万联网 , 供应链金融智库 , 2024-02-12 , 浏览:4748

万联导语

作为供应链管理与供应链金融领域的重磅专家,文健君教授多年来坚持输出了许多关于供应链金融的真知灼见。值此新年之际,万联网汇总了文健君教授“供应链金融”相关的过往30条金句,现摘录如下:

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供应链金融看起来很复杂,千头万绪,但构建有效“信用池”和“资金池”,最终还是要回到供应链金融五层业务架构,即活动场景化、场景数字化、数字信用化、信用资产化、资产流通化

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供应链金融有三条主要发展进化路径:一是从数字技术使项目规模化,逐步加深价值创造深度、丰富参与者的生态度,最终实现智慧化供应链金融;二是从运维网络协同,经过多次迭代,到逐步标准化规模化产业化智慧化供应链金融;三是直接从节点项目型供应链金融起步直达智慧化供应链金融

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在产业与金融的融合过程中,怎么进行产融创新?第一要解决供应链某些主体的运营资金短缺问题,第二优化产业现金流,平衡供应链资金,第三用产业为金融运作提供题材和基础。

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核心企业做自金融,很容易走偏背离初衷,同时如果没有场景、核心企业的支持、产业平台等,想要做成垂直化、平台化是具有很大难度的。

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供应链金融不是为大企业融资,一定是服务于供应链的上中下游中小企业。它的核心和本质还是金融,所以它的主题永远都是围绕着信用、风险来解决问题。

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供应链金融本质是为有钱人理财、为无钱人融资,以增值为目的、信用为基础、风险是边界、杠杆是手段,还有服务实体经济。

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做好供应链金融的关键是什么?是建结构。基于产业互联网的平台做结构控制是任何一个供应链金融平台前期必须要做的事情。

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供应链金融一定要进入一个产业链供应链,游离在产业链供应链之外试图做横到边的事情是不可能的,要做竖到底的事情。供应链金融做得好不好就看能不能设计交易结构、主体流程、关系节点,把多利益相关者链接起来。

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什么是产业互联网下供应链金融的路径?首先要找到特色产业,然后梳理好关键主体,流程、关系、节点,然后构建供应链金融服务平台,用产业互联网结构执行,最后基于结构进行操作风险的识别与控制,实现债项结构与主体信用并存的二维风控体系,最终优化产业生态圈,获得产业竞争优势+产业生态优势。

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在实践中供应链金融的核心就是这四点:1、着眼于整条产业链、供应链、价值链,而不仅仅是看当地的企业,并且重点服务的不是五百强,而是中小型成长企业。2、利用多种科技建立闭合化的交易结构及数据模型3、收入自偿性。4、综合解决金融信用和风险并优化供应链绩效的一种新型金融服务技术

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产融生态圈就是商业模式(实现战略的一套逻辑体系),供应链金融是重要获客粘性手段,供应链协同服务是业务竞争抓手,ABCD等融合科技是技术手段,特色产业/园区、基地、集群是基础。

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供应链金融本质上是金融,而金融的本质是要做时间和空间的错配,所以要有监管、支付,也要有产品提供。

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我们对金融一定要有敬畏之心,而供应链金融也是难而正确的事。供应链金融最重要的、最难的是找场景,如需求明确,长链条、顺周期等。

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供应链金融的实质性特征包括:场景金融、自偿性、闭合性、整体垂直性、高风险性。

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供应链金融的资产包括预付类资产、存货类资产、零售类资产、订单类资产、战略关系资产5类,他们可以盘根错节进行组合。

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供应链金融有两种不同风险思路,一个是用主体信任,一个是用结构性的信任;这两种视角代表了两种不同的供应链风险管理的思维,一种强调仅依靠产业链供应链,把握产业链供应链运营的基础上,确立结构化的风控技术;另外一种则强调通过多维的数据来真实刻画产业主体,在全面画像基础上来确定主体信用。

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一般说来,供应链金融找到的三大主要的场景:一个就是消费互联网下的供应链金融,一个就是产业集团下的供应链金融,还有一个供应链服务平台所主导的特色产业加供应链金融的生产组织者,即金融科技供应链。

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对供应链运营场景的数字化是供应链金融的基础,构建数据池;供应链金融一定要让懂业务的人去做数据化!

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产融商业模式创新一定是以产业为基础构建的,如果没有产业作为基础,纯粹空转,这样的企业出事是早晚的事情!

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做供应链金融千万不能做成影子银行,影子银行极容易被判定为融资性贸易,轻者钱财受损,重则涉及违规违法。

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不同的场景,要搭建不同的结构,要依据不同的风控逻辑,提升效率降低成本。只有基础夯实,才能实现风险的更好管控。

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基于数据和结构建立供应链金融平台的复合风控机制,不同的场景,要搭建不同的结构,要依据不同的风控逻辑。

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融资性贸易判定要看是否真实订单、是否完成订单所需的物流、仓储、制造节点有多余或缺失、是否有增加值产生,以及交付成果如何等

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在实际业务操作中要小心贸易三角形,极易形成融资贸易“死亡三角形”,它意味着没有真实的价值输入、价值创造以及价值输出,因此要高度关联交易、循环交易、虚假交易等行为。

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作为供应链金融的组织者,你一定要清楚你的角色定位是什么,你的场景在哪里,数字化手段在哪里,信用化手段在哪里,资产池在哪里,然后拿着优质的资产找资金端才可以对接。

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做供应链金融,第一个要解决的问题是供应链金融的定位问题,你一定要知道你是在做什么样的供应链金融。比如一类是纵向沿着产业的精细化深耕嵌入产业,聚焦行业客户的精准化的细分;第二个是横向沿着组织化、产业化、规模化做广域项下的低成本差异化。

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高质量供应链金融一定是以产业为基础的技术驱动的供应链金融。以产业为基础,技术手段赋能的供应链金融,这样才能提高效率,才能提高体验,才能真正做到数据驱动。

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在今天供应链的韧性、敏捷性、稳定性都受到巨大威胁的情况下,依托供应链为场景的供应链金融风险非常大,因此一定要注意平衡性、稳定性。

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做好地方国企供应链金融,必须老老实实地立足于自己的产业,把多个节点所形成的供应链网络做融合,把主体信用、物的信用以及结构和流程信用等多种信用做融合,把多种技术用起来,这样才能够真真实实建立一个综合的供应链服务平台,或者是产业级供应链服务平台。

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供应链金融24字风控口诀:“有信用,用信用;无信用,用结构;有结构,用结构;无结构,建结构。”

以上精彩观点内容均出自中国人民大学商学院MBA项目兼职教授、中欧商学院特聘专家、清华五道口金融学院供应链金融课程教师文健君】老师。

3月初,文老师将亲临万联17期产业数字化与产融创新研修班第3课现场,就“产融商业模式与产融一体化服务创新”授课,并现场解答学员企业的实际业务难题。如果您在产融业务中遇到任何的落地难题,欢迎到现场来,与文老师共同探讨、找答案!

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