万联导读
12月8日，由万联网、江西省财通供应链金融集团有限公司联合主办，江西省金融控股集团有限公司战略支持，合作伙伴简单汇、数链科技、CFCA、盈峰保理、五牛控股、数十方、九江银行、江西云链仓储、南昌红谷滩区物联网中心等大力支持的“产业数字化与供应链金融创新论坛”在江西南昌盛大召开。
大会以“数实融合，产融创新”为主题，立足江西，面向全国，以线下会议+线上直播联动的方式，邀请近 300位国内供应链金融生态圈专家及企业家代表出席，近20位行业翘楚则围绕“数字化+产业链+金融”大方向，从趋势发展、行业实践、技术创新、生态建设等多个角度展开探讨，就“供应链金融如何有效帮助中小企业共渡难关打造韧性供应链”“新形势下数字化如何驱动产业供应链协同和智慧供应链金融生态”等一系列主题，共话数字化供应链创新路径与机遇，共谋供应链发展新出路！
（圆桌论坛）
论坛当天，在复旦大学管理学院教授、国际供应链金融研究中心主任陈祥锋的主持下，财通集团董事长蔡建城 、简单汇董事长童泽恒、九江银行行长肖璟、万联网首席产业互联网专家黄贵生等重量级嘉宾聚焦“如何构建数字化产融生态支持实体产业发展”话题，分别从自身企业的发展业务现状出发，现代供应链、产业链的实际，如何促进区域供应链金融发展、供应链金融各方的不同诉求及不同参与主体的协作机制等热点问题展开了激烈的思想交锋，多角度、多维度地带来了数字化产融生态支持实体产业发展的创新思考，现场气氛热烈。
以下为圆桌论坛参与嘉宾观点分享，万联网根据速记整理：
01、产业链、供应链高质量发展的路径
主持人陈祥锋：请四位嘉宾结合自己专场或所在企业，围绕本次大会的主题中的三个关键词“数字化”“供应链”“金融”，谈谈推动产业链、供应链高质量发展的路径或做法。
财通集团董事长蔡建城：本次论坛“产业数字化和供应链金融创新”主题选择得很好。供应链金融主要服务的是中小企业，我昨天翻了一下数据，去年供应链金融的整个规模已经达到了30多万亿，如今已经成为中小企业解决资金需求的重要渠道。但从当前中小企业的现状来看，“融资难”仍然是制约中小企业发展的最重要的瓶颈。
中小企业在国民经济中占了半壁江山，不论是税收占比还是GDP占比都在50%以上，而就业更是占80%以上。所以，解决中小企业融资难题，打破其资金瓶颈，推动中小企业发展已经成为各级政府非常重视和关注的话题。
今天全国从事供应链金融的专家学者、企业精英代表汇聚在南昌，共话供应链金融存在的问题，共商供应链金融新举措、新创意、新思路，共谋国家尤其是江西中小企业的发展，这是一件非常有意义的事情。
数字化和供应链金融相互作用，如何推动产业的发展？从当前来讲，我认为供应链金融行业出现了一个瓶颈，比如中小微企业普遍存在信用风险较大、资产较少，风险较难把握的情况，而我们对于解决中小企业的资金问题进行供应链金融业务时往往还是强担保、强抵押的传统模式。
刚才肖行长提到，九江银行是全过程的管控，我想大部分从事供应链金融的在很多情况下都是采用这样的模式。为什么会采用这种模式呢？其实是我们没有办法对中小微企业进行精准画像。数字化和供应链金融如何推动促进实体企业发展？在数字化大背景下，我认为创新供应链服务会是新的可能和新的路径方向所在。比如，我们可以通过业务的流程线上化，通过信用评估的数据化、风险监测的动态化和资产管理的智能化等手段来更好地锁定中小企业面临的一些风险，转变过去单纯地将中小企业本身的信用风险作为评估的做法，将其放进一个供应链整体和交易结构中去评估其信用与风险。这样，中小企业融资就有了更多的途径和渠道，让供应链金融服务中小企业，能提供更多的产品和服务，从而促进中小企业可持续发展。
简单汇董事长童泽恒：关于对数字化供应链经济的理解，这些年简单汇也围绕“服务的客群是谁？怎么服务？能给服务对象创造什么样的价值？”这三个层面进行了内部的深度讨论。
经过这几年的摸索，我们首先明确服务客群有两个：一是供应链上下游的客户，二是核心企业。因为没有核心企业就服务不了上下游的客户。因此，我认为其实简单汇服务的是产业生态和链条。
