京东供应链金融科技助力实体企业发展 成发挥供应链效能的“倍增器”

万联网 , 供应链金融智库 , 2022-06-09 , 浏览:1184

2022年5月31日,由万联网主办的“CSCFIS 第九届中国供应链金融创新高峰论坛”隆重召开。论坛现场,京东科技金融科技群供应链金融业务总经理尚国栋以线上连线的方式为大家带来“以供应链为核心,构建产业金融新纽带”主题分享。


尚国栋认为,在当前产业数字化升级的大背景下,产业链现实的痛点也是转型升级的瓶颈。一方面产业链应收账款积压,资金周转效率待提升,且产业链中小企业融资难、融资贵。另一方面,核心企业希望提升供应链管理能力,但是也缺乏对应的有效抓手。一些核心企业下设的金控公司缺少金融科技的手段和工具,无法延伸服务半径。国央企等核心企业也面临降杠杆、控两金的指标。所以解决中小企业融资难题和产业链数字化生态建设是核心。


京东作为一家新型实体企业,一端连着消费互联网,一端连着产业互联网。多年来扎根实体经济,服务实体经济。京东在供应链金融科技领域,主要具有五大优势:一是深耕场景,多行业覆盖;二是数据丰富,打破孤岛;三是技术加持,动态风险管理;四是产品灵活,客户体验佳;五是能力解耦,模块化输出。


最后,他提到,京东供应链金融科技真正实现了以供应链为核心,以产业发展为目标,以数字化、智能化为手段,构建产业数字金融新纽带,助力实体经济实现高质量的发展。京东供应链金融科技致力于成为最懂产业的供应链金融解决方案提供商,希望与所有的合作伙伴共创共建和共赢。


以下内容依据现场演讲速记整理而来,未经嘉宾审阅,且内容有删减,仅供行业人士参考学习:


尚国栋:大家好,我是来自京东科技金融科技群的尚国栋,很荣幸能有机会借万联网的高峰论坛和各位做一个交流。今天我想和大家分享的内容是在国家战略格局以及疫情逐渐常态化的影响下,京东科技对产业链数字化转型的洞察,以及供应链金融助力产业发展面临的思考和实践。


未来金融科技将迎来规范、稳妥、高质量发展的新局面


大家都知道,当前我国经济已进入高质量发展的新阶段,积极推进经济发展的质量变革、效益变革和动力变革是大势所趋,中小微企业在国民经济活动中占据主要的地位,也是国有经济的有力补充。但是,长期以来中小企业融资难、融资贵一直没有得到很好地解决。近年来,中央及各地各级政府部门在积极推动中小企业融资,供应链金融发展等方面出台了多项政策,不断明确发展供应链金融的战略性和重要性。国家的“十四五”规划也明确提出了培育数字化生态,推动提升产业链、供应链的现代化水平,推动产业链、供应链的多元化,形成更具有创新力,更安全可靠的产业链供应链,需要通过产业与金融、物流、交易场景等生产性服务业融合。2021年《政府工作报告》首次提及创新供应链金融服务模式,这意味着供应链金融已上升国家战略,其在解决中小企业融资问题和金融脱实向虚等方面的作用得到国家层面的认可和扶持。


前不久,工业和信息化部、国家发改委、中国人民银行、银保监会等11部门联合印发《携手行动通知》,旨在进一步推动大企业加强引领和带动,充分发挥中小企业在产业链固链、补链、强链的重要作用,促进产业链上中下游大中小企业融通创新。去年,各地方政府,包括山东、广西、厦门纷纷出台了供应链金融专项政策,鼓励中小企业融资和供应链金融发展。可以说,从国家战略支持到地方专项政策指导都在推动和践行真正意义上的产融结合。我们认为我国未来对金融科技的重要部署,将打开金融科技规范、稳妥、高质量发展的新局面。


解决中小微企业融资难题和产业链数字化生态建设是核心


供应链金融是通过链接社会各界,包括政府、金融机构、科技公司、服务机构等形成金融合力,以此支持产业链发展。充分利用数据要素和科技能力,将成本、效率、客户体验不断改善,通过真正意义上的产融双联结正向驱动,最终将数字化重心从交易端转向供应链端。在当前产业化升级的大背景下,产业链现实的痛点也是转型升级的瓶颈。


一方面,产业链应收账款积压严重,资金周转效率低,缺少金融资金的赋能,产业链缺乏竞争优势,并且产业链上中下游企业融资难、融资贵。其成本也将反向传导至源头的核心企业,不利于核心企业构建稳定的生态,也很难提升其销售能力,一定程度上限制了其业务的发展。


