“大限”将至！湖南12家“上榜”，青岛102家非正常经营企业名单公示，商业保理企业清理再提速

万联导读：自2019年10月22日银保监会正式下发《关于加强商业保理企业监督管理的通知》(即“205号文”)以来，全国不少省市都掀起了商业保理行业清理规范工作。据了解，各地方金融监管局相继成立了商业保理行业清理规范工作领导小组，确保2020年6月末前完成存量商业保理企业清理规范工作。

毫无疑问，205号文正在改写商业保理这个万亿市场。

依据“205号文”有关要求，各地方金融监管方应按照经营风险、违法违规情形，将辖区内所有登记注册名称中含有“保理”字样的企业，划分为“正常经营”、“非正常经营”和“违法违规经营”等三类，并做出相应的分类处置。

日程踏入五月，如今离“205号文”所提及的“要在2020年6月末前完成存量商业保理企业清理规范工作”截止时间已经不远。无疑，随着截止日期日期将至，各地商业保理企业清理行动都在加速进行。

▋12家“上榜”，湖南公布首批经营异常商业保理企业名单

近日，万联网记者从湖南省地方金融监督管理局（下称“湖南金融监管局”）发现，湖南金融监管局于5月9日发布了“关于公布湖南省经营异常商业保理企业名单的公告（第一批）”公告。

（图源：湖南金融监管局）

记者从公告了解到，湖南金融监管局根据“205号文”要求，自今年以来，牵头组织开展了全省商业保理企业（含分支机构）清理规范工作。公告表示，经市、县两级地方金融监管部门认真排查，发现部分商业保理企业存在“失联”、“空壳”等非正常经营情况，现将首批名单予以公告，公告期为2020年5月10日至2020年6月10日。同时，公告还提到，郑重提醒各类投资者切实防范风险，也督促公告名单内企业尽快与注册所在地市州金融办联系并说明情况，严格按照清理规范及监管政策要求认真整改。公告期满后，凡拒不整改的企业，省、市、县三级监管部门局将依照国家有关政策规定予以严肃查处。

（12家经营异常商业保理企业名单；截图来至湖南金融监管局网站）

在公布第一批12家经营异常商业保理企业名单之外，万联网记者还注意到，就在同日，湖南金融监管局还同时公布了“关于公布湖南省经营异常融资租赁企业名单的公告（第一批）”名单，其中共有10家企业进入融资租赁企业经营异常名单。

（截图来源：湖南金融监管局）

在经营异常融资租赁企业名单公告中，湖南金融监管局表示，自去年底以来就牵头组织开展了全省融资租赁公司清理规范工作，经市、县两级地方金融监管部门认真排查，发现有部分融资租赁企业存在“失联”、“空壳”等非正常经营情况。现将首批经营异常企业名单予以公告，公告期为2020年5月10日至2020年6月10日。

（10家经营异常融资租赁企业名单；截图来至湖南金融监管局网站）

▋第三批共102家非正常经营企业名单公示，青岛商业保理清理加速

在湖南省之后，万联网记者还注意到，5月11日，青岛市地方金融监督管理局（青岛市金融监管局）发布青岛市商业保理行业专项清理排查第三批非正常经营企业名单公示。公示中提到将摸排中发现截至2020年4月10日未按照监管部门要求出具整改或退出承诺，并存在无经营、无社保缴纳记录或者无纳税记录等疑似“失联”“空壳”状态的102家商业保理企业纳入第三批非正常经营机构名录予以公示。

（截图来源：青岛市金融监管局）

根据公告，如有异议可与市局联系，公示期15日。公示期过后，市地方金融监管局将向有关职能部门推送非正常经营企业名单，依法依规做好后续处置。

根据“205号文”要求，万联网记者了解到，此前青岛市地方金融监管局组织各区（市）地方金融监管局对全市在行政审批部门登记注册的名称中含“保理”字样以及名称不含“保理”字样但经营范围含保理业务的企业（兼营保理业务的融资租赁企业除外）开展了摸底排查，早在2019年10月就已经开始公示首批非正常经验商业保理企业名单，同时在2019年11月公布了第二批。

（截图来源：青岛市金融监管局）

▋吉林当前商业保理企业属“正常经营类”仅13家，不足两成

此外，万联网记者注意到，吉林省地方金融监督管理局（吉林省金融监管局）官网在4月30日发布消息称将开展省内商业保理企业清理规范工作。

（截图来源：吉林省金融监管局）

据消息披露，截至2020年3月末，吉林全省现存注册商业保理企业数量为79家，其中长春市6家，吉林市6家，白山市1家；万联网记者注意到，官网消息提及经核查，其中属于“正常经营类”的商业保理企业仅为13家，注册资本28.32亿元，也就是说在79家商业保理企业“幸存”的仅13家，正常经营企业占比不足两成。