关于怎么服务这个问题，我认为数字供应链金融可能有两个循环，一个循环是要先搞清楚什么是供应链，第二个是供应链需要什么样的金融服务。数字化本身会对供应链、金融带来改变，因此具体做法我们认为最重要的就是做好两个连接：一是核心企业内部实现“横向打通”，打通企业财务、采购等等内部系统；二是核心企业和上下游的连接实现“纵向贯通”，以前这个过程会有很多层级代理，但现在我们要去中间化，通过数字化将他们连接起来，才能让金融机构清楚产业运作模式，从而获得资金支持。
做完连接之后，我们会发现供应链集群发生了一个新的变化，会有新的产品可以做新的服务产生新的价值。要创造什么价值呢？我认为一是企业的决策效率大幅度地提高，这几年供应链金融其实将供应商的直接成本降低了，将核心企业的财务报表和其授信账户进行周转，这是核心价值。二是帮企业将内部的流程进行优化，企业内部流程快速提升。总而言之，数字供应链金融，我的理解是数字化的客群是产业生态，要做好连接的服务，要通过金融让企业直接降本增效。
九江银行行长肖璟：银行业是数字化程度很高的一个行业，因为银行本身管理的就是货币，最后直接体现出来的就是数字，所以银行业的数字化能力都很高。
但是我认为产业做数字化最根本的目标还是要明确，明确数字化是手段，而不能为数字化而数字化。产业的核心痛点是什么？说的高大上一点，就是要发展。具体到企业而言，企业要发展，通俗来说企业就是要多挣钱，就是这么一个纯朴的逻辑。在这个过程中，产融和综合化服务到底能发挥什么样的作用，九江银行围绕产融一体化做了那么多，核心的点在哪里？我认为就是创造价值才能分享价值，九江银行始终把为企业创造价值作为经营哲学的第一位，只有这样才能得到客户长期的认可，才能更好地实现“金融-科技-产业”的融合大发展。
产业互联网专家黄贵生：我讲两点，一是数字化必须以链接为目的，因为只有链接才能产生产业协同和信用价值；假如在座各位只有一个人使用微信，那这没有任何价值；二是我们现在做数字化，像消费互联网通过手机这个载体可以将所有的人都连接起来，而产业互联网则相对复杂一些，比如有“人、机、料、法、环”这些最基本单元。在最基本的这些单元里面，比如仓储监管中还要通过摄像头、物料、单据凭证等“料、法、环”等链接起来，光“人、机”链接是还不够的。这些年所有的风险中，都是“人”的环节出了问题。那么，企业如何将“人”的环节数字化？如何将“机器”数字化，这是我们需要做的；只有将“人、机、料、法、环”这五个要素全部数字化，才能发挥真正的价值，但这个路径还需要时间。
02、数字化产融生态如何支持实体产业发展?
主持人陈祥锋：蔡总，财通集团作为江西省最大的供应链集团，想请问一下在数字经济时代，财通集团是如何赋能中小企业或产业发展？在这方面是否有规划？有什么挑战？
财通集团董事长蔡建城：财通集团作为江西省内最大的供应链金融集团，一直将服务实体作为企业的责任和担当；财通集团发展方针有四句话，其中第二句就是“服务实体经济”。
我们的发展策略是“深耕产业，重点布局，科技先行，创新驱动”。所谓“深耕产业，重点布局”就是指江西省锚定“2+6+N”产业，提出“1269”行动计划，围绕有资源优势和产业优势的十二大产业链和6个产业集群全力做强做大。江西是铜资源最大的省，也是稀土资源最丰富的省。作为国有企业，我们肯定是将省里经济社会发展目标作为主要工作方向的。今年江西省财政厅、省工信厅出台了一个开展供应链金融贴息试点的奖励政策，并在全省重点产业中选两个重点产业园作为试点，这两个园区是通过层层选拔的，财通非常有幸成为这项政策的落实单位。目前我们选取了江西抚州市崇仁县的输变电产业作为第一个试点园区，另外还选取了江西南昌市进贤县的钢构产业作为第二个试点园区，目前这项工作正在稳步推进当中。我们的做法不是支持一个企业，而是服务支持整个产业链，以“企业得施惠，行业得发展，地方经济得振兴”作为目标，这也是省政府、省财政厅、省工信厅的重点工作方向。
展望未来，我们希望通过这几年的努力，能成为江西省内铜产业、稀土等若干重点产业供应链的主要服务商，成为省内最大的供应链金融服务商，在支持服务江西经济社会发展的同时，也能够实现财通供应链金融集团的可持续高质量发展。
主持人陈祥锋：接下来问一下童总，关于简单汇发展过程，我有两个问题：一是供应链票据发展的挑战与机遇在哪里？二是我们经常讲数据是资产，那么简单汇将来在数据产品交易方面是否有规划和布局？
