全国首个基于工业互联网的新型供应链金融模式实现百万授信!

青岛新闻网、万联网综合整理 , 李胤 , 2020-10-07 , 浏览:817



供应链金融的发展一直面临着诸多实操问题。如在交易数据真实性无法保证、企业信用风险难以评估的情况下,金融机构出于风控考虑,参与供应链金融意愿较弱。信任无法传递也是传统供应链金融发展的另一痛点,由于整个供应链信息不透明,难以建立覆盖整个供应链链条的信用体系,供应链金融通常只能服务到核心企业的直接上下游,越靠近供应链条末端的小微企业越缺乏信用背书,难以自证。今年9月,我国首个由八部门协同、联合发布的《关于规范发展供应链金融 支持供应链产业链稳定循环和优化升级的意见》(银发〔2020〕226号)中,重点指出让供应链金融“剑指”产业链的修复及重构,发挥其市场作用,同时为企业高质量发展提供关键支撑。


在助力中小企业逆势上扬的道路上,除了政策的加码外,数字科技等信息技术的创新应用为解决供应链上企业的信任危机也提供了关键支撑。随着5G、物联网、工业互联网等为核心的“新基建”概念驱动,企业产生了各种各样的数据,最直观的体现在于生产降本增效,另外更为值得留意的一点是,数据转化为信用资产,为满足企业快速获得融资需求提供了强有力的保障,这同时也转变为破解中小企业融资难题的关键。


近日,平安银行青岛分行联手青岛柠檬豆平台试水了全国首个基于工业互联网平台的新型供应链金融模式,青岛霄辉电子有限公司凭借平台交易数据,在线上仅用15分钟就获得了100万元的信贷额度,实现了对传统供应链金融的颠覆性创新。


据了解,这是一种以交易数据为依据,区别于传统的中小企业贷款模式,基于工业互联网平台的新型供应链金融模式流程简单、放款快速,授信的主要依据是平台上中小企业的历史交易等相关数据,无需抵押物、质押物或担保。


在业内人士看来,这种模式类似消费互联网中的“花呗”或者“京东白条”。平台与银行共建风控模型,对交易数据量大、信用记录良好的中小企业进行评估授信,账期短则三五天,长则三个月。同时,资金的流向清晰,专款专用于企业在平台上的采购,具备风险把握能力。


以青岛霄辉电子为例,在柠檬豆平台上申请专项采购额度后,评估报告自动批量化地推送给平安银行,银行根据过去三年的平台交易数据、企业情况及企业信用,综合评估放款100万元。


基于工业互联网平台的中小企业数字金融专项采购额度授信在全国也是首例,平安银行中小企业数字金融(KYB)采取全线上模式,通过对企业数据信息的在线分析评估及身份认证(申请意愿核实),最快15分钟就出额度。”平安银行青岛分行相关负责人介绍道,“对银行来说,基于场景及数据来放贷,可以有效解决银行与中小企业之间的信息不对称问题。”


值得注意的是,对于平台上的企业来说,以上模式的采购授信是“免息”的,而供应链金融的利率一般在7%到10%左右。柠檬豆董事长霍胜军表示,“这不是一个单纯的贷款业务,而是同时解决了企业贷款难问题和采购成本高问题。”中小企业通过平台达成的供应链生态圈,增强与供应商讨价还价的能力,实现规模采购,综合采购成本降低15%左右,对平台企业来说,叠加后降低的采购成本覆盖了利息。


当数据流动增值,便真正成为信用资产,从而实现工业互联网金融创新。这其中,企业、平台、银行三方系统的链接是关键一步。


此外,供应链金融还迫切要求提升数据的安全性,霍胜军指出:“下一步,我们要引入区块链技术,实现区块链和供应链的双链合一,保证数据的不可篡改、全程留痕、可以追溯。”


在产业互联网化的今天,区块链技术的应用无疑会对产业升级和赋能小微带来关键性的催化效果,联动供应链金融的不断创新及多元化升级为小微企业也带来更多的科技实惠和无限惊喜。


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