数字风控如何赋能大宗商品供应链产业生态？他这样说

近年来，随着各种供应链金融产品、交易模式和金融科技手段的日益成熟，各行各业开始加快探索如何应用数字技术重塑产业供应链，如何稳链、推进产业链深度融合与迭代升级，同时借助数字供应链的附加价值打造企业的核心竞争优势成为行业共同思考的重要命题。

在商品领域，一方面我国大宗商品行业正处于结构调整、产业升级、转型创新的关键期。对照数字经济发展要求，大宗商品的流通领域转型升级压力巨大，迫切需要大胆创新，用新业态新模式颠覆传统的交易模式。另一方面，大宗商品贸易中海量的交易场景也为数字供应链平台的发展提供了良好的成长空间，“大宗商品+供应链数字化协同+供应链金融”的数字供应链平台的出现，为传统大宗商品贸易企业的转型升级提供了新的解题思路。

近日，数链科技总裁卫跃宗就数字风控、数字化赋能大宗商品供应链产业生态以及公司未来发展规划等相关话题接受了万联网的专访。

数链科技主创人员来自知名的大宗商品供应链管理企业瑞茂通、银行及主流科技企业，公司为打造To B领域的大宗商品领域的供应链生态圈而于2021年1月5日成立的。作为既懂大宗又懂金融的大宗商品数字供应链服务平台，数链科技为服务大宗商品生态企业而生，致力于用人工智能、大数据、云计算、区块链等科技手段赋能大宗商品供应链，实现大宗商品实时交易数字化，推动大宗行业和金融机构实现产业数字化和资产数字化场景应用的创新。

大宗产业数字化转型势在必行

经过20多年的粗放式发展，我国大宗商品行业逐渐滋生出一些痛点、堵点，包括不限于大宗商品交易不透明、信息不对称，大宗贸易管理不规范、融资不畅通，大宗商品产业信息化程度低，大宗商品商品价格波动风险大以及业务行为不可视等等。大宗商品生态企业也面临信息来源分散、价格的不可预见、融资困难等内生及外生多方面的挑战，存在着对各类风险管理工具认知低、实践操作缺乏指导的问题，企业服务覆盖范围仍存在薄弱环节。

三年疫情，线下倒逼线上，数字化变革以席卷之势成为当下不可阻挡的潮流。各行各业被动或主动加入数字化队伍，数字化的未来，前景笃信且不可估量，而属于传统领域的大宗商品供应链行业同样面临转型升级的迫切需要。

迎难而上，不进则退。面对行业痛点，大宗商品企业越来越需要构建基于数字化的金融服务模式、组织架构，如果仅靠自建，不仅成本高昂，建设速度也不能满足银行的要求。显然，这个目标需要借助专业的数字化平台服务商才能共同完成，而以数链科技为代表的大宗商品数字供应链服务平台就是怀抱为了疏通、解决大宗商品贸易全链条痛点的使命应运而生。

数字风控把关资产业务真实性、安全性

中国是全球大宗商品的主要生产国和消费国之一，加之大宗供应链在服务实体经济和我国双循环发展战略中起到重要的基础性作用，整个大宗商品贸易领域的资金需求量在百万亿以上，市场规模巨大，这里面蕴含了巨大的供应链金融机会。

大宗商品具有强金融属性，传统供应链金融中以“信用为主、物权为辅”的融资情况下，产业链中众多中小企业因信用不足长期面临融资难的窘迫，而身处其中的核心企业却又承受着风险集中化的压力，比如，在非完备的信用环境下，开展业务时需要为下游工业企业垫付货款。另据万联网了解，许多大宗供应链核心企业都是实力雄厚的大型国企，尽管企业本身融资能力、抗风险能力强，但在传统供应链金融模式下也长期面临着负债率过高，乃至坏账等风险。

数字化已然成为大宗供应链升级转型的共识，对供应链的优化、重构和对供应链金融的风控意义也不言而喻。然而横亘在企业面前的还有一个务实的问题：大宗商品供应链的风控如何落地？

关于风控，我们首先要了解大宗商品融资的风险点在哪。一般而言，大宗商品融资的核心风险就是对担保物的管控风险，这也是大宗商品专属的风险；而担保货物的管控具体则包括对货物的品类、质量、数量、权属、仓储、物流、凭证、天灾意外、灭失、盗抢以及处置等多种风险因素，同时包括对担保物管控的技术因素和人为因素。

对于金融机构而言，供应链金融是立足在对产业场景理解上的金融服务，如何打造供应链金融的风控能力成为供应链金融健康持续发展的关键。由于大宗供应链管理中跨主体、跨地域、链条长、难协同等问题，大宗产业的数字供应链的建设必须以产业为基础。产业的风控只有深入产业场景、懂产业的才可以把控；银行距离产业比较远，很难拿到真正的数据，而这恰恰是数链科技这种实际做产业的平台所擅长的。数链科技多年来深耕大宗行业，搭建了完善的大宗商品供应链场景，培育了深厚的产业风控能力。基于产业经验，数链科技通过以人工智能、区块链、大数据等科技手段转化为数字风控，能够更加精准分析客户需求，把控客户风险，进一步服务于金融机构的供应链金融风控。