简单汇董事长童泽恒：今年是简单汇供应链票据发展的第4个年头，目前总体发展还是很不错的，但也确实遇到一些挑战；目前在供应链票据这一块，投入特别大的金融机构还不算太多，而九江银行算是走在比较前列的。
我上个月我在一个银行举办的相关活动中也做了一个分享，现在很多票据专家觉得新一代票据系统出来之后，供应链票据这一块的等分化、多级、可拆分、可流转等似乎没就有什么特别不一样的地方，这是大家的疑惑，再加上这两年银行很多IT方面的资源都投在新的票据系统上线方面，所以还没有特别顾及到供应链票据这一块。
当时我在分享中提了两个点：第一，这个事情我们不仅要站在银行的角度看，还要站在企业的角度来讲，供应链票据对企业有什么价值？我们讲金融强国也是说金融要服务强国战略，要支持实体经济发展，如果企业有相应的需求，银行能够配套得上，这可能就是一个巨大的商机。比如应付票据的管理，这对企业的财务部门来说是很痛苦的事情，如果银行能嵌入进来，就相当于银行通过供应链票据做了一个超级的票据现金管理平台，而且是跨行的现金管理平台，这一下子就把企业应付票据管理的痛点也给解决了，同时银行也占据了企业统一管理票据的入口；第二，票据资管新规出来之后，票据的资本进入有了很多的变化，供应链金融票据为如何找到第一手的票据以及后续的票据承兑追溯提供了很好的方案，解决以前传统票据流通后续承兑不透明等问题。值得高兴的是，现在已经有包括工行、民生、浙商等银行参与进来了。我相信供应链票据得到了银行的加持，未来一定会有爆发性的增长，在这里我也呼吁一下希望银行能多投一些资源在供应链票据这方面。
针对陈教授的第二个提问，我们在数据信用产品里确实也做了一些规划和考虑。简单汇最开始就是做一些标准版的数据转化或数据连接的产品，比如现在连接最多的是企业财务、资金、采购和销售，目前这四个系统的连接是做的最成熟，也是最顺畅的。其次，我们也连接了金融机构，现在简单汇在做的事是要做专业行业版的连接方案，包括我前面演讲分享中提到的光伏以及包括医药行业等，我们也做得比较多。
作为一个科技公司，系统建设是长处，我们可以将系统上的链条全部串起来，生产、销售、订单等数据全在平台系统这里，所以简单汇也在广州数据交易所挂牌了。下一步，我们主要是做两个方面的推动，第一个就是把ESG嵌入平台，我们现在的主体绿色已经可以做到了，正在研究的是如何根据贸易背景将交易绿化做进去，这个就很有价值，尤其欧盟已经开始增收碳调节税，这些对未来企业的出口会有帮助；第二个就是简单汇也在帮助一些企业对供应商的评级进行管理，未来我们希望将供应商分类分级评级这些做成我们的数据产品。
主持人陈祥锋：接下来，我想借今天座谈的机会请肖行长和我们再界定一下九江银行的产业数字金融的核心是怎么样的？能否再分享一下你们整个实施的路径和做法？
九江银行行长肖璟：产业数字金融核心目标是产业，这是我反复强调的观点，也符合九江银行客户第一性的特点，我们所有的出发点都是让客户更好。我前面的分享中也谈到了To-B和To-C的区别；对To-C端而言，有的人希望花最多的钱享受最好的服务，有的人经济条件有限，希望钱少一些，只要服务刚够就行；但是到了To-B端，你会发现所有在经济链条的企业核心都是高度一致的，那就是自我价值的实现。说得直白一些，就是要赚越来越多的钱，市场认可度要越来越高，既要有短期的财务表现又要有长期的社会认可。所以九江银行的第一个出发点，就是要站在理解产业的角度出发点去看问题。
第二，数字化也好，金融也好，都是手段和工具。在这个过程中，我们如何灵活运用这些工具解决产业的问题是我们的基本原则。我们今天谈元宇宙也好，还是数字孪生也好，它事实上都是可以跨越时间和空间界限的，真正科技将产业在一个虚拟空间里链接起来，这样一种平台实际上是可以实现产业的高效运转，从而实现提高产业效率、降低成本的目标。在这个过程中，金融有它的独特作用，比如我们经常讲在做产业互联网的领域里，有几种参与主体，比如政府、科技公司、金融机构，当然还有就是一些核心企业，自己也在做产业互联网的。
