被内外合谋骗取6000万票据承兑 浦发银行因风险管控缺失屡被罚

商业观察、万联网综合报道 , 曹雪艳 , 2020-04-28 , 浏览:662

近日,万联网记者通过中国裁判文书网披露的一则判决书发现,上海浦东发展银行股份有限公司石家庄分行(下称浦发银行石家庄分行)原客户经理王某斌,利用职权便利,勾结外人骗取自家银行6000万承兑汇票。该汇票骗贷案件引发了众多关注。


据了解,浦发银行石家庄分行原客户经理王某斌撰写不实授信调查报告协助借款人骗取巨额贷款,并在后续操作中筹资1000万帮助企业“倒贷”,最终因事情败露获刑。截至案发日,仍有近3000万元贷款未能归还。



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内外合谋骗贷 浦发银行“中招”



判决书显示,2013年,魏某经贷款中介张某介绍认识了浦发银行石家庄分行时任客户经理王某斌。双方沟通后,魏某以菩提果果公司购买线材为交易背景,并提供会计事务所的审计报告和购销合同等资料,向浦发银行石家庄分行申请贷款。为此,魏某提供了位于安平县中心南路的房产及国有土地使用权作为抵押物,与浦发银行石家庄分行签订最高额抵押合同,通过要求石家庄万汇房地产评估有限公司高估该抵押物价值,王某斌依据上述贷款资料,制作不实的授信调查报告,从而使菩提果果公司得到浦发银行石家庄分行4000万元的贷款授信额度,期限为一年。


2014年1月7日,魏某以菩提果果公司的名义从浦发银行石家庄分行办理了存3000万元保证金、贷款6000万元承兑汇票的贷款业务,期限为六个月。贷款到期后,魏某无力偿还,遂与张某商议继续在浦发银行石家庄分行“倒贷”。为不影响业绩,王某斌亲自筹集1000万元,外加张某和菩提果果公司自有资金归还了此前借款。


据判决文书,王某斌后续将该笔“倒贷”业务介绍给浦发银行衡水分行继续办理。贷款业务也由承兑汇票变为国内信用证。浦发银行衡水分行客户经理于某按照银行流程提请单笔贷款业务,并由企业存入保证金1280万元后,给企业开具了一张4280万元的信用证。


此后,菩提果果公司案发,魏某、王某斌等相继归案。值得注意的是,魏某等人骗贷一事的败露是由于公安机关在工作中发现魏某有虚开增值税专用发票的行为。判决书显示,2016年9月1日,魏某主动到公安机关交代公司虚开增值税专用发票的有关事实;同年10月6日,公安机关讯问魏某该公司贷款时,其主动交代骗取贷款的事实,并协助公安机关抓获张某,张某又协助公安机关抓获王某斌。


法院一审判决认定,王某斌犯骗取票据承兑罪,判处有期徒刑4年,并处罚金人民币15万元;衡水市中级人民法院二审驳回了王某斌的上诉请求,维持一审判决。



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浦发银行风险管控缺失 票据业务风控趋势渐严



万联网记者发现,浦发银行近来因风险管控缺失被罚数次,其中,票据业务的风险爆发并非偶例。


(图源:银保监会官网)


万联网记者在银保监会官网发现,银保监会南通银保监分局4月3日发布的行政处罚信息公开表显示,上海浦东发展银行南通分行因票据业务贸易背景不真实、借贷搭售、代客操作、违规销售,被罚95万元。


据浦发银行2019年业绩快报显示,浦发银行2019年的加权平均净资产收益率是12.30%,同比下滑0.84%,不良贷款率是2.05%,同比上升0.13%。


票据业务一直是银行布局的重要业务之一,但与此同时,承兑人信息不真实、贸易背景作假、冒用大企业名义开立虚假账户办理汇票承兑、银行人员内外合谋骗贷等风险一直存在。


值得关注的是,上海票据交易所于4月24日发布了《上海票据交易所关于供应链票据平台试运行有关事项的通知(票交所发【2020】58号)》,供应链票据平台正式上线试运行,应收账款的规范化和标准化已成既定趋势,票据风险管控也将越来越严,金融机构、供应链金融平台等参与方应提前做好心理准备,思考如何最大程度规避风险、顺应票据标准化趋势。


预告:万联网首期在线对话活动,将于4月29日(本周三)20:00直播此次对话聚焦供应链票据平台主题,邀请供应链金融平台、票据平台资深人士,就“商票将替代X信/X单?应收账款票据化是大趋势?”等话题展开在线碰撞,聚焦热点,深度洞察,敬请期待。


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