数链科技：数字供应链技术产品应用

卫总表示，大宗商品领域的数字供应链平台，首先要对大宗行业相当熟悉，行业里的企业准入风险、行情波动风险、货物安全风险，甚至是更微观的操作风险、税务风险等，都需要多年的积累才能够帮助平台客户防范，进而通过技术手段才能建设完善的数字风控体系。

数链科技有丰富的产业经验和基础，通过数字化的手段，可以把整个大宗交易链条所有的交易信息和风险点给实时的数字化、线上化，以数据的真实性、完整性、安全性来保证上下游企业之间的信息畅通，解决贸易中存在的风险点；打消金融机构的疑虑让其敢于进入大宗商品的产业场景里来；通过将交易流程“数据信用”，交易标的“物的信用”，与核心企业的“主体信用”相结合，打破大宗商品领域核心企业资金瓶颈，解决中小贸易商“融资难、融资贵”的痛点，实现金融机构资金直达以往不能覆盖的资产。

以煤炭领域应用为例，数链科技搭建了适应大煤炭供应链业务场景、行业特性和交易结构的全生命周期风险管理体系，供应链各节点风控模型包括：贷前客户准入主体评价模型体系、贷中智能化资产审核策略模型体系和风险预警模型体系、贷后着重进行资金流闭环管理，以及建设全链条业务智能完结模型、货值评估模型和风控报表体系。除此之外，还联动第三方数据协同风控，比如引入金融机构关心的第三方物流数据、发票核验系统数据等，实现多源数据交叉验证贸易背景真实性，权属企业和合作金融机构可以随时查看，调取平台关键交易凭证。

数链科技在介入大宗商品供应链领域的时候，又是如何对担保物的风险进行进行管控的呢？卫总称：“数链科技已经形成了整套风控管理体系，包括产业风控和数字化风控体系，数字风控是重点，产业风控是基础，两者相辅相成，互为补充。

在进一步的采访中，卫总对数链科技的风控管理体系很是自豪。他说，数链科技核心团队拥有20多年的大宗商品行业从业经验，从作为第一道防线的资产Trader实地尽调，到第二道防线的风控部门资产把关，数链科技针对大宗商品供应链的采购风险、销售风险、物流仓储风险，建立了一套完善的全流程风控能力，在数字风控自动化资产核验基础上，设置人工审核节点，从供应商履约能力、终端付款能力、物流仓储管理水平、商品价格监控预警、重点事项监测及过程执行跟踪等方面对资产业务真实性、安全性进行把控。

重构大宗商品信用 践行产业数字金融3.0

供应链金融的核心是信用传导。夯实信用，是挖掘大宗商品供应链金融价值的前提，而有着区块链、物联网、人工智能等技术能力平台，就像一个有智能的供应链管理者。

“数链科技希望能够重塑大宗商品领域的信用体系，并且也在努力践行着。降低主体信用的依赖程度，强化数据信用，构建适应当前金融逻辑的，以'核心企业+数字供应链'的信用体系。”卫总表示。

以风险管理与资产管理为基础，实现资产和资金的重新组合

数链科技重构供应链信用体系，其核心风控逻辑是数据信用+实物信用+主体信用，即：将大宗商品交易全链条实时数字化，并利用物联网、大数据和区块链技术对交易数据采集加密和交叉验真，形成交易流程“数据信用”；依托独特的“做市商制度”，与产业能力强的供应链核心企业展开深入合作，凭借对货物的严格把控形成“实物信用”；加上核心企业多为大型国有供应链企业，垂直行业参与度高，天然具有较强“主体信用”。通过构建三位一体的信用通道，架起普惠金融的桥梁，以风险管理与资产管理为基础，实现资产和资金的精准匹配。

此前，著名经济学家黄奇帆曾发文表示：产业金融发展之路分为三个阶段，即：以银行对公业务为代表的产业金融 1.0 阶段；以供应链金融为代表的产业金融 2.0 阶段；和以产业数字金融为代表的全新的产业金融 3.0 阶段。他在文章中的观点认为：数字技术在产业链上的大规模应用，让金融机构看得清、管得住资产，显著降低了金融服务的风险成本，未来有望如消费金融领域一样，帮助众多中小微企业获得普惠金融服务，从而破解中小微企业融资难、融资贵难题。

产业金融3.0阶段，就是目前数链科技在做的事情，即通过数字化的手段解决贸易真实性安全性的问题，打消金融机构的疑虑，让金融机构基于某一条真实的业务链来进行融资放款，而不是传统的基于某个主体的信用。

