和核心企业深度绑定并交叉审核，实现各方的数字资产进行对接。从数字到资产有三个步骤：数据变成知识；知识变成价值；价值运营后成为数字资产。这个过程中，数据采集驱动需要物联网，从数据变成知识需要人工智能，知识与价值的承载需要云，而价值的运营与流转离不开大数据，再加上底层的区块链在其中提供可信技术支持，才能形成一个立体的、连通的、一致的高密度网络，供应链金融产品的运营，则必须建立在这个高密度网络的支撑下。胶东产业供应链平台正有着这样的高密度网络，大数据技术和物流数据的融合，实现供应链可追溯；物联网与金融的集合，带来监管监控的透明化和可视化；大数据和金融叠加，提升银行信用管理和风控管理水平，能够实现各方数字资产的对接……在这样的技术基础支持下，平台能将供应商、制造商、物流商、销售商等连接在一起，实现供应链的所有数据即时、可视、可感知、可追溯，能推动产业互联网化发展，实现大数据网络布局、行业洞察、供应链深度协同和强大的数字资产对接能力。

第四，豪华运营团队。张老师表示，当初没有这个团队，这个事不会开始。我们虽然是一家供应链金融科技平台公司，但拥有着来自于清华大学工业工程系、计算机系、车辆与运载学院、精密仪器系、清华城市更新设计研究所等各院系及清华校友的豪华技术团队，及大部分来自于银行的金融运营团队，还有专业从事供应链行业的企业高管。我们的核心团队大多数都有银行工作背景，他们更懂得风控在这一模式运转中的核心作用。工业工程系统性思维的引导，能让企业更加植根于行业，往往在业务判断上会掌握到更多的深度产业链资源，这些行业隐性认知能够帮助平台突破传统的企业财务信息的表象局限，提前发现一些与行业特性高度相关的隐藏风险点。

在采访中，万联网记者了解到，与目前大多数供应链金融公司“赚撮合交易的利润”不同，厚德供应链策略研究院致力于以自身专业的供应链管理运营能力为企业降本增效。拥有着工业工程系统性思维的他们最常做的就是在复杂的系统中寻求最优解，在他们看来，不同的企业与行业都有独特的运作模式，不可能套用同样的产业生态模型，因此，让产业供应链专家介入到行业与企业中，提供个性化的解决方案成为研究院的首选。这一方式也让研究院在供应链产学研落地实践上有着不俗成果，万联网记者了解到，除上文提及的对山东胶东产业供应链平台整体规划和运营外，研究院还在全国多地有着产业园区规划、生产制造厂内物流优化、供应链企业核心高管竞争力模型等数十个供应链策略服务成功案例。

产业供应链平台时代也将是数字资产整合平台时代

2020年新冠疫情的爆发无疑是一次中国乃至全球企业面临的供应链大考，疫情之前，供应链与供应链金融被高高举起；疫情来临及过后，供应链金融被抬到更重要的高度！这一点，从国家政策上已经得到了证明。同时记者注意到，“线上化、数字化”也成为此次疫情期间的大趋势之一，在未来，业务线上化数字化将成为业界共识。

在采访中，万联网记者也注意到，张老师也多次提及“数字资产”一词。疫情中，在产业互联网的趋势下，平台的作用被充分证明。平台能充分发挥数据汇聚、智能监控、资源调度、预测分析等优势，能保障防疫物资生产的上下游企业实现协同采购、协同制造、协同物流和协同配置，实现产能共享、跨区协作和精细化生产运营管理，提升疫情中应急处置效率。“平台的未来不仅是供应链金融，更是数字资产的整合平台。”张老师强调。

谈及未来平台发展，张老师表示，平台运营团队的探索从未停止，即使在疫情期间，团队中的风控专家、科研专家正月初三就开始工作，通过线上的方式，研究底层技术对实际业务的支撑，与银行沟通降低不良的方式方法。同时，后期还将继续加大投入，张老师表示，技术迭代+风控模型的完善是永久的任务，只有这样，平台才能在市场竞争中立于不败之地，才能实现为各方降本增效。

万联网记者了解到，基于胶东产业供应链平台的成功落地实践，作为“胶州模式”背后的专业运营团队，还有计划将“胶州模式”在山东、海南、江西、渭南等地进一步进行复制。政府有意愿为银行提供背书，运营平台有技术保证风控，中小微企业愿意配合上传企业经营数据，这样多方共同发力的供应链金融新模式或许能在极快时间内在国内得到广泛应用。

当今世界正处于百年未有之大变局，在产业升级的趋势下，“供应链为王”时代正在到来。在“供应链为王”时代，能够提供供应链综合服务的平台与企业将是未来时代不可或缺的存在，而承担着“以供应链策略成就中国企业”使命的厚德团队无疑也将能发挥更为重要的作用。