以上这些主体中，我认为各自都有优缺点。第一，科技公司我以前一直认为是相对力量比较弱的主体，因为它们的复制能力很强的，而且产品门槛低，技术壁垒也不高，很多企业用了某种产品觉得不错之后就会自己开发，但今天看到了简单汇的实践，我觉得科技公司也有很多创新。第二，核心企业做产业互联网会涉及很多商业机密，非常抗拒将自己的商业逻辑透露给第三方，所以覆盖面会有一些限制。第三，政府在产业数字化的过程中，对企业的影响力非常强，当然它也短板，比如政府更多是关注本地产业，没有办法站在全产业视角上看问题。第四，金融机构，我认为金融最大的特点就是链接百业，金融机构可以将很多行业企业拉到这个平台上来形成一个真正的生态，并通过数字化的建设和金融的手段，最终实现服务产业的大目标，这也是我们九江银行整体产业数字金融逻辑。
主持人陈祥锋：今天黄老师也分享了对整个产业做的很多研究，我有两个问题想请教一下。第一个，根据你的一些调查和研究，你认为地方国企在供应链产业链发展中的角色是什么样的，如何才可以更好地赋能产业？第二个，从产业互联网的角度谈对地方产业经济发展的赋能，您有什么样的建议和思考？
产业互联网专家黄贵生：首先，地方国有企业做这些业务最重要的是要落地。刚才财通蔡主任也提了要落地和服务，九江银行肖行长提的我也特别佩服，他们是从长远的角度去做金融。我认为，服务实业一定要落地，要想快速落地，就得找到产业里懂行的人，这个懂行的人不是说头部，而是要找腰部以上的产业懂行人。其次，找到产业里数字化觉醒的企业家。我发现很多企业里都会有一些对数字化非常感兴趣的企业老板，但是时间成本太高，进不来。要想快速落地，需要加上产业的懂行人和产业的数字化经济者，共同构建产业共同体，这样的话我们在顶层设计上将金融的力量和科技的力量以及国有资本现有的力量和产业里懂行的人组合起来，快速形成一个组织，通过这个组织找到实践场景，实现快速规模化，做成案例，然后将这些案例再快速地复制出去，这样才能够快速在产业里实现价值。
在这方面我也做了十几年了，大部分都死在没起规模，没有到引爆点，常有的是缺科技、缺资本，传统企业里大部分还是民营企业居多，缺信用。所以我们需要有一个三方的机构，这个机构有既有公立性、中立性和国企的信用，有独立的特点，还有金融作为支持，这样才能将产业共同体构建起来，才能很快地将各方力量聚合在一起，起到促进产业发展作用。否则的话，靠各自摸索和各自努力基本做不成。
我可以明确的讲，产业互联网单打独斗不可行，必须要组合各自发挥优势，通过资本的纽带组合起来再跨界创新，才能真正地快速落地。再一个就是，落地后还要抢占产业里面的高端服务，成立一个科技创新的孵化器或落地加速器，快速地将科技创新的成果落下来。这个落地创新加速器还不能只是简单地将企业与企业连接起来，而是需要进行产业科技的竞争，这样才能让企业有脱胎换骨的变化。
这个产业共同体靠什么帮助企业挣钱？我认为真正挣钱的是设备升级，创新升级，任何一项升级对产业挣钱的效应都不是加减法，而是乘数或指数升级，真正的挣钱的乘法来自于产业科技创新。所以，我们要找到产业打理人、产业数字化创新者，共同构建一个产业互联网共同体，用这个产业共同体来做连接、做赋能、做服务，这样才能真正地将产业做好。
03、总结
主持人陈祥锋：谢谢四位嘉宾今天的分享，最后由我做一些简单的总结：
第一，在构建数字化产融生态共同体里，产业、政府、科技公司、银行这些主体角色缺一不可，要实现产业高质量发展，实现产业资源共享和共赢，产业共同体的作用巨大。
第二，供应链讲究的是上下资源的有效配置，而为什么没有做到有效配置就是因为不确定、有风险。在产业链供应链发展过程中，需要实现物流、资金流、信息流的有效配置，如何更加高效地配置就是数字化的必然趋势；今天在场的嘉宾都讲到了数字化是一种工具和手段，认同以数字化来推动整个供应链的有效配置，但也提到企业以及产业要做好数字化并不简单，需要结合实体产业和落地场景进行深入思考；
最后，我们也期待更多行业主体、领域专家与企业领导参与进来，共话数字化供应链创新路径与机遇，共谋数字化产融生态发展新出路。
来源：万联网
毛莉
作者
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