那么，在数链科技为践行产业金融3.0的实践中，数链科技具体是如何和银行合作、如何助力银行实现普惠金融的呢？以平安银行为例：

为解决在贷款审批过程中验证交易真实性的问题，平安银行与数链科技合作，依托物联网、大数据、区块链等技术打破原有的信息壁垒，使交易过程变得规范且透明。在数链科技研发的数字供应链管理平台上，平安银行利用电子签章、可视化物流、电子发货、电子结算等数字化功能，实现了对应大宗商品的全路径可视化、透明化；交易信息以及对应的原始凭证实时上传至云监管平台，做到了从入库、质检、称重到结算的数据收集和信息同步；利用区块链技术的加密算法，保障交易的真实性、流程的规范性、货物的安全性，以此建立起交易流程“数据信用”和交易标的“实物信用”；权属企业及合作银行可以随时调取查看平台上的实时监控和交易数据，这不仅降低了银行审批的难度，也给银行资金上了一层“保险”，有效规避了金融风险。

以往的传统模式，银行主要依靠产业链核心企业的担保机制，向产业链上下游中小企业提供供应链金融贷款，但此举经常面临中小企业覆盖面不够大，且信贷额度无法满足企业实际经营需求等痛点。如今，数字供应链管理平台的介入，让银行可以通过多重验真，掌握更多中小企业真实的业务往来。不仅对于河南物产集团这样的核心企业来说，可以将“主体信用”渗透至更多上下游企业。有了金融科技的加持，银行也能够在降低风控成本的同时，使资金直达以往无法覆盖的资产，为进一步延伸金融服务的触角夯实基础，起到一箭双雕的效果。

就目前市场现状而言，主流的金融科技赋能方式有以银行为核心的开放银行模式和以科技企业为核心的金融科技开放平台模式两大类。部分资金和技术实力雄厚的银行会尝试自设金融科技子公司，自主发展信贷科技，以把握主动权。但大多数银行因缺乏相关资源禀赋，往往需要借助外力，与第三方的数字供应链平台先行组建市场联盟，将引进的前沿技术和理念逐步内化为自身资源能力，从而实现弯道超车。

在小微金融领域，“核心企业+商业银行+数字供应链平台”的三方模式逐渐得到市场认可，这种“铁三角”的合作方式也成为数字供应链赋能企业的首选。它能帮助核心企业找准定位，回归主业，快速搭建起科技小微、智慧小微的基础设施，破解小微企业融资困局。

截至目前，数链科技与包括工商银行、平安银行、华夏银行、上海银行、中原银行、山西银行等近60家金融机构实现合作，通过应收账款、装车付款、订单、仓单质押等多种形式的融资服务为中小企业累计放款超500亿元人民币，凸显了数链科技数字化平台推广产业数字金融3.0的效率。

数字赋能，重塑大宗产业生态圈

供应链的数字化，有别于C端大数据的归纳演绎形成的决策辅助，而是实时交易的数字化，实现供应链业务全链条、全流程的实时动态监控，并通过区块链、大数据等风控技术的应用，对数据进行加密防篡改，利用各类风控模型建设确保场景资产的真实、可信，服务整个供应链生态企业。

无所不在的数字技术让大宗商品流通行业不再是印象中“傻笨黑粗”的老样子。创新驱动新变革，数字引领新格局。随着行业加速整合、集中度上升，大宗商品贸易物流领域的竞争,已经转化为体系对体系、平台对平台、生态对生态的竞争。

在动荡的市场环境中，企业和产业要持续发展，就需要适时地根据环境的变化调整资源配置，以应对新的市场状况。

百舸争流，不进则退。在数字化转型浪潮中，数链科技基于产业认知，运用现代科技手段，为客户提供大宗商品交易全链条数字化改造升级服务，实现供应链业务生态线上化、数字化和标准化，实时反映业务风险，为业务真实性保驾护航。同时，通过整合客户各类场景资源，对运营数据进行深度分析建模，形成全场景、可视化的数据分析平台，实现对源数据的规范性管理，助力企业精准识别产业风险、及时预警、评估风险影响、提供应对决策等，并使企业高管更好地基于数据做科学决策。

数链科技搭建的数字供应链平台以“链主”企业为核心，迅速扩大供应链辐射半径。通过加强与混合所有制企业的互信合作，形成独特的核心企业“做市商制度”，并通过“数字供应链+做市商”制度打造覆盖全国多地的产业生态圈，并促进区域联动，构建更加协同高效的产业生态体系。

卫总表示：“数链科技打造产业生态圈，还体现在可以帮助没有大宗产业基础的核心企业进入到生态圈内，我们把产业能力赋能给他们，满足这一类核心企业的供应链和数字化的需求。”

凭借积淀多年的数智技术与产业生态的深度融合，以数链科技为代表的大宗数字供应链平台企业，正在推动中国大宗产业灵活转型，上演“大象起舞”。未来，在大宗领域，像数链科技这样的数字供应链平台能带来的优化空间将超出我们的想象。

谈及未来发展规划，数链科技卫总表示：我们希望借助科学技术迅速发展的东风，国家推动建设“数字中国”的春风，真正让关系国家经济民生的大宗供应链行业因为我们而改变一些，让可能存在的虚假贸易无处遁形，让中小企业真正能够降本增效，同时让金融机构无忧进入大宗行业，使我们设想的生态圈参与者共同为促进行业发展贡献力量。

来源：万联网   记者/毛莉