另一方面,核心企业希望提升供应链管理能力,但是也缺乏对应的有效抓手。一些核心企业下设的金控公司缺少金融科技的手段和工具,无法延伸服务半径。另外,国央企等核心企业也面临降杠杆、控两金的任务指标。我们需要深入供应链场景中定位痛点,利用金融科技能力在产业链关键环节参与数字化共建;围绕产业链要素以科技能力驱动,解决中小微企业融资难题和助力产业链数字化生态建设。这需要深耕场景,覆盖多行业;基于数据能力,打破企业间的数据孤岛;构建全方位立体的风控体系和灵活且具备模块化输出的产品体系;创造优质的金融服务体验,实现精准高效的资金到资产对接,解决供应链痛点,构建“生产服务+商业模式+金融服务”的数字化生态。


供应链金融科技是驱动供应链各个环节的倍增器


随着产业数字化需求不断升级,市场上也出现了包括央企、地方国企、银行等在内的各类供应链金融平台。京东作为一家新型实体企业,一端连着消费互联网,一端连着产业互联网。多年来扎根实体经济,服务实体经济,在供应链发展过程中有着丰富的经验沉淀。接下来我将以京东自身在供应链金融科技中的最佳实践做进一步分享。


到目前,整个京东集团以供应链为基础连通消费和互联网,连接着5.8亿消费者,超1000万自营商品,有数十万商家。通过与大量实体企业的结合,形成了从创意、研发、交易等围绕供应链的“十节甘蔗”理论和经验沉淀。同时京东科技在人工智能、大数据、区块链、云计算、物联网等前沿的技术探索及应用,加速了京东数字化供应链发展。在这个庞大的智能供应链体系中,供应链金融科技是非常重要的有机组成,是驱动供应链各个环节的倍增器,比如征信科技能力、消费金融能力、企业金融能力、支付能力等。京东科技通过自身数字化最佳实践,整合对产业需求的理解,为企业端、政府端、金融机构等组合型输出。并且,通过这些科技能力在产业链中的应用,我们不断丰富产品功能,提升客户体验。


举例来说,去年“双11”累计下单超3400亿元,存货周转天数得到进一步刷新,超过200个城市配送做到分钟级送达。京东基于自身供应链金融的科技能力,同金融机构合作伙伴一起,为京东生态内外部的商家、实体企业提供了供应链金融服务,累计支持资金超过3000亿元,在一定程度上助力了实体经济的发展。


所以,我认为京东供应链金融科技自身的发展也是产业链数字化解决方案中最好的实践。2013年京东推出第一款供应链金融产品“京保贝”,开启了供应链金融服务。以后,通过与产业更紧密结合,以及不断迭代的科技能力,延伸出更多的供应链金融科技产品。包括企业金采、京小贷、动产融资、采购融资等,形成一揽子供应链金融科技产品解决方案。历经10年时间到今天,我们通过对场景的深耕,多行业的覆盖,自身丰富数据的能力,打破企业间的数据孤岛壁垒,构建全方位风控体系,以及技术加持打造出能够实现对外部产业输出的供应链科技平台。这个供应链科技平台已经沉淀出具有自身特色,切合产业链的供应链金融科技能力,足以参与场景建设中去,助力实体经济的增长,助力实体企业数字化转型。也就是说京东科技做到了供应链金融及金融科技产品能力的组合式输出。


面向产业链的链属客户,我们可以为产业链各个价值链关键环节提供综合的金融解决方案,也是综合性的金融服务支持,全面满足链属客户多场景的金融服务诉求,提升其产业链效率及竞争力。无论面向京东零售生态体系内,亦或是通过生态外延的实体核心企业,围绕其上游供应商的应收类金融服务,围绕下游的采购商或者经销商的预付类、存货类金融服务,我们也有票据融资,包括银票、商票,还有动产融资,以及面向小微企业信用类的贷款产品等。


上述供应链金融综合解决方案已经覆盖多个场景,这里列出一些重点深耕的行业,例如食品、日化、数码等,京东供应链金融科技产品都在这些行业有了很好的服务支持。


数字化共建是链接产业与金融的纽带


基于对各个产业、行业、金融发展趋势的分析和洞察,我们认为要深入到产业链的场景中,要参与到产业链关键环节的建设中,数字化共建才是链接产业与金融的纽带。面对如今产业链数字化升级的大背景下,供应链金融科技可以促进金融业务与科技创新、产业发展、场景生态的融合发展。而传统供应链金融也面临着商流难以判断、物流难以监控、信息流难以打通、资金流难以追溯的难题。对此,我们通过京东科技“ABCDI”的五项基本技术能力赋能供应链金融,为产业和金融的结合提供数字化的解决方案。


