数字人民币“解锁”供应链金融更多新场景

促消费、稳经济，全国多地通过派发消费券，挖掘线上与线下消费潜力，正成为各地促消费的有力政策工具之一，而数字人民币红包逐步成为试点城市精准促消费、扩内需的新手段。

5月30日，深圳市商务局联合中行、农行、工行、建行、交行、邮储、招行、微众银行等8家银行通过美团平台发放“乐购深圳”3000万元数字人民币红包。此前一天，河北雄安新区管委会组织开展“促消费，惠民生”数字人民币满减红包活动。

值得关注的是，数字人民币零售场景加速落地的同时，也在探索供应链金融领域场景应用。

用数字人民币派发消费补贴

深圳消费者可登陆美团App搜索“乐购深圳”报名参与抽签。中签消费者获得的数字人民币红包，可在深圳市1.5万余家具备数字人民币核销功能的线下商户以及美团平台消费场景中使用。此外，深圳消费者选择带有“报名立得20元优惠券包”的银行参与报名，报名成功即可领取20元美团优惠券包。

而雄安数字人民币红包活动由雄安新区管委会和中国人民银行雄安新区营业管理部主办，工、农、中、建、交、邮储6家商业银行和银联商务股份有限公司协办。活动首期统筹5000余万元资金将在5月30日至8月28日在家电、家具、餐饮、商超四大重点领域面向新区居民发放数字人民币满减红包。

“创新消费模式，发掘新型消费潜力。”中国人民银行研究局课题组发布的《促进消费投资增长实现经济平稳高质量运行》显示，新型消费基础设施持续推进，消费场景拓展，线上线下消费有机融合加快，有助于培育壮大智慧产品和服务等“智慧+”消费，培育消费新业态，拉动新型消费需求增长。常态化疫情防控增加了线上消费和无接触交易需求，有利于充分发挥新型消费优势。

“数字人民币作为数字经济时代的支付基础设施，随着应用场景的加速落地，正在新型消费领域发挥越来越重要的作用。”中国银行法学研究会理事肖飒认为，新冠肺炎疫情加速了中国产业数字化进程，而数字人民币风险可控且可以监管资金使用方向等特性，有望在更多领域中探索更多应用场景。

今年以来，全国许多地区通过线上与线下结合方式挖掘消费潜力，派发消费券正成为各地促消费的有力政策工具之一。据不完全统计，仅今年1-4月，全国已有至少20个省市先后发放总额超过34亿元的消费券。

数字人民币红包正逐步成为各试点地区精准促消费、扩内需的新手段。今年以来，除深圳、雄安新区外，已有天津、广州等多地向居民发放各种形式的数字人民币消费补贴，提振消费需求、助力实体商户复苏。银行、科技企业也在积极参与数字人民币试点，助力激发数字人民币服务民生的普惠价值。

5月28日，北京银行宣布，作为首批合作银行已成功接入数字人民币互联互通平台，全面实现数字人币App各项功能对接。当前，多家中小银行将数字人民币业务作为数字化转型的关键事项。经中国人民银行批准，城银清算服务有限责任公司（下称“城银清算”）代理中小银行“一点接入”数字人民币互联互通平台。据城银清算副总裁吕罡透露，截至2022年3月中旬，已有129家银行（107家城商行，16家民营银行和6家外资银行）确认通过城银清算接入数字人民币互联互通平台，11家城商行已投产上线。

今年1月，美团宣布在平台各类消费场景开通数字人民币支付通道并上线红包补贴，用户可在到店就餐、外卖点餐、买生鲜蔬菜、出行游玩等“衣食住行”场景中使用红包消费。数字人民币正在通过生活服务类互联网平台加速融入百姓生活，展现出促进消费复苏的社会价值。此前，深圳市已通过美团等平台向市民发放多轮民生消费劵，并已取得促进线下消费复苏成效。美团数据显示，在消费券的带动下，深圳到店消费的用户数量有明显增长，烟火气逐步回归。4月28日至5月26日期间，深圳龙华商圈、科技园商圈、西丽商圈、沙井商圈和民治商圈，交易额环比增速分别为23.24%、15.37%、24.21%、23.89%和21.56%。

按照中国人民银行的规划，数字人民币是一种零售型央行数字货币，主要用于满足国内零售支付需求。央行数字货币根据用户和用途不同可分为两类，一种是批发型央行数字货币，主要面向商业银行等机构类主体发行，多用于大额结算；另一种是零售型央行数字货币，面向公众发行并用于日常交易。

4月16日，中国金融学会会长周小川曾表示：“央行强调，研发发行数字人民币，是想把应用的重点放在零售环节，也就是希望能够在零售环节得到应用，特别是借助于互联网和移动互联网终端给大家提供更大的方便。”

零售端之外，数字人民币在产业端的探索应用也热络起来。

5月25日，农行发布消息称，农行深圳分行与联易融数字科技集团有限公司（下称“联易融”）在数字人民币功能开放输出方面不断加强合作。今年5月，农行“银企云联”平台与联易融供应链平台对接，实现数字人民币在供应链领域的全流程应用。

作为国内供应链行业的龙头企业，联易融平台为入驻的679家核心企业及上下游企业提供财务管理、支付结算、保理融资等金融服务。此次，农行通过开放银行模式，将数字人民币对公钱包开立、兑换、转账、支付、代发薪等功能，整体输出至联易融平台，679家核心企业可“一站式”便捷使用数字人民币办理供应链全流程金融业务。

据农行方面透露，数字人民币的低手续费和资金实时到账，能够降低企业资金成本、提高资金效率。同时，农行与联易融的合作经验，能够复制到更多数字化服务平台，将农行数字人民币业务推向更广阔的客户群体。

这并非数字人民币在供应链金融领域的首次探索。

5月20日，供应链科技平台盛业控股集团有限公司（下称“盛业”，6069.HK）宣布，在天津市金融局的指导和工行天津分行的支持下，落地“数字人民币+供应链金融”创新应用场景。

“通过数字人民币拓展供应链金融的业务场景，促进普惠金融惠及供应链上更多的中小微企业。”盛业方面表示，现实中，由于中小微企业普遍存在交易真实性核实难度高、缺乏更多更为有效、直接的风控手段和技术手段，造成很多中小微企业的融资需求达不到放款标准，通过数字人民币则可以加强这方面的风控能力，让更多的中小微企业可以享受到普惠金融的红利。

截至2021年年底，盛业已深耕多家大型核心企业的数字生态，累计处理的供应链资产规模已超过1300亿元人民币，并为超过10000家中小微企业提供灵活的供应链金融服务。

数字人民币为何在供应链金融领域出席较多探索？

据盛业方面介绍，数字人民币基于区块链技术和智能合约应用，可以对所有的交易行为记录上链，而且每一个交易环节均可追踪且不可篡改。这样供应链科技企业就可以更准确的核验中小微企业的交易真实性和合理性，实现放款后资金全流程追溯，同时利用智能合约制定使用条件，彻底杜绝资金挪用和截留等情况。这样可以从根本上保证供应链科技企业的资金安全，也可以为大量中小微企业的交易真实性提供验证途径。

盛业方面表示，依托数字人民币交易记录，优质的中小微企业更容易获得供应链融资，受益于全流程可追溯的交易记录，资金审批更为便利，融资额度也能相应提高。这就有效解决了中小微企业由于无法满足传统信贷准入标准而导致的融资难、融资贵问题。供应链金融企业通过数字人民币强化智能风控能力，从根本上解决贷款方和借款方的互信难题，消除信息孤岛，并进一步突破对核心企业确权和担保的依赖。

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