关于对商业保理企业的清理规范工作，吉林省金融监管局表示，将组织全省各地金融办严格开展相关的清理排查和经营信息的核查工作。并根据清理规范工作的进程，稳妥推进分类处置。组织“正常经营类”的商业保理企业，录入全国商业保理信息管理系统填报企业信息，报银保监会审核后纳入监管名单、分批次予以公示，强化日常监督管理；对“非正常经营类”和“违法违规经营类”吉籍商业保理企业，将限期进行整改，对不配合整改和严重违法违规企业，吉林省金融监管局将引导其变更、注销或纳入经营异常名录。

……

随着“205号文”日期临近，毫无疑问，各省市对于商业保理行业的清理行动还将再提速，强监管旋风已降临，风暴仍将持续。

2019年10月31日，为规范商业保理企业经营行为，压实监管责任，防范化解风险，促进商业保理行业健康发展，银保监会下发了《中国银保监会办公厅关于加强商业保理企业监督管理的通知》（即“205号文”），要求各地方金融监管局推动成立商业保理行业清理规范工作领导小组，确保2020年6月末前完成存量商业保理企业清理规范工作，并向银保监会报告。

万联网记者注意到，按照此前2019年10月31日银保监会下发的《关于加强商业保理企业监督管理的通知》（即“205号文”）的要求，商业保理企业应遵守监管要求包括5项。具体内容为：（1）风险资产不得超过净资产的10倍；（2）计提的风险准备金，不得低于融资保理业务期末余额的1%；（3）将逾期90天未收回或未实现的保理融资款纳入不良资产管理；（4）受让同一债务人的应收账款，不得超过风险资产总额的50%；（5）受让以其关联企业为债务人的应收账款，不得超过风险资产总额的40%。【此前万联网对“205号文”已有重点报道：（1）8个月后，将有70%以上保理公司被清除；（2）重磅！银保监会发布“商业保理”监管文件：2020年6月末前清理完成存量】

近几年，商业保理已成为供应链金融中发展最快的行业之一，在缓解中小微企业融资难、融资贵，降低企业杠杆率和改善商业信用环境方面发挥了重要作用。记者了解到，商业保理作为供应链金融中发展最快的融资模式，自2012年商业保理起步开始，一直在高速发展状态，在供应链金融中的地位不言而喻。但伴随着商业保理行业的快速发展，一些不容忽视的问题也随之出现。近几年来，不少核心企业出现了债券暴雷现象，连累了不少保理公司，加上保理从一开始就脱离供应链体系，一直以来，保理商的保理资产其实很少能上台面，因快速发展而抢注保理公司导致的“空壳企业”“失联企业”“僵尸企业”等非正常经营的企业也不在少数。从“205号文”下发开始，商业保理行业无疑就进入了“大清理”进程。

截止目前，据万联网记者不完全统计，全国已有深圳、安徽、福建、青岛、大连、天津、陕西等省市启动了对辖区内商业保理企业的清理规范工作，其中部分地区更是已经对疑似失联企业进行了公示。此前，青岛、天津、深圳、江西、大连、西安等地已经陆续发布商业保理行业清理整改企业名单。【拓展阅读：（1）5238家疑似“失联”商业保理企业被深圳公示！占全国总数的43%（附完整名单）；（2）风暴持续！继天津、深圳、江西、大连后，西安发布137家商业保理企业整改名单 】

此外，万联网记者更是注意到，在公示非正常经营的商业保理企业之外，更有部分地方金融监管条例正式“落地”的省市，开始对违规的商业保理公司“开罚单”。如此前万联网曾报道过：4月15日，因“存在未按照规定向市地方金融监管部门报送相关经营信息等情况”，天津金融监管局对天津皕信商业保理有限公司，开出了20万元的罚单。【拓展阅读：天津金融局顶格开出20万罚单，保理行业迎来强监管时代！】

公示非正常经营企业、清理“失联”企业、对违规企业顶格“开罚单”……这些发生在商业保理行业的大动作，无疑都说明了“205号文”对万亿市场的商业保理行业的影响力，截止日期将至，让我们期待清理之后，一个健康有序的商业保理行业市场。