在构建链接企业内外部完整数字化生态,促进科技、产业和生态的深度融合方面,京东科技也作出了很好的尝试。基于其特有的“金融+科技+产业+生态”的模式,打造出供应链金融科技平台,将自身沉淀多年的供应链金融能力构建在全面的产品服务能力之上,以数字化驱动客户金融需求和产业需求。通过基础技术数字化和应用技术的数字化方式,京东加速实现了用户数字化、产品数字化和金融数字化,形成对企业、地方政府、金融机构提供可持续发展的商业机会。通过解决方案,帮助不同的场景解决了融资服务的难题,最终促进科技、产业、生态的深度融合。这也是京东供应链金融科技升级的关键。


在供应链金融科技平台对外输出中,对原有的线上化工具模块化输出。通过和金融机构协同,一方面在应用端,为中小微企业提供更高效、更便捷地数字金融服务,完成核心企业上游一级或多级供应商融资服务需求。例如应收融资、票据融资、信用流转等。面对核心企业下游,我们提供以数据信用体系为基础的采购融资,以及基于仓储物流、货权、货值为基础的仓单融资、动产融资。另一方面在服务层,我们聚合了京东科技敏捷的IT架构能力,智能风控能力,数据中台能力等,在产品包和地方金融机构核心系统对接的基础上,为企业端提供了从运营到风控一整套全流程的金融数字化解决方案。平台既符合客户需求,又满足金融机构在整个信贷发放过程中对合规和风控的要求,并且对其核心系统改造量不大,真正做到供应链金融科技“端”到“端”的服务。


京东通过供应链金融科技服务能力,切实有效地解决了产业链上企业的问题,使核心企业现金流得到有效地改善,提升了产业链企业的信贷满足程度,提升了核心企业内部金融服务体系的能力,提升了产业效率,提升了金融供给;也使得产业链上下游的小微企业融资成本降低,融资能力、融资效率以及生存能力得到了提升。通过一体化的信息系统和风控系统,科学评估企业的商业价值,服务中小企业的融资,助力于实体经济的发展。


目前京东供应链科技平台已经在多场景进行了实践,包括消费行业、交易所、港口、农副产品等等。


综上所述,京东供应链金融科技真正意义上实现了以供应链为核心,以产业发展为目标,以数字化、智能化为手段,构建产业数字金融新纽带,助力实体经济实现高质量的发展。

最后,我们致力于成为最懂产业的供应链金融解决方案提供商,希望与所有的合作伙伴共创共建和共赢。以上是我本次的分享内容,谢谢大家。


*2022年5月31日,由万联网主办的 “CSCFIS 第九届中国供应链金融创新高峰论坛”隆重召开。此次论坛围绕“合规·数字·绿色·融合”分享研讨,围绕双循环大背景、全球供应链与产业链的稳定安全、产业数字化如何重构供应链金融生态、iABCD数字化如何赋能产业供应链转型、绿色供应链金融如何助力可持续发展等核心话题展开。

论坛现场邀请了国内行业龙头企业、央企和地方国企、供应链企业、物流公司、产业互联网平台、保理、金融科技公司、银行、基础服务商、投融资机构及行业协会、主流媒体;以及京东科技、中企云链、简单汇、盈佳信联、众企安链、CFCA、小硕数科、中晟供应链、高达软件、六六云链、赫中企云、欧冶金服、盟浪可持续数字科技、随信云链、五牛控股等合作伙伴的企业高管300+人共同参与,聚焦供应链金融创新实践与机遇,共谋发展!

同时,此次论坛也得到了中国人民大学中国供应链战略管理研究中心、深圳市供应链金融协会、深圳市商业保理协会、天津市商业保理协会、江苏省现代供应链协会、成都市供应链金融协会、四川省金融科技学会、山东省供应链管理协会、临沂市供应链金融协会、青岛市供应链协会、广州市绿色金融协会、欧洲供应链金融学会、BCR出版集团的支持。


本次论坛由万联供应链金融学院院长王青竹、万联网执行主编兼编辑部总经理冯荦主持,万联网视频号、京东科技视频号、盟浪可持续数字科技视频号同步直播,给大家带来了一场线上、线下同步进行的供应链金融饕餮盛宴。


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